Решение № 2-460/2019 2-460/2019~М-429/2019 М-429/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-460/2019

Дело № 2-460/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 29 августа 2019 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Векессер М.В.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, признании кредитных обязательств исполненными, взыскании судебных расходов, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором с учетом уточнения исковых требований (л.д. 125) просит признать исполненной ее обязанность по кредитному договору № от 26.06.2018 с момента внесения денежных средств на расчетный счет ПАО «Восточный экспресс банк» с 02.11.2018, взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.

Требования первоначального искового заявления мотивировала тем, что между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от 26.06.2018 на сумму 247000 рублей. На руки она получила сумму в размере 200 000 рублей.

В настоящее время она приняла решение оформить рефинансирование через Росбанк, где для погашения остатка задолженности по кредитному договору, оформленному в ПАО КБ «Восточный экспресс банк», была предоставлена сумма в размере 250 000 рублей. Указанная сумма была переведена на счет для погашения ссудной задолженности.

Однако, как выяснилось, указанная сумма не полностью покрыла выставляемую к оплате сумму по кредитному договору № от 26.06.2018. При детальном исследовании документов по кредитованию, которые ею были второпях подписаны в ПАО КБ «Восточный экспресс банк», она выяснила, что при заключении кредитного договора сотрудник банка вручил ей сертификат (№ от 26.06.2018) на оказание услуги дистанционной юридической помощи «Лайт», дающий право на: круглосуточные экстренные юридические консультации; услуги «Личного кабинета»; предоставление по запросу форм документов; письменную консультацию. Сертификат дает право на вышеперечисленные услуги в ООО «Юридические Решения». Стоимость услуг по сертификату составила 5000 рублей.

Помимо этого, по Кредитному договору Банк обязал ее подключиться к Программе страхования в ЗАО «Макс», плата за присоединение к которой составила 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, что на сегодняшний день составило 9781,20 рублей, а так же в ООО «ВТБ Страхование», плата за которую составила 3500 рублей.

Более того, она была удивлена, когда узнала, что по условиям подписанного заявления на открытие текущего счета, плата за выпуск карты составила 59000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение Периода оплаты, равного 6 мес. Ежемесячный платеж составляет 10751,50 рублей.

Получается, что при подписании кредитного договора условие о стоимости услуги по выпуску карты не озвучивалось сотрудником банка. Она не давала соглашение на данную услугу. При ее обращении в банк, она вообще не просила выдать кредитную карту, ей нужны были наличные деньги на личные нужды. Однако сотрудник банка, оформила кредитный договор с дополнительной услугой по выпуску карты, в чем она не нуждалась.

Получается, что кредит был заключен на сумму в размере 247 000 рублей, из которых 18281,20 рублей - страховки и дополнительный сертификат, в котором она не нуждалась, 59 000 рублей она должна оплатить сверх этого за выпуск карты. Итого, фактически она получила кредит в сумме 122718 рублей.

Без включения в эту Программу Банк не предоставлял ей кредит, значит, эта услуга навязана банком. Банк надлежащим образом не разъяснял тот факт, что денежная сумма будет включена в общую стоимость кредита и на нее будут начислены проценты. Согласия на включение ее в данную Программу, она не давала. Получается, что это было поставлено в безусловные обязательства ее как заемщика, что является фактическим навязыванием ей, как потребителю финансовой услуги, дополнительных услуг, требующих дополнительных затрат, ущемляя тем самым права потребителя, и включение банком в кредитный договор условия о заключении договора страхования заемщика является неправомерным. Своего согласия на увеличение суммы кредита она не давала. Увеличение суммы кредита понесло для нее дополнительные финансовые потери. В связи с этим, считает, что данный факт ущемляет и нарушает установленные законом ее права как потребителя.

Определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 09.08.2019 к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено ПАО РОСБАНК (л.д. 135).

В судебном заседании истица ФИО1 уточнила заявленные требования, просила суд признать исполненной ее обязанность по кредитному договору № от 26.06.2018 в части гашения суммы основного долга в размере <***> рублей с момента внесения денежных средств на расчетный счет ПАО «Восточный экспресс банк» с 02.11.2018, взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, произвести перерасчет задолженности с 02.11.2018 по 29.08.2019.

