Решение № 2-323/2019 2-323/2019(2-3346/2018;)~М-3528/2018 2-3346/2018 М-3528/2018 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-323/2019

Дело №2-323/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Салават 06 марта 2019 года

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Е.Ю.Елисеевой

при секретаре Р.М.Хабибуллиной

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано на то, что между истцом и ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Ответчик со всеми документами был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard ... по эмиссионному контракту ... от 00.00.0000. Также ответчику открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 07.12.2018 образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 74464 руб. 48 коп., неустойка в размере 2874 руб. 57 коп. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 77339 руб. 05 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2520 руб.17 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями ст.ст. 113-116 ГПК РФ, после объявленного перерыва судом в судебное заседание не явился. Ранее на судебном заседании заявленные исковые требования не признал, суду пояснил, что в заявлениях о получении кредитной карты от 02.08.2014, от 17.12.2014 подписи, выполненные от его имени принадлежат ему, выполнены им, действительно во время пребывания в г.Москва, оформлял указанные заявления на выдачу кредитной карты и подписывал их, однако, кредитную карту не получал.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ПАО Сбербанк заключило с ФИО2 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты MasterCard Standard с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком 00.00.0000, 00.00.0000 заявлений на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя карт.

Во исполнение заключенного договора, клиенту была выдана карта MasterCard Standart ..., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита и Тарифах. Ответчику также был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

00.00.0000, 00.00.0000 ФИО4 подписаны заявления на получение кредитной карты, что ответчиком не оспаривается. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита равного 75000 рублей под 18,90% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка.

Согласно п. 1.5 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденных ЦБ РФ, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

21.01.2016 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, однако в добровольном порядке данное требование удовлетворено не было.

По состоянию на 07.12.2018 задолженность по кредитной карте ... составляет 77339 руб. 05 коп., из которых просроченный основной долг 74464 руб. 48 коп., неустойка 2874 руб. 57 коп.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен и принят, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, не был оспорен ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора займа) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору.

По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 4 и 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 вышеприведенного Постановления в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Определением мирового судьи судебного участка №5 по г.Салават от 19.10.2018 отменен судебный приказа от 20.04.2018 №2-4250/2018 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 77339 руб. 05 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1260 руб. 09 коп., в связи с поступившими возражениями от должника.

Доводы ответчика, о том, что банковскую карту он не получал и не воспользовался предоставленными денежными средствами, являются несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требования или возражений.

Ответчиком ФИО2 00.00.0000 и 00.00.0000 были подписаны заявления на моментальную выдачу кредитной карты MasterCard Standard. Сторонами были подписаны Условия обслуживания кредитной карты для физических лиц, также на обозрение суду представлены оригиналы документов.

ФИО2 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", Тарифами ПАО "Сбербанк России", Памяткой держателя, а также с информацией о полной стоимости кредита был ознакомлен, согласился и обязался выполнять, о чем имеется его личная подпись в заявлении на получение кредитной карты и информационном листе о полной стоимости кредита.

Ответчик с заявлениями о несогласии с совершенными операциями или их отменой не обращался.

Согласно выписке со счета кредитной карты ФИО2, периодически снимались денежные средства, списывались комиссии, происходило погашение суммы кредита, совершались покупки в том числе по месту жительства в г.Салават. Данные операции были совершены через банкомат с использованием кода, как следует из Выписки также в г.Салават.

По факту хищения или утраты кредитной карты ФИО2 не обращался.

Таким образом, лицу, совершающему операции по снятию наличных по карте, необходимо иметь при себе кредитную карту и знать пин-код.

Согласно Условиям обслуживания кредитных карт Клиент уведомлен о том, что кредитная карта представляет собой материальную ценность, и в целях уменьшения риска ее кражи или утраты, а также совершения мошеннических или ошибочных действий, связанных с Кредитной картой, клиент должен проявлять осторожность при обращении с ней. Клиент не должен позволять другим лицам пользоваться кредитной картой и ни при каких обстоятельствах не должен принимать рекомендаций от неизвестных лиц при пользовании кредитной картой. Клиент должен соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении своего ПИНа.

Согласно Условиям обслуживания кредитных карт Клиент несет весь риск материального ущерба в случае утраты карты, а также в случаях ошибочных действий клиента с кредитной картой.

Из отчетов по кредитной карте следует, что ответчик до июля 2015 года активно пользовался кредитной картой, как пополняя счет, так и снимая денежные средства. Последняя операция по снятию денежных средств в размере 123 руб. 99 коп. оплата за покупку в магазине 31.07.2015.

Статья 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно части второй статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в суд в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

ПАО «Сбербанк России» представлены заверенные копии документов, а также оригиналы документов, на которых истец основывает свои требования. Каких-либо убедительных доказательств подложности указанных документов ответчиком не представлено.

Ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено суду достоверных доказательств того, что кредитной картой пользовалась не он, что кредитную карту и конфиденциальную информацию о карте, он не передавал третьим лицам.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд при вынесении решения учитывает действительный размер причиненного истцу ущерба, соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком. С учетом обстоятельств, имеющих значение, суд приходит к выводу о том, что признаки несоразмерности между заявленной ко взысканию неустойкой в размере 2874 руб. 57 коп. и последствиями нарушения обязательства (основной долг в размере 74464 руб. 48 коп.) отсутствуют. Таким образом, при отсутствии признаков несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства и срокам такого нарушения оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и для снижения размера взыскиваемых сумм у суда не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитной карте ... просроченного основного долга в размере 74464 руб. 48 коп., неустойки в размере 2874 руб. 57 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2520 руб. 17 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте ... в размере 77339 руб. 05 коп. из которых просроченный основной долг 74464 руб. 48 коп., неустойка 2874 руб. 57 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины 2520 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий п/п Е.Ю.Елисеева

Верно. Судья Е.Ю. Елисеева

Решение не вступило в законную силу 11.03.2019

Секретарь суда_______

Решение вступило в законную силу______________

Секретарь суда_______

Судья_______________

Подлинный документ в материалах гражданского дела № 2-323/2019 Салаватского городского суда РБ.