Решение № 2-1048/2023 2-78/2024 2-78/2024(2-1048/2023;)~М-977/2023 М-977/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-1048/2023

Дело № 2-78/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Роппель Е.А.,

при секретаре ФИО3, помощнике судьи ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Томское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Томское отделение № обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> копейки просроченные проценты, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор по продукту «Кредитная бизнес-карта» № в сумме 700 000 рублей на срок 36 мес. под 25,2 % годовых. Заявление и условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО Сбербанк кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта». ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и понимает и согласен с Правилами (включая общие положения) Условия кредитования, ознакомлен с Тарифами банка, размещенными на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» на сайте территориальных банком, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью заемщика является документом подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика и признает равнозначным заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью. По кредитному договору кредитор предоставил заемщику лимит кредитования в размере 700 000 рублей сроком на 36 месяцев под 25,2% годовых. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по кредитному договору – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. ДД.ММ.ГГГГ банком совершено зачисление кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по операциям на счете. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Заемщику банком ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения №, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. При этом судом в соответствии со статьей 113 ГПК РФ приняты меры для извещения ответчика по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте "договора").

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором указанного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25).

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности получить судебное извещение, не представлено. При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Принимая во внимание, что судом были предприняты меры для надлежащего извещения ФИО1 о дате и времени судебного заседания, обеспечения его конституционных прав и интересов, на основании ст. ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которой банк предоставляет лимит кредитования в размере 700 000 рублей, срок действия лимита кредитования 36 месяцев, процентная ставка годовых 25,2%. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период погашения ежемесячно. Срок погашения обязательного платежа (платежный период) в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Договор заключен путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес-карта», в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Согласно п. 4.1, 4.2, 5.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении N 1 к заявлению.

В соответствии с п.5.2, 5.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляются в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течении платежного периода в порядке и на условиях указанных в разделе Условия кредитования. Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, размер платежа по основному долгу, сумму превышения лимита кредитования и нестойки.

Банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условия кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются.

Согласно п. 6.5 и 6.5.1 Общих условий кредитования, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи предусмотренные договором, а также неустойку, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор бы заключен посредством использования сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн. Дата и время перевода документов в статус "подписано" в системе 06.07.2023 08:58:17.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

С содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями ФИО1 ознакомлен, возражений при заключении кредитного договора не имел.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства на счет заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами.

Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, что следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил статус индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес ФИО1 направлено требование (претензия) ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, который должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила <данные изъяты> копейки, в том числе, <данные изъяты> - ссудная задолженность, <данные изъяты> копейки - просроченные проценты, <данные изъяты> – задолженность по неустойке.

Судом проверен представленный расчет кредитной задолженности, он соответствует условиям кредитного договора, закону, арифметически верный.

Доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение с ответчиком кредитного договора, наличие у ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере.

Ответчиком в соответствии ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> просроченные проценты.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк в части взыскания просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Истцом при подаче иска согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Томское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Томское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.А.Роппель

В окончательной форме решение принято 24 января 2024 года

Судья: Е.А.Роппель

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-78/2024

Колпашевского городского суда Томской области

УИД 70RS0008-01-2023-001608-03