Суду, помимо доводов, указанных в исковом заявлении, пояснила, что считает свои обязательства перед ответчиком исполненными с 02.11.2018. при заключении кредитного договора с ответчиком 26.06.2018 она была введена в заблуждение сотрудниками Банка, т.к. ей пояснили, что в ноябре ей сделают перерасчет, т.к. платежи в размере 10 000 рублей являются слишком значительными для нее, поэтому она будет платить в счет погашения кредита около 6000 рублей. Но уже позже ей пояснили, что она будет платить кредит в той сумме, которая указана в кредитном договоре. Тогда она стала искать возможность рефинансирования, чтобы платить меньшую сумму. Рефинансирование на устраивающих ее условиях ей предложили в ПАО РОСБАНК. В данный Банк она пошла, не имея справки о задолженности из ПАО КБ «Восточный». Когда она пришла узнать условия рефинансирования, ПАО РОСБАНК ей сразу его произвел в сумме 233 978 рублей, сотрудник Банка ей сказал, что рефинансировали кредит в большей сумме, чем это необходимо. Данная сумма была определена сотрудником ПАО РОСБАНК самостоятельно. Как ей позже пояснили, специалисты ПАО РОСБАНК обращаются в бюро кредитных историй, где указана сумма задолженности на текущую дату, и поэтому была определена задолженность именно в данном размере. Справку в ПАО КБ «Восточный» о состоянии задолженности на 02.11.2018 она не брала, т.к. считала, что в этом нет необходимости.

После того, как из ПАО КБ «Восточный» ей начали приходить смс-сообщения о том, что с нее продолжают списывать ежемесячный платеж, она устно обратилась к ответчику с вопросом о том, почему кредит не был досрочно погашен, но ей ответили, что для погашения задолженности не хватает суммы в размере 32000 рублей. Она в это не поверила и не стала вносить данную сумму. При этом с письменным заявлением о досрочном погашении кредита она на тот момент не обращалась. 14.03.2019 она обратилась с письменным заявлением в ПАО КБ «Восточный» о досрочном погашении кредита, однако, ей было отказано и указано на необходимость оплатить кредит в полном объеме. При этом с заявлением о частичном досрочном погашении кредита она к ответчику также не обращалась, также не обращалась с заявлением о перерасчете задолженности с даты частичного досрочного ее погашения.

Сомнений в том, что ПАО РОСБАНК действительно перечислил в ПАО КБ «Восточный» сумму в размере <***> рублей у нее не имеется. Считает, что с момента поступления данной суммы Банк самостоятельно мог зачесть ее в счет погашения основного долга, однако она подобные заявления о распоряжении денежными средствами с ее счета банку не давала.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании устного ходатайства, уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, считает, что с момента внесения в ПАО КБ «Восточный» суммы в размере <***> рублей Банк должен был самостоятельно зачесть данную сумму в счет досрочного исполнения обязательств ФИО1 и произвести перерасчет задолженности самостоятельно, даже без заявления истца ФИО1

В судебное заседание представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, способом, предусмотренным ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ - путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в сети «Интернет», при этом суд располагает доказательствами того, что ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещено о времени и месте первой назначенной по делу досудебной подготовки (л.д. 72), направил в адрес суда возражения, в которых просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика (л.д. 81-86).

Дополнительно, в возражениях указал, что 26.06.2018 ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили договор кредитования №, о ниже следующем: Банк предоставил денежные средства на следующих условиях - Индивидуальные условия для кредита «Большие деньги 3.0 плюс». В рамках кредитного договора № была выдана подарочная кредитная карта с тарифным планом «Кредитная карта Просто_30», для удобства бухгалтерской отчетности, карте присвоен номер №. Указанная кредитная карта использовалась на условиях, согласованных в рамках кредитного договорам №.

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Стороны договора, заключенного 26.06.2018 согласовали вид обеспечения - страхование определенных рисков (жизни и здоровья заемщика), а также определили объемы и условия такого обеспечения, в связи с чем оспариваемые истцом условия являются согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита.

