Решение № 2-1594/2018 2-1594/2018~М-1416/2018 М-1416/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 2-1594/2018

дело № 2-1594/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боровичи Новгородской области «20» ноября 2018 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Котенко И.В.,

при секретаре Веркиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование иска истец указал, что 24 апреля 2015 года между банком и ФИО1 заключено соглашение № <***>, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Согласно п. 1 Соглашения, кредит предоставляется в сумме 300 000 руб. 00 коп., где процентная ставка за пользование им устанавливается в размере 23 % годовых и на срок до 25 апреля 2022 года.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № 110137 от 24 апреля 2015 года, а заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет с 21 декабря 2017 года.

26 июня 2018 года Заемщику направлено уведомление № 008-02-20/66 о погашении просроченной задолженности по кредиту. 02 июля 2018 года Заемщику направлено требование № 008-02-20/109 о досрочном возврате кредитной задолженности.

По состоянию на 23 августа 2018 года задолженность по Соглашению составляет 293 997 руб. 38 коп., в том числе: основной долг 240 295 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом 46 528 руб. 56 коп., пени по кредиту 2 696 руб. 11 коп., пени за неуплаченные проценты 4 477 руб. 43 коп.

С учетом изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор от 24 апреля 2015 года № <***>, заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 293 997 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых от остатка задолженности по кредиту за период с 24 августа 2018 года по дату расторжения кредитного договора; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещался надлежащим образом по месту регистрации (заказными письмами с извещениеми), однако повестки возвращены в суд.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных в суд документов следует, что 24 апреля 2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение № <***>, по условиям которого подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 300 000 рублей 00 копеек под 23% годовых на срок до 25 апреля 2022 года.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № 110137 от 24 апреля 2015 года.

В соответствии с п.4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила) стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

- проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита (основного долга) предусмотрено п.4.2.1 Правил и осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к соглашению.Согласно п.4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п. 6.1. Правил кредитования, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящим пунктом. В соответствии с п. 12.1.1 Индивидуальных условий кредитования, пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы и определяется в процентах (20% годовых) от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.7. Правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются. Требования кредитора о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчиком оставлены без ответа и исполнения.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № <***> от 24 апреля 2015 года по состоянию на 23 августа 2018 года составляет 293 997 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг – 240 295 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом – 46 528 руб. 56 коп., пени по кредиту – 2 696 руб. 11 коп., пени на неуплаченные проценты – 4 477 руб. 43 коп.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доказательства отсутствия задолженности у ответчика или наличия задолженности в меньшем размере суду не представлены.

Оснований для снижения начисленной суммы неустойки по кредиту в размере 2 696 руб. 11 коп. и по неуплаченным процентам в размере 4 477 руб. 43 коп., суд не находит, поскольку они соразмерны последствиям нарушенных обязательств, при этом суд учитывает сумму основного долга и процентов, а также период просрочки платежей.

Таким образом, судом установлено, что заемщик нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, в связи с чем, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала о взыскании задолженности являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования Банка от 26 июня 2018 года о погашении просроченной задолженности по кредиту и от 02 июля 2018 года о необходимости исполнения обязательств в установленный срок и предложением расторгнуть договор, оставлено ФИО1 без ответа и удовлетворения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о его расторжении по основаниям, предусмотренным п.2 ст.450 ГК РФ, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенный 24 апреля 2018 года между Банком и ФИО1 кредитный договор - расторжению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6 139 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по кредитному договору № <***> от 24 апреля 2015 года в общем размере 293 997 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 240 295 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 46 528 руб. 56 коп., пени по кредиту в сумме 2 696 руб. 11 коп., пени на неуплаченные проценты в сумме 4 477 руб. 43 коп., а также сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 6 139 руб. 97 коп., а всего взыскать 300 117 рублей 35 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 24 апреля 2015 года, заключённый между ФИО1 <данные изъяты> и Новгородским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала по кредитному договору № <***> от 24 апреля 2015 года проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых от остатка задолженности по кредиту за период с 24 августа 2018 года по дату расторжения договора.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Боровичский районный суд Новгородской области.

Судья И.В. Котенко