Решение № 2-266/2018 2-266/2018 (2-3555/2017;) ~ М-3641/2017 2-3555/2017 М-3641/2017 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-266/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2018 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Касачёвой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-266/2018 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование, что <дата> между истцом и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере 122 699 рублей на 37 месяцев с уплатой 16% годовых. Одновременно с заключением договора банк возложил на истца обязанность (выдача кредита была поставлена в зависимость от заключения договора страхования) по подписанию заявления на включение участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24, согласно которому истец был включен в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв (программа страхования), тем самым был заключен договор страхования. Денежные средства в размере 22 699 рублей, в том числе вознаграждение Банку - 4539,80 рублей, возмещение затрат Банку на оплату страховой премии страховщику - 18 159,20 рублей, перечислены Банком со счета истца <дата>.

Подключение к Программе страхования является навязанной Банком услугой, заявление составлено на стандартном бланке, где определены основные обязательства истца перед Банком в связи со страхованием. Договор страхования заключен между Банком и Страховщиком, что лишало истца возможности выбирать условия соглашения. Бланк заявления не содержит альтернативных условий страхования, в связи с чем истец вынужден был согласиться с теми, которые уже включены в текст заявления. Указанные действия ответчика противоречат правилам, закрепленным в постановлении Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».

<дата> (в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора) истцом в адрес ВТБ24, ООО СК «ВТБ Страхование» почтой России было направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии.

На данное заявление <дата> был получен ответ, согласно которому у Банка отсутствуют основания для удовлетворения требований в части возврата страховой премии.

Истец ФИО1 считает действия ответчика незаконными, нарушающими его права как потребителя, в связи с чем просит суд расторгнуть договор страхования заключенный по заявлению о присоединении к договору коллективного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от <дата> по программе «Финансовый резерв Лайф+», взыскать с ПАО «ВТБ 24» в свою пользу сумму уплаченной страховой премии в размере 22 699 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взысканной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о судебном разбирательстве извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, о судебном разбирательстве извещен, представил письменный отзыв, в котором указал, что <дата> между истцом и Банком заключен кредитный договор <номер>, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 122 699,00 рублей, сроком на 37 месяцев, под 16 % годовых. Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена Заемщику, что им не оспаривается.

Заключенный между сторонами Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (п. 20 Согласия на кредит).

Оказание услуги по подключению к Программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» (далее - Программа страхования) не относится к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Банк предоставляет услуги по подключению к Программе страхования по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Принятие Банком решения о выдаче кредита, о согласовании с Клиентом его условий, не поставлено в зависимость от волеизъявления Клиента по указанному вопросу, что подтверждается п. 9, 10 Согласия на кредит.

Как следует из п. 11 Согласия на кредит, цель использования денежных средств: на потребительские нужды/на оплату страховой премии.

На стадии подачи Анкеты-Заявления на получение кредита (далее - «Анкета-Заявление»), Заемщик выразил согласие на подключение Программы страхования, поставив отметку в соответствующем поле «Да». Кроме того, Заемщик подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размер процентной ставки и срок возврата кредита (п. 16 Анкеты-Заявления).

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования (далее - «Заявление на страхование»), Заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования.

Банк полагает, что надлежащим образом выполнил требования ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», своевременно предоставил Клиенту необходимую и достоверную информацию об услуге.

Также указал, что Указания Банка России от <дата><номер> «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» не распространяются на спорные правоотношения.

Со стороны Банка была исполнена обязанность в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Предоставленная Банком услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, носит возмездный характер в соответствии с п. 3 ст. 423 ГК РФ и ст. 972 ГК РФ.

На основании изложенного, представитель Банка просил в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, о судебном заседании извещен, уважительных причин неявки не представил. В представленном суду письменном возражении указал, что оснований для возврата страховой премии не имеется, просил в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, суд с учетом вышеуказанных правовых норм, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно выписка из ЕГРЮЛ от <дата>, лист записи ЕГРЮЛ от <дата>.

Таким образом, судом установлено, что ВТБ 24 (ПАО) было реорганизовано в форме присоединения в Банк ВТБ (ПАО), в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании установлено, что <дата> между между истцом и Банком заключен кредитный договор <номер>, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 122 699,00 рублей, сроком на 37 месяцев, под 16 % годовых.

В день заключения кредитного договора <дата> истец подписал заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО). Как следует из заявления ФИО1 просит обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» (п.1). Указанным заявлением истец подтвердил, что приобретает услуги Банка по обеспечению страхования добровольно, своей волей и в своем интересе, сознательно выбирает осуществление страхования у страховщика путем подключения его Банком или участником Программы страхования, ознакомлен и согласен с Условиями страхования. Страховая сумма определена в размере 122 699 рублей, строк страхования с <дата> по <дата>, стоимость услуг Банка по обеспечению страхования 22 699 рублей, из которых вознаграждение Банка – 4 539, 80 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 18 159, 20 рублей.

Согласие истца на подключение к программе коллективного страхования «Финансовый резерв» также подтверждается анкетой-заявлением от <дата>.