Кредитной картой «Кредитная карта просто_30» клиент (ФИО1) не пользовалась. А соответственно по данной карте денежные средства не взымались, задолженность отсутствует и не образовывалась ранее, программа страхования в целях обеспечения клиента по Кредитной карте просто_30 нс действовала. Истец ошибочно утверждает об удержании с его счета суммы в размере 9781,20 руб. за присоединение к программе страхования в ЗАО «МАКС», так как данное страхование является обеспечительной мерой по возврату кредита. В связи с тем, что клиент не пользовался подарочной кредитной картой, меры обеспечения в отношении данного кредитного договора не действовали, страховка не действовала, денежные средства с клиента не удерживались и в страховую организацию не перечислялись.

Более того, неясно, откуда истец взял сумму в размере 9781.20 руб., т.к. данные денежные средства с клиента не удерживались (ни частями, ни целиком) ни по одному из имеющихся кредитов.

Истица была ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись. Считает, что истцом (Клиентом) не представлено доказательств, что пользуясь принципом свободы договора, Заемщик ФИО1 предлагала Банку заключить договор на других условиях, а Банк отказал ей в рассмотрении и во включении/исключении из договора предложенных условий. Заемщик ФИО1 до заключения договора была полностью с ними ознакомлена и согласна со всеми условиями.

Истцом не представлено доказательств незаконности и неосведомленности, относительно приобретенной им дополнительной услуги, ООО «Юридические решение», Страхование от несчастных случаев от ООО СК«ВТБ»: в отделениях банка ПАО КБ «Восточный» имеется отдельные, абсолютно самостоятельные, ни чем не связанный с кредитными предложениями Банка, Страховые продукты, а именно продукт Страховой компании ООО «Европейская Юридическая служба», ООО «Современное Юридические решения», ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и другие. Клиенты самостоятельно, по своему усмотрению принимают решение о приобретении Страхового продукта. Свое желание о приобретении продукта «Юридические решение» клиент выражает в «Согласии на дополнительные услуги», в котором ФИО1 имела возможность выбора:, реализовала ее посредством проставления своей подписи о согласии на дополнительные услуги о перечислении ООО «Юридические решения» перевода на сумму 5000 руб. с открытого ей в банке рамках договора кредитования Счета по указанным реквизитам.

Денежные средства за оплату Сертификата в размере 5000 руб., банком перечислены в полном размере на счет ООО «Юридические решение» что подтверждается платежным поручением № от 26.06.2018 (стоимость данных услуг установленная компанией ООО «Юридические решения»).

Так же ФИО1 выразила с свое желание о приобретении продукта от ООО СК «ВТБ» «страхование от несчастных случаев», при этом у нее также было право выбора. Денежные средства за оплату Сертификата в размере 3500 руб., банком перечислены в полном размере на счет ООО СК «ВТБ страхование», что подтверждается платежным поручением № от 26.06.2018. До заключения договора ФИО1 было предоставлено право выбора приобретать или нет, данный договор, а также был доведен размер стоимости данного сертификата и на выбор предложено несколько способов оплаты.

ФИО1 в отделении банка ПАО КБ «Восточный» приобрела отдельный по собственному желанию, абсолютно самостоятельный, ни чем не связанный с кредитными предложениями Банка, Сертификат.

Кроме того, согласно заявления на дополнительные услуги, клиент выразил желание на оформление услуги «Выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» пакет №9», (приобрел виртуальной карту). Стоимость услуги за открытие счета, для данной карты, составляет 59000 руб. После подписания обеими сторонами Заявления на открытие текущего банковского счета, клиенту становится доступным счет виртуальной карты (активируется пакет льготных (бесплатных) услуг), с этого момента услуга, оказываемая Банком по открытию счета, считается исполненной и подлежит полной оплате (оплата за услугу производится в рассрочку, собственными денежными средствами, не кредитными). Так как Банк является коммерческой организацией, он имеет право самостоятельно определять стоимость оказываемых им услуг. При желании клиента закрыть данный счет, ему необходимо обратиться в любое отделение Банка и написать заявление на закрытие счета.

