Решение № 2-165/2020 2-165/2020~М-167/2020 М-167/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-165/2020

УИД 22RS0058-01-2020-000258-33

Дело № 2-165/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2020 года с.Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ж.В. Головановой,

при секретаре Л.П. Демьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 13.12.2018 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму до 13.12.2023 года ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 11,7% годовых.

Статья 6 Правил кредитования предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке, размер которой и порядок установлен п. 6 Правил.

06.05.2020 года заемщику банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, предоставлен срок для предоставления ответа на данное требование, однако, до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 29.06.2020г. сумма задолженности по договору составила 118 540 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг – 99 799 рублей 42 копейки; просроченный основной долг – 11 222 рубля 12 копеек; просроченные проценты за период с 21.12.2019 по 22.06.2020 – 6 458 рублей 27 копеек; неуплаченные проценты за период 23.06.2020 по 29.06.2020 – 248 рублей 43 копейки; неустойка на основной долг за период с 21.01.2020 по 29.06.2020 – 514 рублей 57 копеек; неустойка на проценты за период с 21.01.2020 по 29.06.2020 – 298 рублей 10 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №1818381/0518 от 13.12.2018 по состоянию на 29.06.2020 в размере 118 540 рублей 91 копейка, а также судебные расходы по оплате госпошлины – 3 570 рублей 82 копейки.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 11,7 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 111021 рубль 54 копейки, начиная с 30.06.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик ФИО3 неоднократно извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по месту ее регистрации в <адрес>, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об отсутствии адресата.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 67 постановления от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком направленной в его адрес судебной корреспонденции, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

Ответчик не обеспечил получения поступающей почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации и не проявил должную степень осмотрительности (не интересовался в почтовом отделении поступающей на его имя корреспонденцией), в связи с чем риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебной корреспонденции возлагается на ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Судом были предприняты все необходимые меры к реализации процессуальных прав ответчика.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 той же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 ГК РФ, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 13.12.2018 года между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму до 13.12.2023 года ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 11,7% годовых, что не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела.

Факт получения кредита заемщиком ФИО4 подтверждается банковским ордером № 3113 от 13.12.2018 (л.д.6).

Согласно Индивидуальным условиям договора (п.6) обязательства заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должно было исполняться ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца, согалсно гарфику платежей.

П.12 кредитного соглашения предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы:

- 12.1.1 - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых;- 12.1.2 – в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности осуществлялись заемщиком не в полном объеме и в нарушение сроков, установленных договором, с января 2020 года платежи в счет погашения долга по кредитному договору заемщиком не осуществлялись.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению <***> от 13.12.2018 года.

Из представленного расчета следует, что у ФИО1 по состоянию на 29.06.2020г. сумма задолженности по договору составила 118 540 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг – 99 799 рублей 42 копейки; просроченный основной долг – 11 222 рубля 12 копеек; просроченные проценты за период с 21.12.2019 по 22.06.2020 – 6 458 рублей 27 копеек; неуплаченные проценты за период 23.06.2020 по 29.06.2020 – 248 рублей 43 копейки; неустойка на основной долг за период с 21.01.2020 по 29.06.2020 – 514 рублей 57 копеек; неустойка на проценты за период с 21.01.2020 по 29.06.2020 – 298 рублей 10 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным и принимается за основу. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности, ответчику были известны, с ними она была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата суммы задолженности, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

В порядке, установленном условиями кредитования, истцом 06.05.2020 направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 05.06.2020 года.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пункт 69,71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъясняет, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).

Учитывая период просрочки кредитного обязательства, сумму задолженности, просрочки в исполнении обязательств, нерегулярность исполнения принятых на себя обязательств заемщиком, которая с января 2020 года не вносит платежи в счет погашения задолженности, суд находит заявленный размер неустойки – 514 рублей 57 копеек (по просроченному основному долгу в размере 11 222 рубля 12 копеек) и 298 рублей 10 копеек (по просроченным процентам в размере 6 458 рублей 27 копеек) соразмерным степени нарушения обязательства и полагает возможным удовлетворить исковые требования истца в данной части в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 30.06.2020 года по день исполнения обязательств по основному долгу, суд учитывает то обстоятельство, что взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.2 ст.809 ГК РФ. Поэтому в данной части взыскание процентов на будущее время не противоречит закону.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 570 рублей 82 копейки, что подтверждается платежным поручением (л.д.3). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору <***> от 13.12.2018 года по состоянию на 29.06.2020г. в размере 118 540 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг – 99 799 рублей 42 копейки; просроченный основной долг – 11 222 рубля 12 копеек; просроченные проценты за период с 21.12.2019 по 22.06.2020 – 6 458 рублей 27 копеек; неуплаченные проценты за период 23.06.2020 по 29.06.2020 – 248 рублей 43 копейки; неустойка на основной долг за период с 21.01.2020 по 29.06.2020 – 514 рублей 57 копеек; неустойка на проценты за период с 21.01.2020 по 29.06.2020 – 298 рублей 10 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 570 рублей 82 копейки и всего взыскать 122 111 рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 11,7 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга 111021 рубль 54 копейки, начиная с 30.06.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Ж.В. Голованова