Решение № 2-321/2024 2-321/2024~М-268/2024 М-268/2024 от 14 июля 2024 г. по делу № 2-321/2024

УИД 58RS0025-01-2024-000486-68

Производство №2-321/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 15 июля 2024 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» обратилась в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 14.08.2014 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № POS0V146140613AJLIGF, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100000 руб. под 44% годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» направило ФИО1 уведомление об ииндивидуальных условиях предоставления кредитной карты, содержащее информацию о предлагаемых банком клиенту условий кредитования и обслуживания кредитной карты. Акцептом, в свою очередь, в соответствии с п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, стала активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. АО «Альфа-Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) № 6.38/618ДГ от 19.05.2022 г. общая сумма задолженности по основному долгу составила 99507,07 руб., сумма задолженности по неустойке - 1325,3 руб. 19.05.2022 г. между АО «Альфа –Банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № 6.38/618ДГ, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (обществу) требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров. 12.12.2023 г. ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «ПКО «ТРАСТ». В период с 19.05.2022 г. по дату составления иска новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 28960,22 руб., зачисленные в счет погашения задолженности по основному долгу. В разделе 3.8 Заявления на предоставление потребительского кредита установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком. Неустойка подлежит начислению из расчета 35 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки. На момент заключения договора цессии размер неустойки составил 1325.30 руб. Доказательством неисполнения ответчиком своих обязательств является непринятие им каких-либо мер по погашению долга, а длительность периода просрочки позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 71872,15 руб., из которых: 70547,05 руб. – сумма просроченного основного долга; 1325,30 руб. – сумма неустойки. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Нижнеломовского» района Пензенской области от 05.07.2022 г. судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен. На основании изложенного, истец ООО «ПКО ТРАСТ» просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № POS0VI46140613AJLIGF от 14.08.2014 г. в размере 71872,15 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 2356,16 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ТРАСТ» не явился, о слушании дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежаще, почтовый конверт с извещением о слушании дела вернулся в суд неврученным по истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и в соответствии со статьей 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ),

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты 13.06.2014 г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» на основании заявлений клиента на перечисление денежных средств и анкеты – заявления на получение потребительского кредита заключен кредитный договор № М0IL6910S14061314381 для оплаты покупки в ООО «Эльдорадо» в виде ноутбука ASUS, мыши НР и оптимизации системы в размере 23997,00 руб. При этом, 14.08.2014 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями договора потребительского кредита заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты POS0VI46140613AJLIGF в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432,434 и 438 ГК РФ, согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом 100000 рублей с процентной ставкой – 44,00 % годовых (справка по кредитной карте, анкета-заявление).

Подписав анкету - заявление на получение потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, ответчик ФИО1 согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в индивидуальных условиях, общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты.

Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов.

Заемщик активировал кредитную карту, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, что подтверждается выписками по счету за период с 14.08.2014 г. по 31.12.2014 г., с 01.01.2015 г. по 31.12.2015 г., с 01.01.2016 г. по 31.12.2016 г., с 01.01.2017 г. по 31.12.2017 г., с 01.01.2018 г. по 30.06.2018 г., с 01.07.2018 г. по 31.12.2018 г., с 01.01.2019 г. по 30.06.2019 г., с 01.07.2019 г. по 31.12.2019 г., с 01.01.2020 г. по 30.06.2020 г., с 01.07.2020 г. по 31.12.2020 г., с 01.01.2021 г. по 30.06.2021 г., с 01.07.2021 г. по 31.12.2021 г., с 01.01.2022 г. по 31.12.2022 г., с 30.04.2023 г. по 05.06.2023 г.

В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер № POS0VI46140613AJLIGF от 14.08.2014 г.

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий в соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк и заемщик заключают договор кредита состоящий из общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальны условий кредитования.

Для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет (пункт 3.4 Общих условий).

Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (пункт 3.5 Общих условий).

В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (пункт 4.1 Общих условий).

Таким образом, предмет договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях, установленных кредитором в одностороннем порядке.

Указанные условия подписаны ответчиком собственноручно.

Как видно из материалов дела, АО «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства в установленный срок не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу требований статей 382, 384, 386 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из анкеты – заявления на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» следует, что заемщик согласился с правом банка передать право требования по заключенному с ним с банком соглашению о потребительском кредите иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также поручить с правом агентирования, а также заключения субагентских договоров, третьим лицам, с которыми у банка заключено соглашение о конфиденциальности и обеспечении безопасности персональных данных клиента, осуществлять предусмотренные законодательством РФ действия, направленные на взыскание просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите.

На основании договора № 6.38/618 ДГ уступки требований от 19.05.2022 г. АО «Альфа-Банк» уступило ООО «ТРАСТ» права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в том объеме и тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, указанным в Приложении № 1 к договору, – акте передачи требований. При этом, к цессионарию не переходят какие – либо обязанности, связанные с указанными соглашениями, в том числе, предоставлять должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления и процентов, неустоек и др. Акт передачи требований является неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1 договора).

Таким образом, в соответствии с вышеназванным договором уступки и на основании акта передачи требований (выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № 6.38/618ДГ от 19.05.2022 г.) АО «Альфа-Банк» уступило ООО «ТРАСТ» право требования, в том числе, по договору № POS0VI46140613AJLIGF от 14.08.2014 г. в отношении ФИО1 в размере 100832,37 руб.

До настоящего времени ответчиком задолженность по договору в полном объеме не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.04.2024 г. составила 71872,15 руб., из которых: 70547,05 руб. – сумма просроченного основного долга, 1325,30 руб. – сумма неустойки.

Данный расчет составлен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным, стороной ответчика не опровергнут и потому признается судом правильным.

12.12.2023 г. ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «ПКО «ТРАСТ», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 02.05.2024 г.

При таких обстоятельствах, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований ООО «ПКО «ТРАСТ».

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Поскольку истцом уплачена госпошлина в размере 2357 руб. на основании платежного поручения от 15.03.2024 г., с ответчика истцу надлежит взыскать госпошлину в размере 2356 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № POS0VI46140613AJLIGF от 14.08.2014 г. по состоянию на 15.04.2024 г. в размере 71872,35 руб., из которых – основной долг - 70547,05 руб., неустойку - 1325,30 руб., а также возврат госпошлины в размере 2356,16 руб., а всего 74228,51 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2024 г.

Председательствующий: