Решение № 2-2358/2024 2-442/2025 2-442/2025(2-2358/2024;)~М-1973/2024 М-1973/2024 от 27 января 2025 г. по делу № 2-2358/2024

УИД 42RS0033-01-2024-002890-10

(2-442/2025)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Бояровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 28 января 2025 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее - Договор) на сумму 280156 рублей, в том числе: 251 000.00 рублей - сумма к выдаче, 29156 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280156.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через офис Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29156 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряде Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключав Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита, зачисления его на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием Карты, в том числе возможностью совершать операции по Карте при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денег (т.е. кредитование Текущего счета в форме овердрафта, (далее - Кредит по Карте)). Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные в Банке кредиты/кредиты по картам, выплачивать по ним проценты, а также оплачивать оказанные Банком услуги. Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнее Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней. В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора Вы должны выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты н Кредиту со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного непогашенную сумму Кредита по стандартной процентной ставке, с применением, формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Заявке, если у Вас нет просроченной Задолженности по Кредиту, по льготной ставке Стандартная и льготная ставка указаны в Заявке (в процентах годовых). В соответствии с п. 10 раздела «О ПРАВАХ БАНКА» Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 11 раздела «О ПРАВАХ БАНКА» Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109653,31 рублей, что является убытками Банка. Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о погашении задолженности. Требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 413454,82 рублей, из которых: 262081,72 руб. – сумма основного долга; 26110,57 руб. – проценты за пользование кредитом; 109656,31 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 15609,22 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Истца указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12836,37 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д. 42), в суд не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО2, в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением о вручении по месту регистрации по <адрес>, в <адрес> (л.д. 58), однако конверт с повесткой возвращен в суд за истечением срока хранения, о причинах неявки ответчик суду не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, возражения относительно заявленных исковых требований не представила.

Таким образом, судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, однако ответчик в суд не явился, не сообщил суду о причинах неявки, поэтому суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, ФИО1 обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ ФИО1 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена ФИО1 в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее - Договор) на сумму 280156 рублей, в том числе: 251000 рублей - сумма к выдаче, 29156 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 44.90% годовых (л.д. 29).

Ответчик ФИО2 также выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, представив соответствующее заявление на добровольное страхование № (л.д. 32).

Согласно Условий Договора ФИО1 производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начина со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах, которая составляет в данном случае 24,9 %.

Согласно Условий Договора начисляет проценты с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в Тарифах. Возврат денежных средств по договору производится путем внесения ФИО1 на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа.

Обязанность по уплате минимального платежа возникает с первого дня Платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится ФИО1 в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (л.д. 35-38).

Согласно Договору количество процентных периодов составляет 48, ежемесячный платеж составляет 9259,16 руб. (л.д. 29).

Согласно Условий за нарушение сроков погашения задолженности по договору, ФИО1 вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами ФИО1. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

При наличии просроченной задолженности свыше 30 дней ФИО1 имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору.

ФИО1 свои обязательства перед ФИО1 исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45), а также расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Согласно представленному истцом расчету, в период пользования кредитом ответчик ФИО2 платежи в погашение долга и уплате процентов производила несвоевременно и не в полном объеме, допускал просрочки платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 413454,82 рублей, из которых: 262081,72 руб. – сумма основного долга; 26110,57 руб. – проценты за пользование кредитом; 109656,31 руб. – убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования); 15609,22 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 27-28; 47-48).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, считает расчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в этой части обоснованным и признает расчет верным, в связи с чем, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413454,82 руб., в том числе: сумма основного долга –262081,72 руб., сумма штрафов – 15609,22 руб., сумма процентов – 26110,57 руб., сумма убытков ФИО1 (неоплаченные проценты) – 109656,31 руб.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Судом установлено, что для восстановления своего нарушенного права при рассмотрении иска в суде истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 12836,37 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО1» в возмещение понесенных судебных расходов по оплате госпошлины 12836,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 08.04.2013 в сумме 413454,82руб., в том числе: сумма основного долга –262081,72 руб., сумма штрафов – 15609,22 руб., сумма процентов – 26110,57 руб., сумма убытков ФИО1 (неоплаченные проценты) – 109656,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12836,37 руб., а всего в сумме 426291(Четыреста двадцать шесть тысяч двести девяноста один) рубль 19 копеек.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты> С.О. Смолин

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>