Решение № 2-833/2019 2-833/2019~М-720/2019 М-720/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-833/2019

Дело № 2-833/2019


Решение

Именем Российской Федерации

5 сентября 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» (далее - ООО «Коллекторское агентство «Илма») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 17 декабря 2013 г. в сумме 90947,73 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 17 декабря 2013 г. между Акционерным обществом «Инвестиционный банк «Финам» (далее - АО «Инвестиционный банк «Финам») и ФИО2 заключен договор об обслуживании держателей карт по тарифному плану «Просто деньги», в соответствии с которым ответчику открыт счет и предоставлен овердрафт. ФИО2 получил банковскую карту с лимитом 10000 руб. ФИО2 использовал денежные средства на карте в вышеуказанном размере, однако от их возврата и уплаты начисленных процентов он уклонился. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита. 23 декабря 2016 г. АО «Инвестиционный банк «Финам» уступило ООО «Коллекторское агентство «Илма» право требования к ответчику по договору уступки требования (цессии) <№>. На дату заключения договора уступки задолженность по кредитному договору составляла 90947,73 руб., в том числе: 40013,29 руб. - задолженность по основному долгу, 12343,51 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 17 декабря 2013 г. по 26 декабря 2016 г., неустойка в сумме 38590,93 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Определением суда от 26 июня 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Инвестиционный банк «Финам».

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Илма» в судебное заседание не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно исковых требований, в которых просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Инвестиционный банк «Финам» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 декабря 2013 г. между АО «Инвестиционный банк «Финам» и ФИО2 заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты по тарифному плану «Просто деньги» с лимитом задолженности в сумме 10000 руб.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление - анкета ФИО2 от 16 декабря 2013 г., в котором он просил АО «Инвестиционный банк «Финам» выпустить на его имя банковскую карту (основную) тип - Standart, валюта - рубли РФ, тарифный план - «Просто деньги», размер процентной ставки за пользование кредитом при оплате товаров/услуг - 35%, размер процентной ставки за пользование кредитом по прочим операциям, в том числе операциям получения наличных - 40%, полная стоимость кредита - 65,27%.

Договор кредитной карты заключен в письменной форме в виде заявления-анкеты на получение банковской карты, условий обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО Банк «Финнам» и тарифов банка по банковским картам.

Подписывая заявление-анкету, заемщик - ответчик подтвердил, что ознакомлен с текстом условий обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО Банк «Финнам» и Тарифами Банка, согласен с ними и понимает их смысл и содержание.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на получение банковской карты, условиях обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО Банк «Финнам» и тарифах банка.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с заключенным договором банк ЗАО Банк «Финнам» выпустил на имя ответчика банковскую карту MasterCard Standart с установленным лимитом задолженности.

Пунктом 2.2 Условий обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО Банк «Финнам» (далее - Условия), действовавших на момент заключения договора, предусмотрено, что в соответствии с Заявлением Клиента Банк предоставляет Клиенту Карту (Карты) осуществления операций на условиях Договора.

Банк изготавливает и доставляет Клиенту готовую неактивированную Карту и ПИН-код в соответствии с указаниями Клиента, изложенными в Заявлении, или ином обращении Клиента, полученном Банком (любое письменное обращение по согласованным каналам связи), в подразделении Банка, выбранном Клиентом, курьерской компанией, либо письмом Почтой России по адресу: фактического проживания, указанному Клиентом в Заявлении, или ином обращении Клиента, полученном Банком (письменное обращение по согласованным каналам связи) (п.6.1).

Согласно п. 6.2 Условий для Активации Карты Клиент может обратиться: в подразделение Банка, при себе Клиенту необходимо иметь Карту и документы, удостоверяющие личность Клиента (пп.6.2.1); в Центр Клиентской Поддержки. При обращении Клиент сможет Активировать Карту в соответствии с указаниями Банка (данная операция возможна только после проведения процесса Дистанционной Идентификации), отправив соответствующий запрос по системе электронного документооборота (пп.6.2.2).

Как следует из материалов дела, ФИО2 активировал выпущенную на его имя кредитную карту, поэтому с этого момента кредитный договор считается заключенным.

Материалами дела подтверждено, что ФИО2 предоставлен кредит по тарифному плану «Просто Деньги».

В соответствии с разделом 20 Условий для клиентов - держателей расчетных карт по тарифному плану «Просто деньги» в рамках договора предоставляются карта основная - именная MasterCard Standart или неименная MasterCard Maestro Prepaid (пункт 20.2).

Договор заключается на неопределенный срок (пункт 20.3). Договор может быть расторгнут в одностороннем внесудебном порядке по инициативе банка: в случае нарушения договора (пункт 20.4). Валюта счета рубли (пункт 20.5).

Платежный лимит - сумма денежных средств, в пределах которой Клиент может совершать расходные операции с использованием Карты. Включает в себя: сумма собственных средств Клиента, находящихся на его Счете, и лимита овердрафта за вычетом сумм авторизованных Банком транзакций и сумм начисленных Банком, но не уплаченных Клиентом комиссий (пункт 20.6).

