Решение № 2-251/2019 2-251/2019~М-244/2019 М-244/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-251/2019

Дело № 2-251/2019 УИД 43RS0039-01-2019-000388-12


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уржум 13 сентября 2019 года

Уржумский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Усковой Е.А.,

при секретаре Олюниной Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспресс-кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспересс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 95873 руб. 82 коп. на цели личного потребления, в соответствии с которым заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-кредит» был заключен договор уступки прав (требований). На момент заключения договора сумма основного долга ответчика составила 95873 руб. 82 коп., сумма процентов за пользование кредитом составила 51022 руб. 08 коп.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 146895 руб. 90 коп., в том числе:

- 95873 руб. 82 коп. – сумма основного долга;

- 51022 руб. 08 коп. – сумма неуплаченных процентов;

Также просит взыскать 4137 руб. 92 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины и 10000 руб. в счет возмещения расходов на оказание юридических услуг.

В судебное заседание истец – ООО «Экспресс-кредит» представителя не направил, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражает. Представила заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Третье лицо - ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, и исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО “Восточный экспересс банк» для заключения соглашения о кредитовании счета № на условиях, указанных в заявлении–анкете, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Просит выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Типовых условиях кредитования счета. Соглашение заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Согласно п. 1.1 Типовых условий кредитования счета, в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет и выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете.

Согласно п.1.5.1 Типовых условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании счета.

В соответствии с заявлением – анкетой, лимит кредитования составил 100000 руб., срок – 36 месяцев, годовая ставка – 30%, максимальный размер минимального обязательного платежа – 4948 руб., дата начала платежного периода – 22 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней.

Согласно п.2.4 Типовых условий и заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета, минимальный обязательный платеж состоит из процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, процентов за пользование кредитом, просроченных процентов, просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, а также из сумм начисленных штрафов, неустоек.

В соответствии с Типовыми условиями кредитования счета, расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Из расчетов, предоставленных истцом, следует, что задолженность ФИО1 по соглашению № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) по основному долгу составляет 95873 руб. 82 коп., по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 51022 руб. 08 коп.

Согласно представленному расчету, ответчиком произведены платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передало ООО «Экспресс-кредит» (цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора, заключенного цедентом с ФИО1

Согласно агентскому договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Экспресс-кредит» и и.п. ФИО4, дополнениям к агентскому договору от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № и реестру на оказание услуг, стоимость юридических услуг по оформлению искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 составила 10000 руб.

Согласно ст.421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, ФИО1 приняла на себя обязательство погашать задолженность в соответствии с соглашением о кредитовании счета и Типовыми условиями кредитования счета. При этом последний платеж ответчик внесла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № Уржумского судебного района Кировской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 146895руб.90коп., в том числе основного долга в сумме 95873руб.82коп., процентов за пользование кредитом в сумме 51022руб.08коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно почтовому штемпелю на заказном почтовом отправлении, исковое заявление ООО «Экспересс-кредит» к ФИО1 было направлено в Уржумский районный суд Кировской области ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно анкете заявителя, срок кредита составляет 36 месяцев.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет минимального платежа в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу.

В заявлении определен размер минимального обязательного платежа – 4948 руб. ежемесячно, дата начала платежного периода – 22 число каждого месяца и его продолжительность – 20 дней.

Кроме того, в приложении № к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ указан день платежа по соглашению о кредитовании счета – 10 число и срок просрочки – 1661 день.

Таким образом, в рассматриваемом случае трехлетний срок исковой давности начинает течь как по обязательствам с определенным сроком исполнения по возврату основного платежа.

Согласно п.2.9 Типовых условий кредитования счета, срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку, направляемой клиенту с уведомлением о вручении.

Заключительный счет – выписка истцом в материалы дела не представлен.

Соответственно, срок исковой давности о взыскании основного долга по соглашению о кредитовании счета на момент обращения истца в суд истек.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с абз. 2 п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Соответственно, исковые требования ООО «Экспресс-кредит» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Экспресс-кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Уржумский районный суд Кировской области в течение одного месяца, начиная со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 13.09.2019.

Судья Е.А. Ускова