Решение № 2-2447/2019 2-2447/2019~М-2033/2019 М-2033/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-2447/2019

Дело № 2-2447/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Волгоград 11 сентября 2019 года

Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре Ковалевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с него в свою пользу сумму задолженности размере 860158,10 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11802 руб.

Свои требования истец обосновал тем, что 31.01.2013г. ОАО "НОМОС-Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор <***> ИЗЪЯТЫ на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с условиями Договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 2000000 руб., срок пользования кредитом до 31.01.2018г. процентная ставка по кредиту 16% годовых. В Договоре Заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по Договору являются действия Кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет Клиента, а График платежей, Анкета-Заявление являются неотъемлемой частью Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет. Согласно Договору кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету Клиента. В соответствии с Договором, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Договором. В нарушение условий Договора и положений законодательства Ответчик не предпринимал мер по погашению задолженности и уклонился от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность на общую сумму 860158,10 руб. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДАТА ИЗЪЯТА в размере 860158,10 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 196112,26 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 44453,12 руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 619592,72 руб.

ОАО "Номос-Банк" и ОАО Банк "Открытие" провели реорганизацию в форме присоединения ОАО "Номос-Банк" к ОАО Банку "Открытие", в связи с чем оформили договор уступки прав требований ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, в соответствии с которым ко Взыскателю перешло право требования задолженности с должника в полном объеме. Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк "Открытие" от 08.04.2014г. Протокол ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ полное фирменное наименование Банка изменено на ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие". Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" от ДАТА ИЗЪЯТА (протокол ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.06.2016г.), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" от ДАТА ИЗЪЯТА (протокол ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.06.2016г.), ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие". Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие" стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие".

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался по месту регистрации дважды, судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года N 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и в связи с неявкой ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 31.01.2013г. между ОАО "НОМОС-Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 2000000 руб. на срок по 31.01.2018г. под 16% годовых. Договор заключен в простой письменной форме.

Выдача кредита произведена в соответствии с п. 2.1 договора путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика в Открытом акционерном обществе "НОМОС-БАНК", указанный Заемщиком в Заявлении о погашении задолженности по Кредитному договору с физическим лицом (Приложение ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ к Договору).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении N 1 к Договору (далее - График). При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с Графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность Заемщика по Договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа по Графику, и процентов, начисленных на этот остаток за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по графику, по дату фактического возврата кредита в полном объеме. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счета Заемщика, указанного Заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности.

ДАТА ИЗЪЯТА между ОАО "НОМОС-БАНК" и ОАО Банк "Открытие" заключен договор уступки прав требований N01/2013 от ДАТА ИЗЪЯТА, в соответствии с которым к ОАО Банк "Открытие" перешло право требования задолженности с должника в полном объеме. Решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк "Открытие" от ДАТА ИЗЪЯТА полное фирменное наименование Банка изменено на ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие", решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" от ДАТА ИЗЪЯТА, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" от ДАТА ИЗЪЯТА, ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770101001). Таким образом, в результате реорганизации стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие".

За период пользования кредитом заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались сроки и порядок погашения кредита.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Применительно к условиям кредитного договора №АРР_ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 31.01.2013г. надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки.

В соответствии с графиком платежей возврат кредита должен осуществляться путем уплаты ежемесячных платежей по 49170 руб. ежемесячно, включающих в себя сумму процентов и часть основного долга.

С учетом произведенных заемщиком платежей в период действия договора по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА у заемщика образовалась задолженность перед кредитором по договору №АРР_ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 31.01.2013г. по невыплаченному основному долгу размере 196112,26 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 44453,12 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При разрешении требований истца о взыскании суммы пени за просрочку уплаты кредита в размере 619592,72 руб. суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ч. 1). Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (ч. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2.7 кредитного договора установлено, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Кредитор начисляет, а Заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета(ов) Заемщика, указанного(ых) им в Заявлении о погашении задолженности.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Поскольку предусмотренные ст. 811 ГК РФ проценты являются одним из видов неустойки, к ним подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 14 октября 2004 года N 293-О "право и обязанность снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц". Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезвычайно высокий процент неустойки; значительное превышение неустойкой размера убытков, которые могут возникнуть вследствие неисполнения обязательств (убытки, которые включают в себя не только реально понесенный ущерб, но и упущенную выгоду (неполученный доход) кредитора (статья 15 Гражданского кодекса РФ), длительность неисполнения принятых обязательств.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон прямо не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая изложенное, суд признает заявленную истцом неустойку в размере 619592,72 руб. несоразмерной нарушенному обязательству - невозврату в срок суммы займа в размере 196112,26 руб., исходя из требований разумности и справедливости снижает ее до 150000 руб. и определяет эту сумму ко взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены частично, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 7105,65 руб., исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Банк» Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору АРР_ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 31.01.2013г.: сумму основного долга - 196112,26 руб., проценты за пользование кредитом - 44453,12 руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности – 150000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7105,65 руб., а всего 397671,03 руб.

В удовлетворении требований ПАО Банк» Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании пени за просрочку уплаты суммы задолженности по кредитному договору АРР_ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 31.01.2013г. свыше 150000 руб., расходов по оплате государственной пошлины свыше 7105,65 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения.

Судья О.Ю.Буланцева

УИД 34RS0007-01-2019-002827-48