Решение № 2-498/2025 2-498/2025~М-184/2025 М-184/2025 от 4 июня 2025 г. по делу № 2-498/2025

Дело № 2-498/2025

УИД 52RS0028-01-2025-000251-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск 02 июня 2025 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Ермаковой И.А.,

при секретаре А.Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к М.А.В. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском, просит суд признать недействительным договор добровольного личного страхования, удостоверенного полисом-офертой № «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1», заключенный ДД.ММ.ГГГГ между М.С.А. и АО «СОГАЗ», взыскать с М.А.В. в пользу АО «СОГАЗ» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Данные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между М.С.А. и АО «СОГАЗ» на основании устного заявления М.С.А. заключен договор добровольного личного страхования, удостоверенный полисом-офертой № «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1». Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Защита заемщика автокредита. Версия 2.0», составленными в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, путем акцепта страхователем настоящего Полиса. Акцептом Полиса в соответствии со ст.438 НГК РФ является уплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями Полиса и принятие настоящего Полиса. Датой заключения договора страхования является дата акцепта настоящего полиса страхователем. Согласно п.6.1 Полиса в рамках договора страхования застрахованы: основной риск (случай) – «смерть в результате несчастного случая и болезни» (п.3.1.1 Условий), страховая премия – <данные изъяты>.; дополнительный страховой риск (случай) – «временная утрата трудоспособности в результате НС» (п.3.1.2. Условия), страховая премия – <данные изъяты> Общая страховая премия по основному и дополнительному страховым рискам составила <данные изъяты>. Страховая сумма (лимит ответственности страховщика) на дату заключения договора страхования составила <данные изъяты>. Застрахованным лицом является сам страхователь – М.С.А. Выгодоприобретателем по риску «временная утрата трудоспособности в результате НС» является застрахованное лицо, по риску «смерть в результате несчастного случая и болезни» наследники застрахованного лица. Уплатив Страховую премию, М.С.А. выразил свое безоговорочное согласие заключить полис на предложенных страховщиком условиях страхования, изложенных в полисе, и подтвердил, что ознакомлен с условиями страхования, получил их и обязался выполнять, получил и ознакомлен с памяткой, являющейся неотъемлемой частью полиса. Кроме того, согласно п.10 М.С.А. подтвердил, уплатив страховую премию, что перед оплатой полиса у него была фактическая возможность получить типовую форму такого полиса и приложений к нему для ознакомления. Согласно п.10 Полиса М.С.А., уплачивая страховую премию, подтвердил, что на дату начала срока действия полиса он не страдает сахарным диабетом. <данные изъяты> в адрес АО «СОГАЗ» от М.А.В. поступило заявление, из которого следовало, что М.С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит рассмотреть вопрос о выплате ей, как наследнице, страхового возмещения в размере <данные изъяты>. Из представленного свидетельства о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемого пережившему супругу серии №, выданного нотариусом <адрес>, следует, что ? доля в праве на транспортное средство – автомобиль <данные изъяты> №, входит в состав наследства, открывшегося после смерти М.С.А. В качестве причины смерти в медицинском свидетельстве о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ., выданного ГБУЗ Нижегородской области «Нижегородская областная клиническая больница им. С.Н.А.» указано тек легкого, вегетирующий эндокардит клапана сердца подострый, диабет тип I с поражением почек. Согласно протоколу патологоанатомического вскрытия № ГБУЗ Нижегородской области «Нижегородская областная клиническая больница им. С.Н.А.» смерть М.С.А. наступила от сочетания заболеваний: подострый вторичный инфекционный эндокардит аортального клапана, сахарный диабет I типа сопровождавшихся гнорйно-септическими осложнениями. Из представленных страховщику выписки из медицинской карты ГБУЗ НО «Володарская ЦРБ» и посмертного эпикриза 2023-4491 ГБУЗ НО «НОКБ им С.Н.А.» следует, что заболевание – сахарный диабет диагностирован у М.С.А. еще в 2008 году – задолго до заключения договора страхования, амбулаторно наблюдался по поводу данного заболевания М.С.А. с 2018 года, то есть также за несколько лет до заключения договора страхования. Из вышеуказанного следует, что при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ М.С.А., ознакомившись с Полисом, в том числе с содержанием п.11.6 Условий, скрыл достоверную информацию о состоянии своего здоровья, сообщив страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.10 Полиса, что в соответствии с п.11.6 Условий предоставляет страховщику право требования признания полиса недействительным. Все представленные в АО «СОГАЗ» медицинские документы указывают на причинно-следственную связь между заболеванием М.С.А. – сахарным диабетом, и наступлением смерти.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддержал, указав, что в случае признания ответчиком исковых требований и предъявления встречного требования о взыскании страховой премии, уплаченной по договору страхования, не возражает против применения двусторонней реституции.

Ответчик М.А.В, представитель П.Т,А. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие, указав, что не возражают удовлетворению требований истца. При решении вопроса при удовлетворении иска просили учесть, что при признании договора недействительным в пользу М.А.В. подлежит возврат страховой премии, уплаченной наследодателем М.С.А. при заключении договора, в размере <данные изъяты>

Проверив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 166 ГК РФ Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.167 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. (ч.1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. (ч.2).

В соответствии со ст. 179 ГК РФ Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. (ч.2).

Согласно ст.934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. (ч.1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. (ч.2).

В соответствии со ст.942 ГК РФ При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. (ч.2).

Согласно ст.943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). (ч.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (ч.2).

В соответствии со ст.947 ГК РФ Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. (ч.1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. (ч.3).

Как установлено судами и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и М.С.А. заключен договор добровольного личного страхования (полис), удостоверенный полисом-офертой № «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1».

Неотъемлемой часть договора (полиса) являются условия страхования по страховому продукту «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1», график страховой суммы по периодам страхования.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью, смертью в результате несчастного случая или болезни. Страховыми случаями, в том числе, являлись смерть в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ, п.ДД.ММ.ГГГГ Правил.

Согласно п.6.1 договора (полиса) в рамках договора страхования застрахованы: основной риск (случай) – «смерть в результате несчастного случая и болезни» (п.3.1.1 Условий), страховая премия – <данные изъяты>.; дополнительный страховой риск (случай) – «временная утрата трудоспособности в результате НС» (п.3.1.2. Условия), страховая премия – <данные изъяты>. Общая страховая премия по основному и дополнительному страховым рискам составила 59 <данные изъяты> руб. Страховая сумма (лимит ответственности страховщика) на дату заключения договора страхования составила <данные изъяты> руб. Застрахованным лицом является сам страхователь – М.С.А. Выгодоприобретателем по риску «временная утрата трудоспособности в результате НС» является застрахованное лицо, по риску «смерть в результате несчастного случая и болезни» наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ М.А.В обратилась с заявлением о выплате ей страхового возмещения как наследнику в связи со смертью М.С.А. и наступлением страхового случая.

В ходе рассмотрения заявления о наступлении страхового случая АО «СОГАЗ» установил, что заболевание М.С.А. было впервые диагностировано в 2008 году, то есть до даты вступления договора страхования в силу.

Обращаясь с настоящим иском, АО «СОГАЗ» указало, что в п.10 договора (полиса) М.С.А., уплачивая страховую премию, подтвердил, что на дату начала срока действия полиса он не страдает сахарным диабетом. Соответственно указанные сведения подтверждают, что страховщик был введен в заблуждение об отсутствии заболеваний у М.С.А. Таким образом, договор добровольного личного страхования, удостоверенный полисом-офертой № «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1», необходимо признать недействительным по основанию предусмотренному п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Доводы представителя истца о возможности взыскания со страховой компании страховой премии только при предъявлении ответчиком встречного иска внимания не заслуживают в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с пунктом 4 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 2 статьи 167 ГК РФ взаимные предоставления по недействительной сделке, которая была исполнена обеими сторонами, считаются равными, пока не доказано иное. При удовлетворении требования одной стороны недействительной сделки о возврате полученного другой стороной суд одновременно рассматривает вопрос о взыскании в пользу последней всего, что получила первая сторона, если иные последствия недействительности не предусмотрены законом.

Таким образом, в данном случае суд применяет последствия недействительности договора добровольного личного страхования, удостоверенного полисом-офертой № «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1», заключенного между М.С.А. и АО «СОГАЗ», и взыскивает с АО «СОГАЗ» в пользу М.А.В. уплаченную страховую премию в размере <данные изъяты>.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание положения ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. надлежит отнести на ответчика М.А.В

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56-57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Признать недействительным договор добровольного личного страхования, удостоверенного полисом-офертой № «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1», заключенный между М.С.А. и АО «СОГАЗ».

Применить последствия недействительности договора добровольного личного страхования, удостоверенного полисом-офертой № «Защита заемщика автокредита. Версия 2.1», заключенного между М.С.А. и АО «СОГАЗ».

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН №, ОГРН №) в пользу М.А.В., <данные изъяты> уплаченную страховую премию в размере <данные изъяты>

Взыскать с М.А.В., <данные изъяты> в пользу АО «СОГАЗ» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд Нижегородской области.

Судья И.А.Ермакова

Резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