Кредит предоставляется в виде овердрафта - кредитование Банком Клиента на сумму расходных операций в случае недостаточности собственных средств Клиента для совершения таких расходных операций. Кредитование осуществляет в пределах Лимита овердрафта в суммах, необходимых для осуществления расходных операций Клиента путем зачисления кредитных средств на Счет (пункт 20.7).

Кредит предоставляется на потребительские цели (пункт 20.8).

Минимальный лимит - 10000 (десять тысяч) руб. Максимальный лимит - 100000 (сто тысяч) руб. (пункт 20.10).

Процентная ставка за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами. Величина процентной ставки, начисляемой на сумму задолженности, возникшей в результате совершения операций оплаты товаров/услуг в Торгово-сервисных предприятиях, оплаты товаров/услуг в Интернет-магазинах и переводов денежных средств со счета банковской карты по системе «Интернет Банк» в оплату услуг в рамках Договора, заключенного между ЗАО «Банк «ФИНАМ», КБ «Платина» (ООО), ОАО «КИБЕРПЛАТ», может отличаться от величины процентной ставки начисляемой на сумму задолженности, возникшей в результате совершения прочих операций. Величина (ы) процентной ставки по конкретному Договору указываются в Заявлении (пункт 20.11).

Платежный период - период в 25 (двадцать пять) календарных дней, следующий за Отчетным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Задолженности и/или Минимального платежа. Окончанием Платежного периода является 23 часа 59 минут Даты платежа (пункт 20.13).

Минимальный платеж включает в себя: 10 % от остатка Основного долга на первое число календарного месяца, следующего за Отчетным периодом; сумму кредита, предоставленного сверх установленного Банком кредитного лимита; сумму Процентов, начисленных за предыдущий Отчетный период; сумму процентов за Неразрешенный овердрафт, начисленных за предыдущий Отчетный период; начисленные в предыдущем Отчетном периоде, но не оплаченные Клиентом комиссии, установленные Тарифами Банка; просроченные платежи по Основному долгу, Процентам и комиссиям; неустойки (пени, штрафы), установленные Договором. Сумма Минимального платежа списывается Банком в безакцептном порядке со Счета в установленную Дату платежа, при условии наличия денежных средств на Счете (пункт 20.14).

Денежные средства предоставляются до востребования. Момент востребования определяется Банком самостоятельно (пункт 20.16).

Штрафы, пени, нестойки и прочие санкции, применяемые Банком к Клиенту в случае нарушения сроков исполнения обязательств, устанавливаются Тарифами (пункт 20.18).

В остальном, что прямо не установлено статьей 20 настоящих Условий, Стороны руководствуются другими положениями Условий.

Согласно подпункту 4.2.5 Условий Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить или отменить Кредитный лимит, ранее установленный Клиенту, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств Клиентом условий Договора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий Договора Банк имеет право приостановить или прекратить проведение операций с использованием Карты (заблокировать Карту), требовать возврата Карты в Банк, либо изъять Карту (подпункт 4.2.6).

Банк имеет право блокировать Карту и потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в том числе в случае двукратного нарушения Клиентом обязательства по внесению Минимальных платежей; несоблюдение Клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором или любых иных кредитных обязательств, вытекающих из заключенных между Банком и Клиентом договоров (подпункт 4.2.19).

Согласно подпункту 4.2.20 Условий в случае истребования Банком досрочного исполнения обязательств, полностью или частично, по основаниям, предусмотренным в п. 4.2.19 Условий, а также в случаях, предусмотренных российским законодательством, Банк направляет Заемщику уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательств по Договору в полном объеме, включая все необходимые к оплате денежные суммы, рассчитанные Банком на основании Договора.

Срок исполнения обязательств по возврату Кредита в случае досрочного истребования Банком Кредита считается измененным по истечении 30 (тридцати) дней со дня направления письменного уведомления Клиенту по указанному им адресу, за исключением случаев, указанных в п. 15.5 настоящих Условий (подпункт 4.2.21).

В силу подпункта 4.2.23 Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования задолженности третьему лицу, с последующим письменным уведомлением клиента об этом в течении 10 рабочих дней после факта передачи.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждены ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, открыв соответствующий счет, а также предоставил заемщику денежные средства в пределах установленного лимита.

Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует активация ответчиком кредитной карты.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору <№>, заключенному с заемщиком, следует, что ответчик в период действия договора пользовался кредитной картой, совершая расходные и приходные операции, при этом допуская нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту. На карту производилось зачисление денежных средств, начислялись проценты за пользование кредитом, штрафы за нарушение сроков платежей.

Согласно заключительному счету по состоянию на 26 декабря 2016 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору <№> составила 90947,73 руб., в том числе кредитная задолженность - 40013,29 руб., проценты - 12343,51 руб., штрафы - 38590,93 руб.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, не вносил предусмотренные минимальные платежи в счет погашения кредита, допуская возникновение просроченной задолженности.

