Решение № 2-204/2018 2-204/2018 ~ М-2151/2017 М-2151/2017 от 6 февраля 2018 г. по делу № 2-204/2018

Дело № 2-204/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 февраля 2018 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», утверждёнными Приказом от 23.09.2011 г. № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «VisaInс.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 100 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Кредитная карта конверт с пин-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 165 226,29 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банком 31.03.2016 г. в адрес Заемщика было направлено Уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заёмщиком Требование Банка не исполнено.

По состоянию на 05.10.2017 г. общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 117 397,53 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 99 823,77 руб.; по сумме начисленных процентов 17 573,76 руб.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 117 397,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 547,95 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности, с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №, по условиям которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 100 000 руб. под 24% годовых.

Отношения между Банком и ФИО1 регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом Заместителя Председателя Правления Банка № 1339-01 от 23.09.2011 г., действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «VisaInс.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям.

Из уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного ответчиком следует, что он ознакомлен с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующей на момент подписания настоящего уведомления, и Тарифами, действующими на момент подписания настоящего уведомления. Кроме того, ответчик ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита.

Согласно уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 подтвердил, что получил карту и пин-конверт к карте №.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предусматривающему предоставление ответчику кредитной карты.

В соответствии с ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 г. были произведены изменения в ст. 66.3 ГК РФ Публичные и непубличные общества, т.е. фактически произошла замена термина «Открытое» на «Публичное», в связи с этим было изменено наименование Банка ОАО «Банк УРАЛСИБ» с ДД.ММ.ГГГГ на полное наименование Публичное акционерное общество «Банк УРАЛСИБ» (сокращенное наименование ПАО «Банк УРАЛСИБ»).

Указанное обстоятельство подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Банк УРАЛСИБ» от 01.09.2015г., свидетельством о постановке на учет в налоговом органе от 06.01.2017г.

В соответствии с п. 2.2. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Правила), Заключение Договора КБО осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам в целом в соответствии с п.1 ст.428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при первом обращении Клиента в Банк (в т.ч. с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта) и заключения Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии с порядком, установленным этим Договором о предоставлении банковского продукта. Заключение Договора КБО означает принятие Клиентом Правил и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.

На основании п. 2.4. Правил, на основании заключенного Договора КБО Банк открывает Клиенту Счет. Счет открывается в соответствии с Договором о предоставлении банковского продукта.

Согласно п. 3.1.2 Правил, Клиент вправе распоряжаться средствами, находящимися на Счете в соответствии с порядком, определенном в договоре о предоставлении банковского продукта.

В соответствии с п. 3.2.1. Правил, Клиент обязан соблюдать условия Договора КБО, Тарифы.

П. 3.2.6 Правил предусмотрено, что Клиент обязан выполнять требование Банка по соблюдению действующих законов, иных правовых актов, регламентирующих взаимоотношения Клиента с Банком.

Согласно п. 3.2.9. Правил, Клиент обязан самостоятельно контролировать состояние Счета и движение средств по нему, достаточность средств на Счете, необходимых для оплаты операций и списания Банком комиссий за проведение операций, предусмотренных Тарифами, действующими в Банке на дату совершения операции.

В соответствии с п. 3.2.10. Правил Клиент обязан внести на Счет денежную сумму в соответствии с Тарифами, Договором КБО.

В силу п. 3.2.11 Правил, Клиент предоставляет Банку право на списание со Счета в течение срока действия Договора КБО налогов, сборов и иных платежей, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в порядке и в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Тарифами, Правилами без дополнительного распоряжения (заявления) Клиента.

Согласно пункту 1.3 Дополнительных Условий, для осуществления расчетов, Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами

Согласно п. 3.2.1.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан оплатить Банку проценты за пользование Лимитом кредитования (в т.ч. Технической задолженностью) в размере и порядке, предусмотренном Дополнительными Условиями, Условиями и Тарифами.

