Решение № 2-1878/2024 от 5 августа 2024 г. по делу № 2-1878/2024

УИД № 62RS0005-01-2024-000228-56 Дело № 2-1878/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 06 августа 2024 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мамедовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. 31.03.2022 между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 09.11.2022 Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

На основании изложенных обстоятельств Банк просил взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 27.05.2022 по 09.11.2022 в сумме 926 762 руб. 86 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 842 644 руб. 38 коп., просроченные проценты – 67 378 руб. 38 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору – 16 740 руб. 10 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 467 руб. 63 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещавшаяся о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства дела не просила, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта ст. 435 ГК РФ) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 434, 438 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 02 июня 2018 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором предлагала заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. При этом акцептом ее оферты является открытие картсчета и отражение Банком первой операции по картсчету.

Согласно заявке, ответчик просила заключить с ней договор расчетной карты и выпустить ей расчетную карту на условиях тарифного плана ТПС 3.3.

Таким образом, между сторонами был заключен договор, которому был присвоен №.

Своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

31 марта 2022 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором предлагала заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. При этом акцептом ее оферты является зачисление суммы кредита на картсчет.

Согласно заявке, ответчик просила заключить с ней кредитный договор на условиях тарифного плана КН 5.0 и предоставить кредит в сумме 844 000 руб. на срок 36 месяцев путем его зачисления на ее картсчет.

В соответствии с условиями тарифного плана КН 5.0 процентная ставка составляет от 9,9% до 40,0% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Согласно п. 3.1-3.2, 3.4 Общих условий кредитования, являющихся Приложением № 5 к Условиям комплексного банковского обслуживания, утверждённым решением Правления АО «Тинькофф Банк» 22.12.2016, Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в сумме и на срок, указанные в Заявлении –Анкете или Заявке, путем зачисления суммы на счет.

Таким образом, 31 марта 2022 года (в дату акцепта Банком оферты клиента) между сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432 – 438 ГК РФ был заключен кредитный договор, которому был присвоен №.

Как было указано выше, в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, кредит был предоставлен заемщику ФИО1 31.03.2022 в сумме 844 000 рублей, что подтверждается представленной истцом выпиской по номеру договора №. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 4.2 Общих условий кредитования, ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа в рублях Российской Федерации, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета, ежемесячными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.5 - 3.7 Общих условий кредитования).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8 Общих условий кредитования).

В период действия договора ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате регулярного платежа, в связи с чем ей начислялись штрафы за пропуск регулярного платежа.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленной Банком выпиской по номеру договора № клиента ФИО1., ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно расчёту истца, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиком не оспорена, за период с 27 мая 2022 года по 09 ноября 2022 года образовалась задолженность в сумме 916 762 руб. 86 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 842 644 руб. 38 коп., просроченные проценты – 67 378 руб. 38 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору – 16 740 руб. 10 коп.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 3.4.6 Общих условий указано, что Банк вправе расторгнуть Универсальный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами Банка в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

09 ноября 2022 года Банк направил в адрес ФИО1 Заключительный счёт, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности в связи с неисполнением условий Договора и о расторжении Договора, указав, что по состоянию на 09.11.2022 сумма задолженности составляет 926 762 руб. 86 коп.

Задолженность по договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по договору кредитной карты, и у нее перед истцом существует задолженность по указанному договору в размере 926 762 руб. 86 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» являются обоснованными, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 926 762 руб. 86 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Поскольку иск АО «Тинькофф Банк» подлежит удовлетворению полностью, ему за счёт ответчика должны быть возмещены расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в полном объёме - в размере 12 467 руб. 63 коп., подтвержденные платежным поручением № 165 от 24.11.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <...> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 27.05.2022 г. по 09.11.2022 г. включительно в размере 926 762 руб. 86 коп., из которых: 842 644 руб. 38 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 67 378 руб. 38 коп. – просроченные проценты, 16 740 руб. 10 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 467 руб. 63 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Рязани, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья–подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Е.Ю. Горбатенко

Помощник судьи

Советского районного суда г. Рязани

ФИО2