Решение № 2-1273/2017 2-1273/2017~М-566/2017 М-566/2017 от 16 марта 2017 г. по делу № 2-1273/2017

Дело № 2-1273/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 17 марта 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Нуваховой О.А.,

при секретаре Зиновьевой Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Я.Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Я.Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37 263.66 рублей, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 596 568,69 рублей, судебные расходы. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Я.Е.Г. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором просила выпустить на ее имя банковскую карту 1 на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский стандарт». Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Я.Е.Г. обратилась в Банк с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенный в заявлении, условиях и тарифах по картам, договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту 2 открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ. На основании данного предложения ответчика Банк открыл счет карты №, №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым заключила договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Карты ответчиком были активированы ДД.ММ.ГГГГ (в рамках договора №), ДД.ММ.ГГГГ (в рамках договора №) путем его обращения в отделении Банка, что подтверждается расписками. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму 189 633,33 рублей в рамках договора №. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму 572 269,64 рублей в рамках договора №. По условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами Банка. Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал возврата суммы задолженности по договору № в размере 28 664,35 рублей и по договору № в размере 461 026,81 рублей. Кроме того, в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислена неустойка в размере 8599,31 рублей, в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 135 541,88 рублей. До настоящего времени задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Я.Е.Г. в судебном заседании не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласно письменному отзыву на иск, исковые требования не признает, указывает, что банк изменил условия договора, повысил процентную ставку, в связи с чем она не смогла выплачивать кредит, просила снизить размер неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 г. N 266-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым, осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Я.Е.Г. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором просил выпустить на ее имя банковскую карту 1 на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский стандарт». Кроме того,

ДД.ММ.ГГГГ Я.Е.Г. обратилась в Банк с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенный в заявлении, условиях и тарифах по картам, договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту 2 открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ.

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский стандарт" она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" и Тарифы по картам "Русский стандарт", с которыми она ознакомлен, понимает полностью, согласна и получила по одному экземпляру на руки.

В заявлении Клиент также указала, что понимает и согласна с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании данного предложения ответчика Банк открыл счет карты №, №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым заключила договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карты ответчика была активированы ДД.ММ.ГГГГ. (в рамках договора №), ДД.ММ.ГГГГ (в рамках договора №). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму 189 633,33 рублей в рамках договора №. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму 572 269,64 рублей в рамках договора №, что подтверждается выписками по счетам карт.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами.

В счет погашения задолженностей ответчик внес 231 946,58 рублей в рамках договора №, 724 660,47 рублей в рамках договора №, что подтверждается выписками по счетам карт.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.11 Условий по картам) и их списание Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком (ч. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета выписки (пункт 4.17 Условий по картам)

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей. Истец на основании п.5.22 условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 28 664,35 рублей в рамках договора № до ДД.ММ.ГГГГ, 461 026,81 рублей в рамках договора № до ДД.ММ.ГГГГ. Данный расчет судом проверен, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, суду представлено не было.

Кроме того, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28 Условий за период с 29.09.2016г. по 25.02.2017г. начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки в размере 8 599,31рублей в рамках договора №, за период с 02.10.2016г. по 25.02.2017г. начислена неустойка в размере 135 541,88 рублей в рамках договора №.

Ответчиком сделано заявление об уменьшении неустойки.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности ответчика по основному долгу, а также превышение суммы пени над процентами по кредиту, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию с ответчика размер неустойки в сумме 8 599,31 в рамках договора № и в сумме 135 541,88 рублей в рамках договора № явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, считает разумным и справедливым уменьшить размер неустойки до 3000 рублей и 25 000 рублей соответственно.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 664,35 рублей, состоящую из суммы основного долга – 19 672,30 руб., процентов, комиссий, плат – 8992,05 рублей, неустойки в размере 3 000 рублей.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 486026,81 рублей, состоящую из суммы основного долга – 332 006,54 рублей, процентов- 129 020,27 рублей, неустойки 25 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» частично удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Я.Е.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 664 рублей 35 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 486 026 рублей 81 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 538 рублей 32 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд <адрес>.

Судья О.А. Нувахова