Подписывая «Заявление на открытие текущего банковского счета», Истец подтвердил, что при предоставлении ему реквизитов карты (которые подтверждают выпуск карты), необходимых для совершения операций, он обязуется произвести оплату за выпуск карты, составляющую 59 000 руб. Внесение оплаты осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 6 месяцам, ежемесячный платеж составляет 10 751,5 руб. за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющий 5242,6 руб.

ФИО1 до подписания «Заявление на открытие текущего банковского счета», было предоставлено согласие на дополнительные услуги, в котором ФИО1 имела возможность выбора, при этом в Согласии указано, что клиент уведомлен, что оформление услуги осуществляется по желанию. Согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а так же не влияет на условия кредитования.

На основании подписанного согласия (желания клиента), на оформление услуги «Суперзащита», клиенту была предоставлена Виртуальная карта - это специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете.

В заявлении в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета указано, что ФИО1 предложила ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней Договор текущего банковского счета (далее Договор) на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке (далее Общие условия) и Тарифами Банка, а также открыть ей Текущий банковский счет (далее Счет), указаны все его условия, в т.ч. плата за выпуск карты – 59000 рублей.

ФИО1 указала, что подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями. Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размешаются на Сайте Банка а также в местах обслуживания Клиентов. Виртуальная карта Банком выпушена, банковские реквизиты клиенту предоставлены и активны, а соответственно Банком услуга по выпуски дебетовой карты с тарифным планом «Суперзащита» предоставлена в полном объеме.

Также в рамках договора ФИО1 обратилась к Банку с просьбой предоставить ей пакет услуг № 8, в который включены следующие услуги: участие в программе страхования жизни и трудоспособности Клиента в ПАО КБ «Восточный», дополнительная банковская карта «карта № 1 Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счет клиента, присоединение к бонусной программе «Cash-back».

До заключения договора кредитования, Банк довел до истца информацию о добровольности приобретения услуги «выпуск дебетовой карты Тарифный план «Суперзащита»», отсутствий Влияния выпуска дебетовой карты на условия кредитования в «Согласии на дополнительные услуги», где Истец, проставлением своей подписи добровольно сделал выбор, а также подтвердил свое ознакомление со всеми условиями.

В случае неприемлемости условий выпуска дебетовой карты, в предложенной Банком форме, Истец на стадии заключения договора кредитования должен был уведомить Банк об отказе от приобретения данной услуги и не брать на себя дополнительных обязательств перед Банком. Однако представленными Ответчиком документами подтверждается, что данная услуга по выпуску дебетовой карты и размер ее оплаты, устраивали заемщика в полном объеме. Указанное свидетельствует о том, что заемщик добровольно заключил соответствующий кредитный договор на условиях, выбранных им до заключения такого договора.

Также не согласны с требованиями истца о взыскании судебных расходов (л.д. 81-86).

В дополнительных возражениях на исковое заявление (л.д. 138-140) представитель ответчика также указал, что требования истца о расторжении кредитного договора и прекращении начисления штрафных санкций необоснованны, т.к. при заключении кредитного договора истица осознавала последствия его заключения.

В судебное заседание представитель ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, способом, предусмотренным ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ - путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в сети «Интернет», при этом суд располагает доказательствами того, что ООО СК «ВТБ Страхование» надлежащим образом извещено о времени и месте первой назначенной по делу досудебной подготовки (л.д. 73), причин неявки суду не сообщил.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Юридические решения» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, способом, предусмотренным ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ - путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в сети «Интернет», при этом суд располагает доказательствами того, что ООО «Юридические решения» надлежащим образом извещено о времени и месте первой назначенной по делу досудебной подготовки (л.д. 75), причин неявки суду не сообщил.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Росбанк» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, способом, предусмотренным ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ - путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в сети «Интернет», при этом суд располагает доказательствами того, что ПАО «Росбанк» надлежащим образом извещено о времени и месте назначенной по делу досудебной подготовки, причин неявки суду не сообщил, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица, дополнительно указав, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, между ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключен кредитный договор № от 02.11.2018 на сумму 311377,25 рублей, цель кредита – рефинансирование кредита в банке Сибирский филиал ПАО КБ «Восточный». ПАО РОСБАНК исполнил свои обязательства по договору № от 02.11.2018 в полном объеме (л.д. 207).

