Решение № 2-225/2018 2-225/2018~М-218/2018 М-218/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-225/2018

Дело №2-225 /2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года с.Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Е.В.Копытовой, при секретаре Алпатовой Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк « к ФИО1, ЗАО Страховая компания «РСХБ- Страхование « о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования

С участием ФИО1

У С Т А Н О В И Л :

АО « Российский сельскохозяйственный банк « ( далее по тексту Банк ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования по следующим основаниям. "Дата" между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до "Дата", с уплатой процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. ФИО2 умер "Дата". Наследником ФИО2 является супруга ФИО1. Задолженность по кредитному договору № ФИО2 по состоянию на "Дата" составляет 86443, 69 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 11 764,16 рублей ; остаток ссудной задолженности 67796,53 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 6883 рублей. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ( л.д. 4-6 ).

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечены ЗАО СК»РСХБ-Страхование « ( л.д. 105), в ходе производства по делу выяснилось, что актуальным наименованием ответчика является АО СК»РСХБ-Страхование «.

Банк своего представителя в судебное заседание не прислали, уведомлены надлежаще ( л.д. 62 ), просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают ( л.д. 6 оборот).

АО СК «РСХБ-Страхование « при надлежащем извещении ( л.д. 196,197 ) своего представителя не направили, просили рассмотреть дело в их отсутствие, предоставили отзыв, в котором указали, что при обращении с заявлением о производстве страховой выплаты ни Банк, ни наследники полный пакет документов, позволяющий сделать вывод об обоснованности заявления о выплате страховой суммы, не предоставили, в связи с чем решение о выплате или отказе в выплате, не было принято, готовы вернуться к рассмотрению данного вопроса. ( л.д. 173,174). Определением суда с учетом мнения сторон дело рассматривается в отсутствие представителя Банка, страховой компании.

ФИО1 исковые требования Банка не признала, дополнила что она не оспаривает задолженность по кредитному договору ФИО2 и стоимость наследственной массы, установленной в ходе наследственного дела. ФИО2 не болел, умирать не собирался. Кредит был взят на ремонт дома.

Исследовав все материалы дела, заслушав стороны, суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3).

Судом при рассмотрении дела установлено.

"Дата" между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до "Дата", с уплатой процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых ( л.д. 10-33 ). Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей ФИО2 переданы ( л.д. 18 ). По условиям кредитного договора предусмотрено страхование жизни и здоровья ФИО2 ( л.д. 11 оборот ).

В этот же день "Дата", между ФИО2 и ЗАО СК «РСХБ-Страхование « заключен договор страхования по программе страхования № -Программа коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный « от несчастных случаев и болезней, где страховщиком является ЗАО СК «РСХБ-Страхование «, страхователем является ФИО2 выгодоприобретателем является Банк, которому при наступлении страхового случая по риску "смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования», размер страховой выплаты определяется как сумма остатка ссудной задолженности по кредитному договору увеличенная на 10%.

Суммой уплаченной за дополнительную услугу Банка за сбор, обработку и техническую передачу информации является 4938, 79 рублей, страховая плата в размере 8685,48 рублей, что подтверждается программой коллективного страхования № ( л.д. 160-165 ), заявлением ФИО2 на присоединение к программе коллективного страхования ( л.д. 19 ).

Задолженность по кредитному договору № ФИО2 по состоянию на "Дата" составляет 86443, 69 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 11 764,16 рублей ; остаток ссудной задолженности 67796,53 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 6883 рублей, что подтверждается расчетом ( л.д. 8,9 ).

ФИО1 задолженность по кредитному договору не оспаривает, что подтверждается показаниями ФИО1 в судебном заседании. Страховая компания возражает против суммы задолженности, указывая, что задолженность должна считаться на момент смерти заемщика ( л.д 173 ).

ФИО2 "Дата" умер, обязательства по указанному выше кредиту при жизни страхователем исполнены не были. Его смерть наступила в период действия договора страхования.

Причиной смерти ФИО2 стало - <данные изъяты>, что подтверждается справкой о смерти ( л.д. 35 ) ; при патолого-анатомическом вскрытии было установлено, что <данные изъяты>, что подтверждается актом судебно-медицинского исследования от "Дата" ( л.д. 167).

ФИО2 с "Дата" являлся <данные изъяты> ( л.д. 195 ), "Дата" перенес <данные изъяты> ; проведена "Дата" операция прямого стентирования, что подтверждается заключением ( л.д. 131), эхокардиоскопией ( л.д. 132 ), освидетельствованием ( л.д. 133).

Согласно п. 1.7.1 Договора коллективного страхования, не подлежат страхованию лица, которые на момент начала договора страхования больны сердечно-сосудистыми заболеваниями, являются инвалидами 1,2 или 3 группы ( л.д. 147 оборот).

В форме договора страхования ФИО2 указал, что не страдает <данные изъяты>, не является инвалидом ( л.д.19 ).

С учетом того, что у ФИО2 до заключения договора страхования "Дата" имелись заболевания, которые могли повлиять на развитие у него <данные изъяты>, явившихся непосредственной причиной смерти, он был <данные изъяты>, смерть ФИО2 не является страховым случаем, поскольку не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования. При таких обстоятельствах, оснований для взыскания задолженности со страховой компании, не имеется, то есть в иске к ней необходимо отказать.

ФИО1 является супругой ФИО2, брак заключен в "Дата", не расторгался, что подтверждается свидетельством о заключении брака ( л.д. 127 ), показаниями ФИО2 в судебном заседании.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.Кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

После смерти ФИО2 по заявлению ФИО1 о вступлении в наследство было заведено наследственное дело, наследственным имуществом является :1/2 доля на квартиру по адресу <адрес> стоимостью 278870, 27 рублей, 1/4 доля в праве на земельный участок кадастровой стоимостью 400150 рублей,что подтверждается сведениями нотариуса ( л.д.98 ).

Таким образом стоимость наследственного имущества ФИО2 установленная в ходе наследственного производства составляет более 600 000 рублей. ФИО1 со стоимостью имущества установленной в ходе наследственного производства согласна, что подтверждается ее заявлением ( л.д. 170 ), показаниями ФИО1 в судебном заседании.

С учетом того, что смерть ФИО2 не является страховым событием, не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, принявшая наследство ФИО1 не исполняет обязательства по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению за счет наследника.

В соответствии с ч. 3 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2793,31 рублей по требованию имущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в порядке наследования задолженность по кредитному договору ( заключенному с ФИО2 ) № от "Дата" по состоянию "Дата" : просроченная ссудная задолженность 11 764,16 рублей ( одиннадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре руб 16 коп ) ; остаток ссудной задолженности 67796,53 рублей ( шестьдесят семь тысяч семьсот девяносто шесть руб 53 коп ), проценты за пользование кредитом в размере 6883 рублей( шесть тысяч восемьсот восемьдесят три руб), расходы по оплате госпошлины в размере 2793,31 рублей (две тысячи семьсот девяносто три руб 31 коп ).

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к АО СК»РСХБ-Страхование «, отказать.

Решение может быть обжаловано в гражданскую коллегию Челябинского областного суда в течение 1 месяца с момента вынесения решения через Уйский районный суд.

Председательствующий ________________ Е.В. Копытова