Решение № 2-1194/2021 2-123/2022 2-123/2022(2-1194/2021;)~М-1286/2021 М-1286/2021 от 11 февраля 2022 г. по делу № 2-1194/2021

Дело № 2-123/2022

67RS0008-01-2021-002171-06


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» февраля 2022г. город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при помощнике судьи Бондаренковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что 21.11.2010г. между АО «ОТП Банк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <***>. Договор является смешанным и включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. При заключении договора предоставлялась полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашении задолженности по Договору. В тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении. Банк исполнил взятые на себя обязательства и предоставил денежные средства. Ответчик не исполнил обязанность по возврату денежных средств в соответствии с Договором, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в период с 20.06.2016г. по 22.12.2019г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

22.12.2019г. по Договору уступки прав требования <***> Банк уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ФИО1 и в тот же день было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось не исполнено ответчиком. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 20.06.2016г. по 22.12.2019г. включительно, в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> - комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ООО «Феникс», применив срок исковой давности. Пояснила, что долг по кредит погасила в течение 6 месяцев, о чем имеются платежные документы. По почте Банк прислал другую кредитную карту, которой она воспользовалась и до апреля 2016 года погашала задолженность, выплатив даже больше сумму, чем указано в иске (л.д. 88-105).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Суд, исследовав и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 06.05.2010г. ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика о предоставлении кредита <***>, заключили договор на приобретение мягкой мебели и обслуживания банковской карты <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит: на сумму <данные изъяты>, сроком на 6 месяцев, с полной стоимостью кредита – 49,21%; кредитный лимит – <данные изъяты> (л.д. 18).

В рамках заключенного кредита, согласно п.2 заявления, заемщик, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТП Банк », а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», дал согласие на открытие на его имя банковского счета в рублях и предоставления ему Банковской карты для совершения по Банковскому счету операций; на предоставление ему кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты>, проценты платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами (л.д. 40,41-47).

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) Банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течении 10 лет со даты подписания заявления).

О согласии ФИО1 на оформление и выдачу банковской карты свидетельствует ее личная подпись в заявлении на получение потребительского кредита.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выпустив на имя ответчика карту и открыв банковский счет.

В соответствии с п.2.6 Правил выпуска и обслуживания банковский карт АО «ОТП Банк» Банк может осуществить перевыпуск карты по истечению срока ее действия.

Как следует из пояснений ответчика и материалов дела, ФИО1 воспользовалась и активировала кредитную карту ОАО «ОТП Банк», заключив тем самым договор <***> от 21.11.2010г.

Факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Согласно информации по договору <***>, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, между тем, за время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик несет ответственность в виде дополнительной платы за обслуживание счета (начисляется ежемесячно начиная с 3 месяца полного исполнения клиентом всех обязательств перед банком по кредитному договору, при наличии остатка денежных средств на счете) <данные изъяты>, но не более суммы остатка денежных средств на счете; платы за почтовый перевод денежных средств клиенту (в случае если по итогам погашения кредита у клиента остаются деньги на счете) 3 % от суммы перевода, но не более <данные изъяты>; штраф за второй пропуск платежа <данные изъяты>; штраф за третий пропуск платежа <данные изъяты> (л.д. 19).

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчику выдавался кредит, ответчик частично вносились платежи в счет погашения задолженности (л.д. 31-39).

В результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты на непросроченный основной долг и комиссия – <данные изъяты> (л.д. 22-30).

Суд принимает предоставленный истцом расчет, поскольку он является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

12.12.2019 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор <***> уступки прав требования (цессии) (л.д. 55-60) согласно которому АО «ОТП Банк» передает, а ООО «Феникс» принимает, права требования к физическим лицам по кредитным договорам.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 22.12.2019г. к Договору уступки прав (требований) АО «ОТП Банк» передал, а ООО «Феникс» приняло право (требование) по кредитному договору <***> г., заключенному с ФИО1 (л.д. 52-54).

ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга (л.д.48).

Определением мирового судьи от 27.08.2020г. судебный приказ <***> от 07.08.2020г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 21.11.2010г. в размере <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 50), в связи с подачей ответчицей возражений относительно его исполнения, отменен.

Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора ответчик обязан был ежемесячно вносить на счет в возврат долга платежи, при этом дата внесения последнего платежа– 13.05.2016г. (л.д. 18, 23 оборотная сторона).

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 18 указанного Постановления, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Согласно выписки по счету, расчету задолженности, последний платеж в возврат кредита должен был произведен не позднее 13.05.2016г., таким образом, срок исковой давности истекал 13.05.2019г.

С настоящим иском истец обратился в Ярцевский городской суд 13.12.2021г. (л.д.4). Ранее истец обратился к мировому судье 31.07.2020г., в связи с чем, 07.08.2020г. был выдан судебный приказ <***>, который определением мирового судьи от 27.08.2020 г. был отменен.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности пропущен.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судбеных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение в окончательной форме принято 16 февраля 2022 года