Требованиями от 29 февраля 2016 г., 3 марта 2016 г. о досрочном возврате кредита по договору об обслуживании держателей карт АО «Банк «ФИНАМ» уведомил ФИО2 о досрочном истребовании всей суммы задолженности - 56786,47 руб. (по состоянию на 25 февраля 2016 г.), которую ответчик обязан оплатить в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования. Данная задолженность ответчиком не оплачена.

23 декабря 2016 г. между АО «Инвестиционный банк «Финнам» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство Илма» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) <№>, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту права требования к должникам Цедента (далее - «Должники»), возникшее из договоров, заключенных между Цедентом и Должниками, а именно: договоров текущего счета и Договоров об обслуживании держателей банковских карт АО «Банк ФИНАМ» (включая особенности выпуска, обслуживания карт в рамках соответствующих Тарифных планов), далее совместно именуемые - «Основные договоры» (пункт 1.1).

К Цессионарию переходят уступленные ему Цедентом права требования по Основным договорам, которые указываются сторонами в перечне (по форме Приложения № 1 к настоящему Договору), являющему неотъемлемой частью настоящего договора, далее - «Перечень». В рамках настоящего договора сторонами могут быть оформлены несколько Перечней, каждый из которых определяет самостоятельные условия сделки по уступке прав требования (цессии) (пункт 1.2).

Цедент уступает Цессионарию денежные требования к Должникам по Основным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату, указанную в Перечне, в том числе как существующие, срок платежа по которым наступил, так и будущие требования (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем), включая право (требование) к Должникам на сумму основного долга, сумму процентов, сумму неустойки (если таковая будет начислена), иных сумм (пункт 1.3).

Права требования переходят к Цессионарию с момента полной оплаты уступаемых прав в соответствии с настоящим договором (пункт 1.4).

В перечне № 1 к договору уступки требования (цессии) <№> от 23 декабря 2016 г. под пунктом 803 указан ФИО2 сумма основного долга - 40013,29 руб., сумма процентов - 12343,51 руб., неустойка - 28440,93 руб., штраф - 10150 руб.

ООО «Коллекторское агентство Илма» обратилось в адрес ФИО2 с требованием погасить задолженность по кредитному договору <№> в сумме 90947,73 руб. (по состоянию на 1 декабря 2016 г.), которую ответчик обязан оплатить в срок до 31 января 2017 г. Данная задолженность ответчиком не оплачена.

Ответчиком в письменных возражениях от 17 июля 2019 г. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 20.16 Условий обслуживания Держателей Карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» денежные средства предоставляются до востребования. Момент востребования определяется Банком самостоятельно (пункт 20.16).

Срок исполнения обязательств по возврату Кредита в случае досрочного истребования Банком Кредита считается измененным по истечении 30 (тридцати) дней со дня направления письменного уведомления Клиенту по указанному им адресу, за исключением случаев, указанных в п. 15.5 настоящих Условий (подпункт 4.2.21).

Поскольку требование ЗАО «Банк ФИНАМ» о возврате задолженности направлено ФИО2 10 марта 2016 г., срок исковой давности следует исчислять с 11 апреля 2016 г. (по истечении 30 дней).

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 25 марта 2019 г. (согласно отметке организации почтовой связи на конверте), судебный приказ отменен 17 апреля 2019 г., иск предъявлен 24 июня 2019 г., в связи с чем суд срок исковой давности истцом не пропущен.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по договору кредитной карты составляет 90947,73 руб., в том числе: 40013,29 руб. - задолженность по основному долгу, 12343,51 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, неустойка - 38590,93 руб.

Как разъяснено в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчиков штрафных санкций, суд учитывает, что по своей природе неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из изложенного следует, что признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Принимая во внимание, что общий размер штрафных санкций, начисленных ответчику, составляет 38590,93 руб. и превышает сумму задолженности по процентам за пользование кредитом более чем в 2 раза, учитывая принципы разумности и справедливости, суд приходит к выводу о том, что данный размер штрафных санкций несоразмерен последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, и подлежит снижению по основаниям, предусмотренным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 20000 руб.

Принимая во внимание, ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, а также состоявшуюся между Банком и ООО «Коллекторское агентство «Илма» уступку права требования, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору от 17 декабря 2013 г. <№> в сумме 72356,80 руб. из них: основной долг - 40013,29 руб., проценты - 12343,51 руб., неустойка -20000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче данного искового заявления в материалы дела представлен документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в сумме 2928,41 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2928,41 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» задолженность по кредитному договору от 17 декабря 2013 г. <№> в сумме 72356 (семьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть) рублей 80 копеек, из них задолженность по основному долгу в сумме 40013 (сорок тысяч тринадцать) рублей 29 копеек, задолженность по процентам в сумме 12343 (двенадцать тысяч триста сорок три) рубля 51 копейка, неустойка в сумме 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2928 (две тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова