Решение № 2-891/2019 2-891/2019~М-631/2019 М-631/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-891/2019

2-891/19 22 июля 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/заочное/

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Т.В. Киреевой

при секретаре АА. ФИО1,

рассмотрев 22 июля 2019 года в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования обосновали тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключили с ФИО2 договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35 000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком составил 54 316 рублей 54 копейки, из которых сумма основного долга - 38 973 рубля 43 копейки; сумма процентов - 11 803 рубля 11 копеек; сумма штрафов - 3 540 рублей. Просили взыскать с ФИО2 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 316 рублей 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 829 рублей 50 копеек.

Представитель АО «Тинькофф Банк» надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причин своей неявки суду не сообщил, возражений по существу спора не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные в дело доказательства, суд приходит к следующему.

Одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей в силу ст.8 ГК РФ является договор.

Согласно ст.1 ГК РФ стороны являются равноправными участниками гражданских правоотношений, свободны в выборе своих контрагентов, приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» является надлежаще зарегистрированным юридическим лицом, имеющим лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, копией Устава и копией лицензии.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты /предложения заключить договор/ одной из сторон и её акцепта /принятия предложения/ другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из положений ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п.п.1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, не смотря на отсутствие денежных средств /кредитование счёта/, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите /глава 42 ГК РФ/, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Из ст.809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу положений ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

Из заявления ответчика на получение кредитной карты следует, что он желает заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, знаком и согласен с тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт являющимися неотъемлемой частью договора, о чем имеется личная подпись ответчика.

В заявлении - анкете содержатся все существенные условия договора, которые доведены до сведения ответчика, что подтверждается подписью в заявлении-анкете. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с Общими Условиями, Условиями комплексного банковского обслуживания, и Тарифами, и обязуется их соблюдать.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты, которому присвоен № с установлением лимита задолженности в размере 35 000 рублей.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ является момент активации кредитной карты.

Кредитная карта была активирована ответчиком ФИО2 совершением операции по снятию наличных денежных средств, с этого момента договор считается заключенным, а стороны - принявшими на себя обязательства по исполнению условий договора, что подтверждается выпиской по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного /договора кредитной линии/ и договора возмездного оказания услуг. Ответчик информирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, о чем указал заявлении-анкете. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что ФИО2 в период действия договора кредитной карты, неоднократно нарушал его условия, допускал просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем, за ним образовалась задолженность перед Банком в размере 54 316 рублей 54 копеек, из которых: сумма основного долга - 38 973 рубля 43 копейки; сумма процентов - 11 803 рубля 11 копеек; сумма штрафов - 3 540 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности, является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями Договора, Общими условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Каких-либо возражений относительно условий договора и расчета задолженности ответчиком не представлено.

В силу ст. 810 ГК РФ, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых на себя по договору обязательств, банк в соответствии с Общими условиями, Условиями комплексного банковского обслуживания расторг ДД.ММ.ГГГГ договор с ФИО2 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составил 54 316 рублей 54 копеек. В соответствии с Общими условиями, Условиями комплексного банковского обслуживания заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием уплаты задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 316 рублей 54 копеек.

Однако, до настоящего времени ФИО2 не погасил задолженность по договору кредитной карты, в одностороннем порядке уклонившись от принятых на себя обязательств по договору.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, исходя из п.1 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку /штраф, пеню/, которыми признается определенная законом или договором денежная сумма. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик допустил просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов, доказательств наличия уважительных причин, не позволяющих исполнять обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме ответчиком не представлено, а также учитывая соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки /штрафа/, период ее начисления, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о соразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства и, соответственно, об отсутствии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору кредита в размере 54 316 рублей 54 копейки, из которых: сумма основного долга - 38 973 рубля 43 копейки; сумма процентов - 11 803 рубля 11 копеек; сумма штрафов - 3 540 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1 829 рублей 50 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которая соответствует цене иска и положениям п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 829 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, ст.235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 316 рублей 54 копеек и судебные расходы в размере 1 829 рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.В. Киреева