Решение № 2-1081/2023 2-123/2024 2-123/2024(2-1081/2023;)~М-1064/2023 М-1064/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-1081/2023

Дело № 2-123/2024

УИД 59RS0029-01-2023-001459-97


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 года г.Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г.Оханске) в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.

при секретаре Копытовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 260778,33 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5807,78 руб.

В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 268984,07 руб. под 14,70%/39,10% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 мес.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 415 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 482 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 196283,35 руб.

По состоянию на 10.09.2023 сумма задолженности составляет 260778,33 руб., в том числе: 259900,75 руб. – просроченная ссудная задолженность, 877,58 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями согласна частично, т.к. производились удержания по судебному приказу, судебный приказ отменен 31.05.2023, факт заключения кредитного договора не отрицает.

Суд, изучив материалы дела, гражданское дело № 2-2618/2022 судебного участка №3 Нытвенского судебного района, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из ч. ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 24.12.2020 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 22-23). 24.12.2020 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования, лимит кредитования составил 268985 руб., срок возврата кредита – до востребования, ставка 14,70 % годовых за проведение безналичных операций, 39,10 % годовых за проведение наличных операций. Размер минимального обязательного платежа – 12132 руб. (л.д. 13-21).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (п.6 Индивидуальных условий).

П.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга, начисленных процентов составляет 0,0548 %.

Общими условиями предусмотрено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных, подписанных заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита (л.д. 27, п.3.2).

Согласно п.3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п.6).

Подписав договор, ответчик ознакомился и согласился с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка.

ФИО1 выразила согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни 12032 руб. (за исключением последнего платежа, который составит 2786 руб.); на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за оформление в размере 800 руб., подтверждает предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты (л.д.21-23).

В соответствии со статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В статье 29 данного Федерального закона прямо предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исполнение Банком обязательства по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-10).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д. 6-7) и выпиской по счету (л.д. 8-10), из которых следует, что ответчиком нарушались срок и порядок погашении задолженности перед банком.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 26, 28).

Как следует из расчета истца, сумма задолженности по состоянию на 10.09.2023 составляет 260778,33 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 259900,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 877,58 руб.

Истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, 24.08.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Нытвенского судебного района вынесен судебный приказ № 2-2618/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору о предоставлении кредитов в размере 315817,85 руб., расходов по уплате государственной пошлины 3179,09 руб. Определением от 31.05.2023 г. судебный приказ № 2-2618/2022 от 24.08.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате госпошлины, отменен в связи с возражением должника (л.д. 25).

В своём письменном возражении ФИО1 указывает, что с суммой начисления не согласна, о судебном приказе узнала на гос.услугах, ранее судебный приказ не получала (дело № 2-2618/2022). В обоснование своих доводов по возражениям ФИО1 относимых и достоверных доказательств не представила, доводы и доказательства истца не опровергла.

В обоснование возражений по настоящему иску ответчиком представлено постановление ОСП по Нытвенскому и Оханскому районам от 25.05.2023 об обращении взыскания на заработную плату по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ; ведомость удержания № отДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 25557,79 руб.; выписка по счету дебетовой карты; справка по арестам и взысканиям (в т.ч. по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, взыскано 57699,90 руб.).

Из копии исполнительного производства следует, что 24.05.2023 в ОСП по Нытвенскому и Оханскому районам возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитным платежам в сумме 318996,94 руб. на основании судебного приказа № 2-2618/2022. Справкой о движении денежных средств по депозитному счету подтверждается, что взыскано с должника и перечислено взыскателю 87 831,04 руб. Остаток долга составляет 231 165,90 руб. Исполнительное производство не окончено.

Относительно возражения ответчика о том, что сумма задолженности является завышенной, суд принимает ко вниманию, что ответчику при заключении кредитного договора было известно, что платежи по погашению кредита и уплате процентов производятся ежемесячно. Размер ежемесячных платеже, неустойки как меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, между банком и заемщиком согласованы. Удержанные у ФИО1 денежные средства в рамках исполнительного производства и из заработной платы по ранее действующему судебном приказу зачтены истцом в счет погашения задолженности, что следует из материалов дела. Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы задолженности по кредиту в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик не представил контррассчет, требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5807,78 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением (л.д. 12).

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 778 рублей 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 807 рублей 78 копеек, всего – 266 586 (двести шестьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г.Оханске) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с момента его вынесения в полном объеме.

Судья Л.А. Пищикова