Решение № 2-12722/2019 2-1418/2020 2-1418/2020(2-12722/2019;)~М-8538/2019 М-8538/2019 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-12722/2019

<данные изъяты>

24RS0048-01-2019-010305-38


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2020 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Колывановой О.Ю.,

при секретаре Ван О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ПАО Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк обратился в суд с иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. предоставил ФИО3 кредит в размере 538 803,26руб., на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых, целевое назначение: на неотделимые улучшения предмета ипотеки (квартиры в <адрес>), с залогом предмета ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умер. Наследником по завещанию (выданному в отношении залогового имущества) является ответчик. Просит взыскать с ответчика (принявшей наследство наследодателя) задолженность по кредиту в сумме 500 205,24руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 14 202,05руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес> (принадлежащую ответчику), путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 542 000руб., установленной договором залога.

В ходе судебного разбирательства истцом исковые требования уточнялись.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2 (по доверенности), ссылаясь на частичное погашение ответчиком кредитной задолженности, уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 434 814,84руб., а также сумму уплаченной госпошлины, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 417 292,61руб., с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на залог с установлением начальной продажной цены в размере 80% от стоимости, определенной отчетом оценщика, а именно – 1 060 800руб., взыскании расходов на составление отчета об оценке – 11 000руб.

Ответчик исковые требования признала частично.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено в судебном заседании, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 538 803,26руб.

Срок действия кредита – 60 месяцев.

Процентная ставка за пользование кредитом – 18,90% годовых.

Ежемесячный платеж – в соответствии с графиком.

По условиям договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного в обеспечение исполнения обязательств, сторонами согласованы условия о предмете залога - квартира по адресу: <адрес>, оценочная стоимость залога на момент заключения договора – 1 542 000руб.

Обязательства по указанному кредитному договору Банком исполнены надлежащим образом.

Задолженность заемщика возникла ДД.ММ.ГГГГ. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 500 205руб.24коп., в том числе: просроченная ссуда – 454 072руб.22коп., просроченные проценты – 35 317руб.44коп., проценты по просроченной ссуде – 10 815руб.58коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом <данные изъяты> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию после смерти ФИО3, состоящее из квартиры по адресу: <адрес>.

На основании указанного свидетельства право собственности на квартиру ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано за ФИО1

В ходе судебного разбирательства представителем истца исковые требования были уточнены в связи с частичным погашением ответчиком кредитной задолженности (ДД.ММ.ГГГГ. – 30 000руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 35 600руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 18 500руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 18 500руб.), определена сумма задолженности – 434 814,84руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность - 417 292,61руб., 17 522,23руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

В судебном заседании представитель истца поддержала уточненные требования.

Ответчик полагала необоснованным взыскание с нее уплаченной истцом госпошлины, ссылаясь на то, что принимала меры к добровольному урегулированию вопроса в порядке перекредитования, однако банком в предоставлении кредита ей было отказано.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает следующее.

Исходя из требований ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно с изъятиями, установленными законом. При этом, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст. 341 ГК РФ). В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает ( ч.1).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из смысла ст.1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 48 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – п.1 ст.1175 ГК РФ. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 того же Постановления). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Полагая установленным в судебном заседании факт заключения между Банком и ФИО3 кредитного договора, по которому Истец (Банк) принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит, обязанность по своевременному возврату которого Заемщиком исполнялась ненадлежащим образом, о чем свидетельствует допущенная задолженность по кредиту; принимая во внимание, что Банком предъявлен иск к наследнику Заемщика, принявшему наследство; из материалов дела следует, что ответчик является универсальным правопреемником умершего Заемщика, в связи с чем условия заключенных с Заемщиком кредитного договора и договора залога полностью распространяются на правопреемника, равно как и ответственность за их выполнение; учитывая расчет истца, не вызывающий у суда сомнений, не предоставление ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доказательства истца, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика, принявшей наследство наследодателя в порядке универсального правопреемства, в пользу Банка суммы кредитной задолженности в соответствии со ст.ст.1110, 1175 ГК РФ, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца 434 814,84руб.

С учетом условий кредитного договора, положений ст.819 ГК РФ суд также полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 417 292,61руб., с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ч.1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Отчетом ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ. установлена рыночная стоимость квартиры на дату оценки - 1 326 000руб.

С учетом указанных норм суд также полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, являющуюся предметом наследства, полученного в порядке универсального правопреемства, с определением начальной продажной цены квартиры в размере 1 060 800руб. (исходя из рыночной стоимости заложенного имущества, определенной Отчетом оценщика, с учетом положений закона ст.54 ФЗ «Об ипотеке»: 1 326 000руб. / 100% х 80% = 1 060 800руб.).

В силу ст.98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика документально подтвержденные судебные расходы: по уплате госпошлины в общей сумме 14 202,02руб., по оплате Отчета – 11 000руб.

При этом довод ответчика о необоснованности возложения на нее обязанности по оплате госпошлины в связи с отказом истца урегулировать спор путем предоставления ответчику возможности погашения кредита в порядке перекредитования, суд полагает не состоятельным и не имеющим правового значения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «ПАО Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «ПАО Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком с ФИО3, в размере 434 814руб.84коп., возврат госпошлины в размере 14 202руб.02коп., расходы по составлению Отчета об оценке квартиры в сумме 11 000руб., всего 460 016руб.86коп.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 417 292,61руб., с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес>., равной 1 060 800руб., при ее реализации на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий О.Ю.Колыванова

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2020г.