Как усматривается из договора коллективного страхования <номер> от <дата>, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО) страховщик обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую Страхователем (банком), выплатить застрахованным (выгодоприобретателям) страховое возмещение при наступлении страховых случаев (п.1.1. договора).

Согласно п. 2.2 названного договора застрахованными являются физические лица добровольно пожелавшие воспользоваться услугами Страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта, оформившие заявления на включение и включенные в Бордеро, представленное Страхователем Страховщику по форме согласно Приложению №3 к договору.

В соответствии с п.5.2 договора строк страхования по договору в отношении каждого застрахованного указывается в заявлении на включение и Бордеро.

Порядок, размеры и сроки оплаты банком страховых премий согласованы в п. 4.1 - 4.4, 8.1 - 8.5 договора.

Согласно п.5.6 договора страхователь вправе отказать от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренным п.5.7. договора.

В пункте 5.7 договора указано, что в случае отказа Страхователя от договора в части страхования конкретного Застрахованного в связи с получением Страхователем в период действия договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования, Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Анализируя условия договора коллективного страхования, а также заявления о подключении к программе страховании, суд приходит выводу о том, что банк действовал как агент страховой компании на основании заключенного договора коллективного страхования от <дата>, в соответствии с которым истец подключен к Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

<дата> в адрес ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» со стороны истца ФИО1 направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования.

Указанное заявление ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» было получено, что подтверждается уведомлениями о вручении.

<дата> на обращение истца банком ВТБ 24 (ПАО) получен ответ об отсутствии основания для удовлетворения требований истца и возврате страховой премии по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В силу пункта 1 Указания Банка России от <дата><номер> «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от <дата><номер> страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от <дата><номер> страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

<дата> истец направил в адрес ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от услуг страхования и возврате платы за страхование, которое оставлено без удовлетворения.

Поскольку при заключении кредитного договора истец ФИО1 был присоединен банком к программе коллективного страхования заемщиков и включен в реестр заемщиков банка, какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией истец не заключал, суд приходит к выводу о том, что кредитной организацией наряду с предоставлением услуг кредитования была предоставлена дополнительная услуга подключения к программе страхования, при этом банк выступал в правоотношениях с истцом одновременно в качестве страхователя и исполнителя услуги по подключению к программе страхования. Данная услуга банка являлась платной, размер платы в виде комиссии банка согласован сторонами в заявлении в размере 4 539, 80 рублей, а также определена сумма возмещения затрат Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 18 159, 20 рублей.

Как следует из материалов дела, с <дата> ФИО1 стал участником программы коллективного страхования, поскольку его заявлением об участии в программе страхования установлен срок страхования с <дата> до <дата>, с чем он добровольно согласился, подписав заявление.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком обязанность по подключению к программе коллективного страхования была одномоментно выполнена. Иные обязательства банка по выставлению бордеро, согласованию, порядке и сроках оплаты страховой премии страховой компании вытекают из договора коллективного страхования и возникают перед страховщиком. Следовательно, прав и обязанностей, возникающих в отношениях с истцом не умаляют, на право истца быть участником программы коллективного страхования не влияют.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о возврате денежных сумм в части вознаграждения банка за подключения к программе страхования в сумме 4 439, 80 рублей.

При этом из содержания заявления от <дата> навязанный характер дополнительной услуги подключения к программе коллективного страхования суд не усматривает.

Таким образом, ФИО1 воспользовался предусмотренным ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» правом отказа от оказанной банком услуги присоединения к программе коллективного страхования заемщиков и вправе требовать возврата уплаченных сумм за исключением фактически понесенных исполнителем расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Вместе с тем, из представленного заявления на включение в число участников программы страхования, срока страхования усматривается, что истец являлся участником программы страхования и, соответственно, застрахованным лицом, в течение 5 дней (из 1127). При том, что истец воспользовался услугой страхования за период с <дата> по <дата>, что составляет в сумме 80, 65 рублей, исходя из суммы страховой премии в размере 18 159, 20 рублей. Следовательно, суд полагает о наличии оснований для взыскании с банка в пользу истца сумм страховой премии в размере 18 078, 64 = (18 159, 20 - (18159,20 x 5: 1127).

Доводы ответчика о том, что Указания Банка России от <дата><номер> не распространяются на спорные отношения не могут быть приняты во внимание в силу следующего.

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу <дата>, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно установленным по делу обстоятельствам, застрахованным лицом является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание подключиться к программе страхования.

Платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом затрат банка на оплату страховой премии и вознаграждение банка за подключение к указанной программе.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения договора страхования и взыскания уплаченной страховой премии в пользу истца в сумме 18 078, 64 рублей.

Поскольку действиями банка были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с банка в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом конкретных обстоятельств дела, наступивших для потребителя последствий, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 2 000 рублей.

Принимая во внимание, что требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с банка подлежит взысканию штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере 10 079, 60 рублей.

Учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд, на основании ст. 103 ГПК Российской Федерации и подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК Российской Федерации с Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1 023,15 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования заключенный по заявлению о присоединении к договору коллективного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от <дата> по программе «Финансовый резерв Лайф+», взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в размере 18 078, 64 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 10 079, 60 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину в бюджет г. Иркутска в сумме 1 023, 15 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.С. Краснова