Суд считает возможным, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав пояснения истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 26.06.2018 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор страхования №, согласно условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования - 247000 рублей, со ставкой за проведение безналичных операций – 24,7 % годовых, за проведение наличных операций – 29,9 % годовых, полная стоимость кредита - 23,99 % годовых, размер минимального платежа – 10852 рублей, заемщику предоставлен льготный период (л.д. 27-30).

Также, 26.06.2018 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен кредитный договор с лимитом кредитования 30000 рублей, со ставкой 10 % годовых, при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования (60 месяцев) – 0 %, до востребования (л.д. 31-35).

Кроме того, 26.06.2018 ФИО1 обратилась к ЗАО «МАКС» с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в котором просила присоединить ее к программе страхования

Посчитав данные условия обременительными, истица ФИО1 заключила кредитный договор № от 02.11.2018 с ПАО РОСБАНК, согласно условиям которого, сумма кредита составила 311 377,25 рублей под 16,99 % годовых, срок возврата кредита – до 02.11.2023, включительно (л.д. 18-19).

Целью кредитного договора являлось полное погашение задолженности по рефинансируемому кредиту в ПАО КБ «Восточный», сумма задолженности по которому составляла <***> рублей, оставшаяся сумма кредита была предоставлена ФИО1 на любые иные цели (п. 11, 22.1 договора).

Платежным поручением № 1 от 02.11.2018 подтверждаются обстоятельства того, что ФИО1 посредством заемных денежных средств в ПАО РОСБАНК перечислила ПАО КБ «Восточный» в погашение задолженности по кредитному договору <***> рублей (л.д. 23), также это указано в выписке из счета ФИО1 (л.д. 24). Данные обстоятельства предметом спора в суде не являлись, подтверждены как истцом, так и ответчиком.

ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с просьбой о досрочном погашении кредита № от 26.06.2018, однако, ответом на данное заявление ПАО КБ «Восточный» указало ФИО1, что для полного досрочного погашения задолженности ей необходимо в полном объеме оплатить сумму процентов, начисленных к моменту досрочного погашения задолженности, а также написать в отделении банка заявление о досрочном погашении кредита (л.д. 14-15).

14.03.2019 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с письменным заявлением о досрочном погашении кредита № от 26.06.2018 (л.д. 25), однако, ответчиком был дан ответ, что по состоянию на 02.11.2018 необходимо было внести сумму в размере 265120,54 рублей, по факту внесено 234423,53 рублей, для проведения полного досрочного погашения кредита, данной суммы недостаточно, в связи с чем заявка аннулирована. На 11.04.2019 сумма задолженности составляла 57958,86 рублей (л.д. 17).

Как следует из п. 2 кредитного договора № от 26.06.2018 договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Истица ФИО1 в обоснование доводов искового заявления указывала, что ответчиком ПАО КБ «Восточный» ей фактически были навязаны дополнительные услуги, однако суд критически относится к данным доводам, т.к. из представленных материалов усматривается, что дополнительные услуги в виде страхования, оказания дистанционной юридической помощи «Лайт», платы за выпуск карты были оказаны ФИО1 по ее волеизъявлению, с ее согласия, при этом ей было разъяснено о том, что кредитование в ПАО КБ «Восточный» никак не связано с оказанием, либо неоказанием данных услуг, а также ей была разъяснена возможность отказаться от данных услуг, при этом предоставление кредита не обусловлено ее исключительным согласием на их оказание. Это также указано в согласии на дополнительные услуги (л.д. 88-90).

Своей собственноручной подписью ФИО1 подтвердила свое согласие, в т.ч. на подключение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласие на оформление услуги Юридические консультации от ООО «Юридические решения» в размере 5000 рублей за счет кредитных средств путем безналичного перечисления, на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 9» и оплату в размере 59000 рублей в рассрочку, ежемесячно, в течение периода оплаты в течение 6 месяцев. В судебном заседании истицей не оспорено, что действительно, она подписывала данное согласие, также она согласилась с тем, что оформление услуги осуществляется по ее желанию. Согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования (л.д. 90).

Таким образом, дополнительные услуги истице были оказаны в связи с ее заявлением, сведений о том, что она отказывалась от данных услуг в момент их подключения, материалы дела не содержат. Дополнительные услуги ответчиком были оплачены (л.д. 117, 118).

Из выписки по счету по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» № от 26.06.2018 следует, что денежные средства в размере <***> рублей поступили на счет истицы (л.д. 111-113). На 28.06.2019 сумма задолженности для досрочного погашения кредита составляет 71650,66 рублей. По кредитному договору № задолженность отсутствует (л.д. 115).

На 22.08.2019 сумма для полного досрочного погашения задолженности по по кредитному договору № от 26.06.2018 составляет 81009,63 рублей.

Из пояснений истицы ФИО1 следует, что на 02.11.2018 она с заявлением в ПАО КБ «Восточный» о полном досрочном погашении кредитного договора № от 26.06.2018 она не обращалась, справку о состоянии задолженности для досрочного погашения по данному договору не получала, к моменту рассмотрения дела с заявлением о перерасчете задолженности по кредитному договору она также не обращалась.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Также не нашел своего подтверждения довод истицы о том, что сумма в размере 233 978рублей была определена специалистами ПАО РОСБАНК самостоятельно посредством обращения к бюро кредитных историй.

Согласно п. 5.1 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "О кредитных историях", источник формирования кредитных историй - организация, в пользу которой имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, либо федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи вправе представлять соответствующую информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в форме документа на бумажном носителе.

Таким образом, информация о сумме кредитной задолженности ПАО РОСБАНК определена самостоятельно быть не могла. Кроме того, согласно представленной информации (входящая телефонограмма на л.д. 228), сумма задолженности в данном размере была определена специалистами ПАО РОСБАНК со слов ФИО1, т.к. информация о текущей задолженности является конфиденциальной в силу закона и не подлежит разглашению.

На основании изложенного у суда отсутствуют основания для признания обязательств ФИО1 исполненными по исполнению кредитного договора в части внесения суммы в размере <***> рублей.

Согласно п. 6 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "О потребительском кредите (займе)" в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Согласно п. 7 ст. 11 указанного Закона, при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.

Их материалов дела, а также пояснений самой истицы ФИО1 следует, что она к ответчику с заявлением о частичном досрочном погашении кредита не обращалась, ею подавалось заявление о полном досрочном погашении кредита, однако, данное заявление удовлетворено быть не могло в силу того, что сумма рефинансирования оказалась недостаточной для полного погашения суммы задолженности на дату поступления денежных средств ответчику.

Ответчик самостоятельно не может осуществить зачет поступившей денежной суммы в счет погашения суммы основного долга без соответствующего волеизъявления заемщика, такого заявления от ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» не поступало, т.е. у ответчика отсутствовали основания для зачета уплаченной суммы и для производства перерасчета.

Вместе с тем, в последней редакции уточненных исковых требований истица просит суд признать исполненной ее обязанность по кредитному договору № от 26.06.2018 в части гашения суммы основного долга в размере 233 978 рублей с момента внесения денежных средств на расчетный счет ПАО «Восточный экспресс банк» с 02.11.2018 и произвести перерасчет.

Однако, с данными требованиями ФИО1 к ответчику не обращалась, подобное заявление ответчиком не рассматривалось, в связи с чем, у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку нарушения прав истца со стороны ответчика не установлено в ходе судебного разбирательства.

Руководствуясь ст.ст.11, 12, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» признании исполненной в части обязанности по погашению задолженности по кредитному договору от 26.06.2018 и обязании произвести перерасчет по кредитному договору с 02.11.2018 года, судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 03.09.2019.

Судья М.В. Векессер