Решение № 2-280/2017 2-280/2017~М-162/2017 М-162/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-280/2017

Дело №2-280/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Рузаевка 20 марта 2017 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Гуриной М.У.

при секретаре Колтуновой М.В.

с участием в деле:

с участием истца – акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по тем основаниям, что 17 сентября 2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> под 22,5% годовых со сроком возврата 17 сентября 2019 года. В соответствии с заключенным соглашением заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. Банк условия соглашения выполнил, предоставив заемщику кредит в указанной сумме. Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита в порядке и в срок, предусмотренные соглашением, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 27 января 2017 года образовалась кредитная задолженность в размере 344 661 рубль 23 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности -293 304 рубля 95 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) -25 985 рублей 76 копеек, задолженность по процентам (просроченная)– 22 603 рубля 74 копейки, задолженность по процентам – 1 377 рублей 76 копеек, пени по процентам – 648 рублей 68 копеек, пени по основному долгу 740 рублей 34 копейки. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 17 сентября 2014 года в сумме 344 661 рубль 23 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности -293 304 рубля 95 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) -25 985 рублей 76 копеек, задолженность по процентам (просроченная)– 22 603 рубля 74 копейки, задолженность по процентам – 1 377 рублей 76 копеек, пени по процентам – 648 рублей 68 копеек, пени по основному долгу 740 рублей 34 копейки, а, начиная с 28 января 2017 года и по день фактического погашения кредита взыскать проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по соглашению в размере 22,5% годовых (сумма основного долга, умноженная на кол-во дней в периоде, умноженная на 22,5% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году (365 или 366), по день фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3,76,77).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает (л.д. 74,75).

Суд в соответствии с частью пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и просившего суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Судом установлено, что 17 сентября года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> под 22,5% годовых со сроком возврата кредита 17 сентября 2019 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» (далее - Правила). Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца. Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью соглашения (л.д. 42-45).

Согласно пункту 17 Соглашения и пункту 3.1 Правил выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке и указанный в соглашении, то есть кредит предоставляется путем зачисления на счета заемщика № (л.д.42-45, 47-51).

Банк свои обязательства, предусмотренные соглашением, выполнил, выдав ФИО1 17 сентября 2014 года кредит в сумме <данные изъяты> согласно банковскому ордеру № (л.д. 53).

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств по счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (л.д. 47-51).

Заемщик ФИО1 обязательства, предусмотренные соглашением, не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. 25 января 2017 года в адрес заемщика ФИО1 Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 60).

По состоянию на 27 января 2017 года за ФИО1 числится кредитная задолженность в размере 344 661 рубль 23 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности - 293 304 рубля 95 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) - 25 985 рублей 76 копеек, задолженность по процентам (просроченная) – 22 603 рубля 74 копейки, задолженность по процентам – 1 377 рублей 76 копеек, пени по процентам – 648 рублей 68 копеек, пени по основному долгу 740 рублей 34 копейки (л.д. 40-41).

Пунктом 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (л.д. 47-51).

В соответствии с пунктом 4.7 Правил стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (л.д. 47-51).

Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплаты процентов заемщиком оставлено без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена, что следует из выписок по лицевому счету (л.д. 54-58).

Согласно пункту первому статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом вторым названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта первого статьи 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом первым статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Согласно пункту первому статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 14 (части 1 и 2) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт нарушения ответчиком условий соглашения в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлен.

В связи с этим у Банка возникло право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по соглашению № от 17 сентября 2014 года по состоянию на 27 января 2017 года составляет 344 661 рубль 23 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности - 293 304 рубля 95 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) - 25 985 рублей 76 копеек, задолженность по процентам (просроченная) – 22 603 рубля 74 копейки, задолженность по процентам – 1 377 рублей 76 копеек, пени по процентам – 648 рублей 68 копеек, пени по основному долгу 740 рублей 34 копейки (л.д. 40-41).

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом, пени начислены в соответствии с условиями соглашения, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей, иного суду не представлено.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не усматривает оснований для уменьшения размера пени, поскольку заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера подлежащих уплате пени от ответчика не поступало, доказательств несоразмерности подлежащих уплате пени последствиям нарушения обязательств суду не представлено, не установлено наличие признаков явной несоразмерности между взыскиваемым размером пени и последствиями нарушения обязательств и при рассмотрении дела.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, предусмотренных соглашением, установлен, обязательства им до настоящего времени не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от 17 сентября 2014 года.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения кредита суд исходит из следующего.

В соответствии с соглашением № от 17 сентября 2014 года, заключенным между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,5% годовых, датой окончательного срока возврата кредита является дата 17 сентября 2019 года (л.д. 42-45).

В соответствии с вышеназванными Правилами проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (пункт 4.1). Настоящие правила являются неотъемлемой составной частью договора и действуют до полного исполнения заемщиком обязательств по нему (пункт 7.1) (л.д. 47-51).

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №13 Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7)) предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, требования банка о взыскании с ответчика процентов по кредиту по день фактической уплаты кредитору денежных средств основаны на законе и подлежат удовлетворению.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

При обращении в суд с иском Банк уплатил государственную пошлину в размере 6546 рублей 61 копейку (л.д. 4), которая в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскивается с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 17 сентября 2014 года по состоянию на 27 января 2017 года в размере 344 661(триста сорок четыре тысячи шестьсот шестьдесят один) рубль 23 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности - 293 304 рубля 95 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) - 25 985 рублей 76 копеек, задолженность по процентам (просроченная) – 22 603 рубля 74 копейки, задолженность по процентам – 1 377 рублей 76 копеек, пени по процентам – 648 рублей 68 копеек, пени по основному долгу 740 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по Соглашению № от 17 сентября 2014 года в размере 22,5% годовых, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней в периоде, умноженная на 22,5% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году (365 или 366), по день фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6546 (шесть тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 61 копейку.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У. Гурина