Согласно Условиям процентная ставка за пользование кредитными средствами, предоставленными в рамках установленного Банком лимита кредитования устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и в данном случае составляет 24% годовых.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно п. 3.2.1.4. Дополнительных Условий, Заемщик обязан своевременно размещать денежные средства в соответствии с п.п. 3.2.2.1 и/или п.п. 3.2.3.1 Дополнительных Условий (в совокупности или в соответствии с каждым отдельным пунктом) для погашения задолженности в объеме, достаточном для полного погашения задолженности и в установленные сроки.

Согласно п. 3.2.2.1 Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 2.9 Условий, заключив Договор (согласно п.п. 2.3.1 и/или п.п. 2.3.2. и/или п.п. 2.3.4. и/или п.п. 2.3.5 Условий) Клиент подтверждает, что он: ознакомлен с действующими Правилами, Условиями и Тарифами, присоединился к Правилам и Тарифам, принял Правила, Условия и Тарифы полностью и согласен со всеми условиями Договора и обязуется их неукоснительно соблюдать. Любые оговорки, изменяющие условия Договора, которые могут быть сделаны Клиентом при заключении Договора, не имеют юридической силы; ознакомлен с информацией о Полной стоимости кредита, а также перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий предоставления Лимита кредитования до заключения Договора и согласен.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы Просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствие с Уведомлением).

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

Из выписки по счёту, расчета задолженности следует, что ответчик несвоевременно оплачивал кредит, т.е. нарушил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение данного обязательства ФИО1 свои обязательства перед банком не выполняет. За период с 31.05.2013 г. по 01.02.2018 г. ответчиком по сумме выданного кредита и начисленным процентам погашено 74 979,86 руб., из которых в счет основного долга по кредиту – 65 402,52 руб., в счет оплаты начисленных процентов - 9 577,34 руб., что подтверждается представленными истцом расчетом кредитной задолженности и выпиской по счету. Доказательств иного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Из представленного истцом расчета кредитной задолженности, выписки по счету, следует, что сумма непогашенной ответчиком кредитной задолженности по состоянию на 01.02.2018 г. составляет 117 397,53 руб.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет непогашенной задолженности по сумме основного долга, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает. Остаток непогашенной задолженности по сумме выданного кредита составляет 99 823,77 руб. из расчета: (165 226,29 руб. (сумма основного долга) - 65 402,52 руб. (сумма основного долга, оплаченная за период с 31.05.2013 г. по 01.02.2018 г.).

Согласно заявленным требованиям размер начисленных процентов за пользование кредитом за период с 31.05.2013 г. по 01.02.2018 г. составляет: 27 151, 10 руб. Таким образом, задолженность ответчика по начисленным процентам составляет 17 573,76 руб. (27 151,10 руб. (начисленные проценты) –9 577,34 руб. (сумма погашенных процентов за период с 31.05.2013 г. по 01.02.2018 г.).

Ответчиком иного расчета, доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы подлежат взысканию с ФИО1

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу указанный суммы задолженности по основному долгу и непогашенным процентам полностью либо частично погашены ответчиком суд не располагает.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

31.03.2016 г. в адрес ответчика ФИО1 банком было направлено уведомление с требованием в срок до 15.05.2016 г. погасить весь кредит в полном объеме на дату погашения. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у истца, в силу ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать досрочного возврата суммы выданных кредитных средств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) в размере 99 823,77 руб., и задолженность по сумме начисленных процентов в размере 17 573,76 руб.

Итого, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 117 397,53 руб. (99 823,77 руб. (сумма основного долга) + 17 573,76 руб. (сумма процентов).

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 547,95 руб. исходя из расчета: 117 397,53 руб. – 100 000 руб. х 2% + 3 200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 117 397,53 руб., из которых 99 823,77 руб. - сумма основного долга, 17 573,76 руб. - проценты по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 547,95 руб., а всего 120 945 (сто двадцать тысяч девятьсот сорок пять) руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.И.Филатова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.