Решение № 2-207/2020 2-207/2020~М-97/2020 М-97/2020 от 25 января 2020 г. по делу № 2-207/2020

ДЕЛО (УИД) 69RS0026-01-2020-000176-24 ПРОИЗВОДСТВО № 2-207/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2020 года город Ржев Тверская область

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего судьи Степуленко О.Б.,

при секретаре Тарасовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 27 декабря 2017 года, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1706298 рублей 60 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 22 731 рублей 49 копеек.

Свои требования мотивировало тем, что в соответствии с Кредитным договором <***> «Сбербанк» является кредитором, а ФИО1 – заемщиком по кредиту на сумму 1 456 000 рублей на срок 84 месяца под 16.9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами; при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору; отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 05 ноября 2019 года задолженность заемщика составляет 1 706 298 рублей 60 копеек, из них: неустойка за просроченные проценты - 8 467 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 2 303 рубля 04 копейки; просроченные проценты - 287 791 рубль 41 копейка; просроченный основной долг - 1 407 736 рублей 52 копейки. Заемщику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, данное требование не выполнено.

Надлежаще извещенный о времени, месте рассмотрения дела ПАО «Сбербанк» представителя в суд не направил, просил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ржевский» от 06 июля 2020 года, ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>. По указанному адресу ответчику направлялось извещение о дате, времени и месте судебного заседания и копия определения о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству. Однако судебное почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив заявленные требования, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2017 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого банк (кредитор) предоставил клиенту (заёмщику) денежные средства в размере 1 456 000 рублей 00 копеек под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев на личное потребление, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора.

Сторонами подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее по тексту - Индивидуальные условия), что в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия) явилось офертой Банку о заключении кредитного договора. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счёт, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий.

Пунктом 17 Индивидуальных условий установлен порядок предоставления кредита, согласно которого выдача кредита осуществляется путем зачисления кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», графиком платежей.

Ответчик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Сбербанк», изложенных в Индивидуальных и Общих условиях банка, удостоверив своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что ознакомлен с Общими условиями кредитования, что согласен заключить договор и получить кредит на условиях, оговоренных Индивидуальными условиями.

Предоставленная информация позволила ответчику ФИО1 осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора.

Выдача ответчику ФИО1 кредита подтверждается сведениями лицевого счета заёмщика о выдаче 27 декабря 2017 года денежных средств в размере 1 456 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ФИО1

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору: погашение по Кредитному договору осуществляется путем внесения 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 36107 рублей 11 копеек; платёжная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно пункта 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счёта заёмщика или счёта третьего лица, открытого у кредитора.

Дополнительным соглашением № 1 от 27 июня 2018 года изменены условия кредитного договора № от 27 декабря 2017 года в соответствии с которым установлены следующие условия: на период с 27 июля 2018 года по 27 июля 2019 года ФИО1 предоставлена отсрочка в погашении основного долга, погашении начисляемых процентов размер платежа в погашении начисляемых процентов составляет 50 % от суммы рассчитаны процентов на дату платежа.

Согласно п. 3 Дополнительного соглашения увеличен срок пользования кредитом до 84 месяцев, то есть по 27 декабря 2024 года.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 27 июня 2018 года (п.5 Дополнительного соглашения).

Согласно графика платежей № 2 от 27 июня 2018 года ежемесячный платеж начиная с 27 июля 2019 года и по 27 ноября 2024 года составляет 35 255 рублей 83 копейки, в последний месяц погашения кредита – 27 декабря 2024 года в размере 35 913 рублей 20 копеек.

Исследованными судом доказательствами установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняет, чем нарушает условия исполнения кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счёта №, движениями основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, срочных процентов на просроченный основной долг, неустойки за период с 27 декабря 2017 года по 09 ноября 2019 года, а также расчётом задолженности заёмщика ФИО1 перед банком.

Согласно расчёту, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 05 ноября 2019 года составляет 1 706 298 рублей 60 копеек, из которых неустойка за просроченные проценты – 8467 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 2303 рубля 04 копейки; просроченные проценты - 287 791 рубль 41 копейка; просроченный основной долг - 1 407 736 рублей 52 копейки.

Расчёт истца судом проверен, оснований сомневаться в правильности такого расчёта у суда не имеется.

02 октября 2019 года истцом ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора. Истцом предложено ответчику оплатить задолженность по состоянию на 30 сентября 2019 года в срок не позднее 01 ноября 2019 года.

Ответ на требование не получен, задолженность по кредитному договору не погашена и сумма кредита кредитору не возвращена.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед истцом не исполняются надлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не вносятся, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ФИО1 оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой по состоянию на 05 ноября 2019 года в размере 1706298 рублей 60 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Наряду с установлением факта нарушения кредитного договора со стороны ответчика, судом установлено, что данное нарушение является существенным, так как в результате не возврата основного долга и неуплаты процентов, предусмотренных договором за пользование суммами кредита, банку причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров. Данное обстоятельство в соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с изложенным, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 кредитного договора № от 27 декабря 2017 года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 22 731 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 26 декабря 2019 года. Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 22 731 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27 декабря 2017 года, заключённый между ПАО "Сбербанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 27 декабря 2017 года в размере 1 706 298 рублей 60 копеек, из которых неустойка за просроченные проценты – 8467 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 2303 рубля 04 копейки; просроченные проценты - 287 791 рубль 41 копейка; просроченный основной долг - 1 407 736 рублей 52 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 731 рублей 49 копеек, а всего 1 729 030 (один миллион семьсот двадцать девять тысяч тридцать) рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Б. Степуленко