Решение № 2-4629/2021 от 2 июня 2021 г. по делу № 2-4028/2020~М-2676/2020

дело № 2-4629/21

45RS0026-01-2020-003032-10

PЕШЕHИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Курганский городской суд Курганской области в составе

Председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Х.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел 3 июня 2021 года

в открытом судебном заседании в г.Кургане

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указали, что 17.12.2013 года с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был открыт текущий счет №, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора. Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения. В соответствии с тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500руб. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указан в тарифном плане. В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифа Банка по карте заемщик согласился быть застрахованным по программе коллективного страхования. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, заемщик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 23.03.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 66127 руб. 14 коп., из которых: 49972 руб. 84 коп. – сумма основного долга, 7458 руб. 30коп. – сумма процентов, 1196 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 7500 руб. сумма штрафов. Просят взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, а также госпошлину в сумме 2183 руб. 81 коп.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица УФССП России по Курганской области в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело без их участия.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Установлено, что 17.12.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита путем подписания заявки на открытие и ведение текущего счета в офертно-акцептной форме, по условиям которого ответчику выпущена карта к текущему счету№ с лимитом 10000 руб. Условия договора согласованы сторонами в заявками на открытие банковских счетов/анкете заемщика, в заявлении ФИО2 на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9 Н», условий договора об использовании карты с льготным периодом, подписанных заемщиком 17.12.2013 года.

В соответствии с тарифами по банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9 Н» лимит овердрафта от 10000 руб. до 300000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту 29,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; льготный период 51 день; комиссия за получение наличных денег (в кассах банка операция не осуществляется) 299 руб.; начало платежного периода 15 число каждого месяца; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования 0,77%. Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 10 календарных дней 500 руб., за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно п.21 раздела 1 условий договора, являющихся составной часть договора расчетный период составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода.

В соответствии с п.7 раздела 3 условий договора банк вправе по собственному усмотрению увеличить лимит овердрафта в рамках тарифов, а если в течение трех месяцев и более клиент не совершает расходные операции за счет увеличенного лимита, то Банк вправе вернуть ранее установленный лимит овердрафта. При изменении размера овердрафта, в пределах которого клиент вправе пользоваться кредитами, сообщается последнему в СМС-сообщении, направленном на сообщенный клиентом номер его мобильного телефона в течение 5 рабочих дней с даты изменения.

Согласно п.1 раздела 4 условий договора банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п.2 раздела 4 договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

В силу п.2 раздела 6 условий договора банк имеет право в соответствии с п.2ст.407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по его возврату, последний платеж по кредиту поступил 31.10.2015, после чего платежи по кредиту не производились, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору по состоянию на 23.03.2020 составляет 66127 руб. 14 коп. из которых: основной долг – 49972 руб. 84 коп., сумма процентов – 7458 руб. 30 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1196 руб., сумма штрафов – 7500 руб.

Суд считает, что размер задолженности истцом произведен верно. Данный расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспаривался.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из содержания ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Прерывание срока исковой давности по правилам ст.203 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку данных о внесении заемщиком платежей нет.

Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.18 указанного постановления, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Последнюю оплату по договору ответчик произвел 31.10.2015 года, что подтверждается выпиской по счету.

Доказательств направления требования ответчику о погашении задолженности истцом не представлено.

Поскольку начало срока исковой давности законодатель связывает с момента, когда истцу стало известно о нарушении своих прав, суд приходит к выводу, что не позднее 16.07.2016 года период образования задолженности истцу стало известно о нарушении своего права, и с указанного срока подлежит исчислению срок исковой давности.

09.06.2018 мировым судьей судебного участка№47 судебного района г.Кургана был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы задолженности по договору в размере 66127 руб.

15.10.2018 в связи с поступившими возражениями отФИО1 мировым судьей судебного участка№47 судебного района г.Кургана Курганской области было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Учитывая, что после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла более 6 месяцев, то срок исковой давности истек.

С настоящим иском в суд истец обратился 23.03.2020, что следует из штампа на конверте, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Поскольку истец просит взыскать задолженность, а ответчиком заявлено о пропуске исковой давности, который в силу ст.196 ГК РФ по данному иску установлен в три года, истцу в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Требования истца о взыскании процентов, штрафов, страховых взносов и комиссий удовлетворению не подлежат, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию, истек срок давности и по дополнительным требованиям.

Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, основания для возмещения судебных расходов, предусмотренные ст.98 ГПК РФ отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через Курганский городской суд.

Судья И.В. Харченко