Решение № 2-2106/2019 2-2106/2019~М-571/2019 М-571/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-2106/2019

Дело № 2-2106/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 08 мая 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 600 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 13,9 процентов годовых (с ДД.ММ.ГГГГ – 14,4 процентов годовых согласно п. 10 кредитного договора). В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора, сумма кредита перечислена Банком на счет заемщика № платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 17-го числа предыдущего календарного месяца по 16-ое число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 547 832,62 рубля, из которых: 536 131,50 рубль – просроченный основной долг, 423,03 рубля – проценты на просроченный основной долг, 11 131,96 рубль – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 146,13 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. В связи с чем просит: взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 547 832,62 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 678,33 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца, надлежащим образом уведомлявшегося о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Статьей 155 ГПК РФ установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по месту его регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма.

Однако заказные письма, направленные ответчику, возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а от получения судебных извещений, направленных по указанному в иске адресу, являющемуся местом его регистрации, ответчик уклоняется, руководствуясь приведенными выше нормами процессуального права, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте слушания дела, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и возможности в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Кредитный договор, как это предусмотрено п. 3.4. Общих условий предоставления потребительских кредитов, считается заключенным с даты достижения сторонами согласия по всем индивидуальным условиям. Согласие считается достигнутым, если заемщик в течение 5 рабочих дней с даты предоставления ему кредитором Индивидуальных условий явился в Банк и подписал их в присутствии уполномоченного сотрудника кредитора.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (общих и индивидуальных условий) (п. 14 Индивидуальных условий).

Об ознакомлении ФИО1 с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № свидетельствует его подпись, проставленная ДД.ММ.ГГГГ под текстом Индивидуальных условий в присутствии сотрудника Банка.

Пункт 3.1. Общих условий предоставления потребительских кредитов предусматривает, что кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере, на срок и цели, которые определены Индивидуальными условиями. В свою очередь, заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях (п. 3.2.).

Так, согласно п.п. 1, 2, 4 названных Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 600 000 рублей, кредит предоставляется на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,9 % годовых (14,4 % годовых, исходя из положений п. 10 Условий).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется на потребительские цели.

Как предусмотрено п. 17.2 Индивидуальных условий, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления – № в течение трех рабочих дней с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий.

Указанную в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумму ФИО1 получил полностью путем зачисления кредита в размере 600 000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением на выдачу кредита и открытие соответствующих счетов от ДД.ММ.ГГГГ, то есть «Газпромбанк» (АО) исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты №, открытого у кредитора.

Пункт 4.6. Общих условий предоставления потребительских кредитов определяет, что заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения кредита в определенную им дату платежа.

Заемщик, согласно п. 6.1. Индивидуальных условий, возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке:

Первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое число календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 6.1.1.).

В силу п. 6.1.2. Условий, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 14 094 рубля (п. 6.1.3.).

Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий, последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При этом количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям (п. 6.3.).

Положения аналогичного содержания содержатся и в п.п. 4.8.-4.11. Общих условий предоставления потребительских кредитов.

Как определено в п. 4.5. Общих условий предоставления потребительских кредитов, при начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки.

Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (АО), в соответствии с порядком, предусмотренном Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом (п. 5.3.4. Общих условий).

Вместе с тем, из представленных истцом выписки из лицевого счета ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 547 832,62 рубля, из них: 536 131,50 рубль – просроченный основной долг, 423,03 рубля – проценты на просроченный основной долг, 11 131,96 рубль – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 146,13 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, выполненный в соответствии с положениями Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления потребительских кредитов, и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 5.2.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов предусматривает, что кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором (подп. 5.2.2.2.); в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (подп. 5.2.2.4.).

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование заемщиком в установленный срок исполнено не было.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору и о взыскании процентов по ставке 14,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем в пользу «Газпромбанк» (АО) с ответчика подлежат взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 8 678,33 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 547832 рубля 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 536131 рубль 50 копеек, проценты на просроченный основной долг – 423 рубля 03 копейки, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 11131 рубль 96 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 146 рублей 13 копеек; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8678 рублей 33 копейки; а всего 556510 рублей 95 копеек.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 проценты по ставке 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решения суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения – 13 мая 2019 года.

Председательствующий: судья А.Ю. Губанова