Решение № 2-51/2019 2-51/2019~М-563/201011/2019 М-563/201011/2019 от 21 января 2019 г. по делу № 2-51/2019

Дело № 2-51(1)/2019

УИД 64RS0023-01-2018-000787-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2019 года г. Новоузенск

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе

председательствующего судьи Шашловой Т.А.,

при секретаре Романовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающий в себя условии я нескольких гражданско- правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями договора являются Заявление- анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выписка и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты или получение банком первого реестра платежей. В соответствии в Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Общими условиями, являющимся неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком. Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарии. Любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО Феникс) право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и актом приема – передачи прав требований. По состоянию на дату

перехода прав требования задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составляет 90273,14 рублей.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежит ООО «Феникс», в связи с чем, просят взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 90273,14 рублей, а также государственную пошлину в размере 2908,19 рублей.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. С ходатайством об отложении дела не обращалась, возражений на исковое заявление не представила.

Суд, с согласия представителя истца, выраженного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам, о чем вынесено определение Новоузенского районного суда от 22 января 2019 года.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим полному удовлетворению, по следующим основаниям:

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки (многосторонние сделки) могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

П.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, на основании Заявления – анкеты на оформление кредитной карты доверила ООО «Тинькофф Кредитные системы» предоставить настоящее заявление и другие необходимые документы в Тиннькофф Кредитные системы Банк (ЗАО) и уполномочила сделать от её имени безотзывную и бессрочную оферту о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах которые в своей совокупности являются неотъемлемыми частями Договора Согласно условиям указанной Анкеты – заявления Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий свидетельствующих о принятии банком такой оферты для Договора кредитной карты активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Она ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении, при полном использовании лимита задолженности в размере 21000 рублей, при равномерном погашение кредита в течение двух лет, 41,6% годовых. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была активирована кредитная карта (л.д.39-41). Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) установлено, что ФИО1 обязана ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете- выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану (п.п. 5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формировании (п. 5.12). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг (п.7.2.1). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (п.9.1) (л.д.48, оборот - 49).

Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) установлено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному Цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования (п.3.4.6) (л.д. 47, оборот-48).

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности минимальный 600 рублей, штраф за неуплату Минимального платежа в первый раз 590 рублей, 2-й раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, 3-й раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту 32,9% годовых по операциям покупок, 39,9 % по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, при неоплате Минимального платежа 0,20% в день, плата за предоставление услуги СМС – Банк 59 рублей (л.д.45).

Заключив договор кредитной карты стороны согласились с Условиями комплексного банковского обслуживания и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», определив, что правоотношения возникли из этих Условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках этих Условий и Тарифов банка, которые являются неотъемлемой частью, указанного договора кредитной карты.

Как установлено судом истцом исполнены условия договора, так согласно имеющегося в материалах выписке по номеру договора ФИО1, была активирована кредитная карта, и она пользовалась кредитными средствами, путем снятия наличных денежных средств с кредитной карты. Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались, в связи с чем, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика (л.д. 34-38).

В силу п. п. 1, 2, 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

Согласно п.п.1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия (статья 8 настоящего Федерального закона).

Согласно Устава ООО «Феникс», основным предметом деятельности общества является оказание услуг по возврату просроченной задолженности (п.3.3.) (л.д.21-27).

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) по условиям которого каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения (п.2.1). Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие - либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, в том числе, предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты вести и обслуживать банковские счета (п.3.1) (л.д.11-18)

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № в отношении уступки прав (требований) по условиям которого Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров, перечисленных в реестре, являющемся приложением к настоящему Договору (л.д.10).

В акте приема - передачи прав требования (реестр 1-А) к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, имеется кредитный договор №, заключенный с ФИО1 общая сумма уступаемых требований 90273, 14 рублей (л.д.9).

После заключения передачи требований АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке прав денежного требования (л.д. 33), однако ФИО1 возражений против нового кредитора не выдвигала.

Таким образом, действительность состоявшегося перехода права требования сомнений не вызывает.

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит выводу о наличии оснований для возложения на ФИО1 обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу и штрафу в полном размере.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 90273 рубля 14 копеек, включающей в себя задолженность: по основному долгу в размере 82688 рублей 76 копеек, штраф в размере 7584 рубля 38 копеек (л.д.34-38).

Расчёт по данной кредитной задолженности сторонами не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением ответчиком условий договора у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как доказательств обратного ответчиком представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств (ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При подписание Заявления - анкеты, в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями Комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка, в соответствии с которыми начисляется штраф за неуплату минимального платежа – в первый раз 590 рублей, 2 раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, 03 раз 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д.45).

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая нарушение условий кредитного договора заемщиком, период просрочки, наличие признаков несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (общая сумма задолженности по основному долгу составляет 82688 рублей 76 копеек, сумма штрафа 7584 рубля 38 копеек) не усматривается.

При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с ответчика ФИО1 в пользу ООО « Феникс» необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2908 рублей 19 копеек, оплата которой подтверждается платежными поручениями № №, № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8).

На основании изложенного руководствуясь ст. 160, 421, п.2,3 ст. 434, п. 3 ст. 438, 809, ч. 1 ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга в размере 82688 (восемьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят восемь) рублей 76 копеек, штрафа в размере 7584 (семь тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 38 копеек, всего на сумму 90273 (девяноста тысяч двести семьдесят три) рубля 14 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2908 (две тысячи девятьсот восемь) рублей 19 копеек, всего на общую сумму 93181 (девяноста три тысячи сто восемьдесят один) рубль 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.А. Шашлова