Решение № 2-2154/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-2154/2019

Дело № 2-2154/2019 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 г. г.Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Лищенко Е.Б.,

при секретаре Десятковой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 609 852 руб. 57 коп.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ (ПАО) обратился ФИО1 с заявлением о заключении кредитного договора в рамках программы «Максикредит» на условиях, описанных в индивидуальных условиях потребительского кредита. Оферта Банком акцептована ДД.ММ.ГГГГ, на условиях платности, срочности и возвратности предоставил ФИО1 в безналичной форме <данные изъяты> руб., заключив с ФИО1 кредитный договор №. По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом 19,9 % годовых, срок кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, задолженности погашается ежемесячными платежами, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита, в связи с чем Банк направил требование, которое ответчиком оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 609 852 руб. 57 коп., в том числе: 607 584 руб. 35 коп. – остаток ссудной задолженности, 1 987 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 280 руб. 28 коп. – задолженности по пени, 0 руб. 39 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме размере 609 852 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление об уменьшении исковых требований, которое принято судом, в результате просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 594 930 руб. 60 коп., в том числе 573 360 руб. 21 коп. – остаток ссудной задолженности, 21 289 руб. 72 коп. – задолженность по процентам, 280 руб. 28 коп. – задолженность по пени, 0 руб. 39 коп. – задолженности по пени по просроченному долгу.

Истец – ПАО «Банк ВТБ» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, где просит рассмотреть дело без участия его представителя. Дополнительно указав, что в материалах дела имеется расчет задолженности, произведенный банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. После этой даты, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору № на сумму 50 818 руб. 44 коп. Сумма направлена на погашение основного долга, погашение производилось путем внесения денежных средств на банковскую карту. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено на банковскую карту 18 000 руб. из которых 14 818 руб. 44 коп. направлено на погашение основного долга по кредитному договору №, а сумма 3 181 руб. 56 коп. направлена на погашение задолженности ФИО1 по кредитной карте. Обращает внимание, что с учетом платежей, внесенных ответчиком после предъявления иска, в случае перерасчета и уточнения исковых требований Банк будет вынужден увеличить исковые требования до размера задолженности по кредитному договору на дату судебного заседания, так согласно расчета на дату ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составляет 47 305 руб. 91 коп, на дату ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составляет 21 289 руб. 72 коп. Отмечает, что внесение ответчиком денежных средств после ДД.ММ.ГГГГ не имеет правового значения для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, так как поступление указанных денежных средств будет учтено при исполнении судебного акта, потому просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик – ФИО1 о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель ответчика ФИО2 представила суду заявление о рассмотрении дела без ее участия, указав, что обращалась как представитель ответчика по вопросу реструктуризации долга, на что ей якобы было отказано, так как реструктуризация производится только по заявлению кредитора, и его личного присутствия. Указала, что ответчик находится в командировке, об отложении дела не просила.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст. 811 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ (ПАО) обратился ФИО1 с заявлением о заключении кредитного договора в рамках программы «МаксиКредит», сумма кредита 792 000 руб., срок кредита 84 месяца. (л.д. 10-12).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 сумма кредита составила <данные изъяты> руб. (п. 1). Срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Полная стоимость кредита 19,926% годовых. Процентная ставка 19,9 % годовых (п. 4). Размер платежа 17 546 руб., кроме первого и последнего, размер первого платежа 17 546 руб., размер последнего платежа 17 587 руб. 73 коп. Оплата производится ежемесячно 4 числа месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ); количество платежей 84 (п. 6). Неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 12). Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями потребительского кредита (п. 14). Кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика № (п. 17) (л.д. 13).

В соответствии с общими условиями потребительского кредита в ПАО «Банк ВТБ» договор считается заключенным с даты, когда между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в Индивидуальных условиях договора (п. 2.3). Кредит предоставляется способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях договора: в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке, указанный в индивидуальных условиях договора (п. 3.2). Датой предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п. 3.3). Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора и фактического количества дней пользования кредитом (п. 4.1.1). Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа в определенных случаях) платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 4.1.4). Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п. 6 индивидуальных условий договора: а) путем внесения наличных денежных средств в кассу подразделения банка в размере ежемесячного аннуитетного платежа в дату погашения в течение рабочего времени подразделения банка; б) безналично, путем перевода со счета открытых на имя заемщика в банке, в погашение ежемесячного аннуитетного платежа. При этом заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете не позднее 20:00 часов местного времени даты погашения; в) иными способами в соответствии с действующим законодательством (п. 4.2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в индивидуальных условиях, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 4.4.1). Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки или отменить ее полностью или частично (п. 4.4.1.1). В случае, если сумма внесенного/произведенного платежа недостаточна для оплаты ежемесячного аннуитетного платежа, установленного в индивидуальных условиях, в полном объеме, а также при возникновении/наличии просроченной задолженности, сумма внесенного заемщиком платежа направляется в погашение: в первую очередь – задолженности по процентам; во вторую очередь – задолженности по основному долгу; в третью очередь – неустойки в размере, определяемом индивидуальными условиями; в четвертую очередь – процентов, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь – суммы основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь иных платежей (п. 4.4.4). Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек (п. 4.4.5). Заемщик обязуется осуществить возврат всей суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом; уплачивать неустойки (п. 5.1.1). При предъявлении банком требования досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и неустойки (п. 5.1.3) (л.д. 16-21).

Договор сторонами не оспорен.

Банк ВТБ (ПАО) исполнило обязательство по предоставлению кредита, перечислив сумму в размере <данные изъяты> руб. на счет №, указанный в индивидуальных условиях (л.д.14).

Как усматривается из выписки по счету ответчика (л.д. 5-6), расчета задолженности (л.д. 7-9; 38-39), платежи ответчиком производились не регулярно, допускаются просрочки оплаты платежей, платежи ответчиком прекращены с октября 2018 г., и возобновились в марте, апреле 2019 г., а также ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена сумма 50 818 руб. 44 коп.

В связи с установленными обстоятельствами, у банка в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за нарушение обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном истребовании задолженности, и в случае не погашения задолженности, намерение Банка расторгнуть кредитный договор с ответчиком (л.д. 24).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 594 930 руб. 60 коп., в том числе 573 360 руб. 21 коп. – остаток ссудной задолженности, 21 289 руб. 72 коп. – задолженность по процентам, 280 руб. 28 коп. – задолженность по пени, 0 руб. 39 коп. – задолженности по пени по просроченному долгу.

Проверив расчет задолженности, суд находит его правильным, соглашается с ним.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования Банк ВТБ (ПАО о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере. В связи с существенным нарушением условий договора ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Денежные средства, внесенные ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) судом не принимаются в зачет задолженности, поскольку данные платежи произведены ответчиком за пределом периода, когда ответчиком был произведен расчет.

Доводы представителя ответчика ФИО2 об отказе в реструктуризации долга, суд отклоняет как несостоятельные.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 298 руб. 53 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 594 930 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 298 руб. 53 коп., всего 610 229 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2019 г.

Судья: Е.Б. Лищенко

Судья:/подпись/

Копия верна

Судья:

Секретарь судебного заседания:

Решение (определение) ___ _____________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-2154/2019

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края

УИД 59RS0040-01-2019-001629-07