Решение № 2-664/2025 2-664/2025~М-610/2025 М-610/2025 от 21 октября 2025 г. по делу № 2-664/2025

УИД: 10RS0005-01-2025-001240-82 № 2-664/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Костомукша 22 октября 2025 года

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Корольковой Е.Н.,

при секретаре Елистратовой Е.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога.

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - ответчик) в сумме <данные изъяты> руб. на срок 180 месяцев под 8,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: квартиры, кадастровый номер: №, площадью 48 квадратных метров, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. 74 коп. Истец направил ответчику требование досрочно возвратить всю сумму кредита, данное требование осталось без удовлетворения. Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиказадолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб. 74 коп., из которых: просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 04 коп, просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 10 коп., неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты> руб. 10 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 13 коп., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 37 коп., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 86914 руб. 74 коп.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый номер: №, площадью 48 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. 80 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны, о чем им представлено письменное заявление.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ - если договором предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, уплаты по нему процентов в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части займа.

Исходя из положений п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) №. По условиям кредитного договора ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 8,9% годовых, сроком на 180 месяцев с ипотекой в силу закона на квартиру, кадастровый номер: №, площадью 48 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес>. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами, с платежной датой - 7 число месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, справкой о зачислении суммы кредита, графиком платежей, договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев в пользу ПАО Сбербанк.

Пунктом 4.3.4 Общих условий договора Банку предоставлено право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик допустил нарушение предусмотренных законом и договором сроков по оплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты> руб. 74 коп., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 04 коп, просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 10 коп., неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты> руб. 10 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 13 коп., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 37 коп.

Банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет составлен с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом, порядок их начисления, штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, расчет совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, признает его обоснованным, так как он произведен с учетом условий кредитного договора. Ответчик с расчетом истца согласился.

В силу статьи 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. В соответствии со статьей 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания исковых требований судом ответчику разъяснены и ему понятны, суд полагает возможным принять признание иска и удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 74 коп.

В силу п.п. 1 п.2 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Установленное судом обстоятельство (нарушение условий договора о внесении ежемесячных аннуитентных платежей) является законным основанием истцу требовать расторжение кредитного договора с ответчиком.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Кроме того, согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского Кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Между сторонами соглашения по данному условию в договоре не достигнуто.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федеральный закон № 102-ФЗ), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ следует, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительств указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст.ст. 51, 54 Федерального закона № 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Положениям ст. 337 Гражданского Кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из изложенных выше норм права следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом наличия обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, поскольку ответчик допустил просрочку платежей свыше трех месяцев, а задолженность по договору превышает 5% стоимости заложенного имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 348 Гражданского Кодекса РФ, не установлено, истец имеет право на обращение взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно отчету № 2454137 от 28.09.2021 об оценке стоимости объекта недвижимости, проведенной банком при заключении кредитного договора, стоимость объекта составила 3806682 руб., следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составит <данные изъяты> руб. 80 коп.

При определении рыночной стоимости квартиры суд исходит из указанного отчета, полагая возможным принять его как письменное доказательство по делу, учитывая при этом, что указанная оценка никем не оспорена.

С учетом изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, способ продажи заложенного имущества суд определяет с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.10.2021, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб. 74 коп., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 04 коп, просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 10 коп., неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты> руб. 10 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 13 коп., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 37 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 86914 руб. 74 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый номер: №, площадью 48 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> руб. 80 коп., порядок продажи - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья подпись Е.Н. Королькова

Копия верна

Судья Е.Н. Королькова

Мотивированное решение суда составлено 22 октября 2025 года.