Решение № 2-2787/2023 2-311/2024 2-311/2024(2-2787/2023;)~М-2671/2023 М-2671/2023 от 21 января 2024 г. по делу № 2-2787/2023

Дело № 2-311/2024

УИД №74RS0046-01-2023-003363-93


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2024 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Хакимовой Д.Н.

при ведении протокола помощником судьи Давыдовой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту – ПАО АКБ «Челиндбанк», истец) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года в размере 106 834 руб. 24 коп., в том числе: 103 000 руб. 00 коп. – основной долг, 3 615 руб. 09 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 193 руб. 68 коп. – неустойку за несвоевременный возврат кредита, 25 руб. 47 коп. – неустойку по просроченным процентам. Также банк просит взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 12,9% годовых, начиная с 09 декабря 2023 года по день уплаты суммы основного долга, возместить расходы по оплате госпошлины 3 336 руб. 68 коп.. (л.д.6).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 230 000 руб. под 12,9 % годовых сроком до 13 января 2025 года. Поручителем по договору является ФИО2. В нарушение обязательств по договору ФИО1 не производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, образовалась задолженность, о взыскании которой заявлено как с заемщика, так и с поручителя в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещены, направила заявление о рассмотрении в отсутствии представителя, на удовлетворении иска настаивает (л.д.44-45, л.д.53).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения извещены (л.д.46-49), уважительности причин неявки не подтвердили, возражения по иску не представили.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как установлено по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 230 000 руб. под 12,9 % годовых, сроком до 13 января 2025 года (л.д.12-13).

В соответствии с графиком платежей, кредит погашается ежемесячными платежами в размере 6 350 руб., последний платеж 13 января 2025 года в размере 7 750 руб. (л.д. 14).

Согласно п. 10 договора, обязательства по нему обеспечиваются поручительством ФИО2.

В силу п. 12 договора в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Одновременно с договором потребительского кредита с ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым, поручитель обязуется отвечать за ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств перед банком (л.д.15-16).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В нарушение ФИО1 принятых обязательств образовалась задолженность по кредитному договору, 08 ноября 2023 года в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о ее погашении (л.д.18-20). Требования банка не исполнены, материалы дела доказательств обратного не содержат.

Проверяя расчет задолженности в размере 106 834 руб. 24 коп., установлено, что ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 230 000 руб., за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 127 000 руб. 00 коп., следовательно, долг составляет 103 000 руб. 00 коп. (230 000 – 103 000). Из этой суммы (103 000 руб. 00 коп.), 90 300 руб. 00 коп. – срочная задолженность по кредиту, 12 700 руб. – просроченная задолженность по кредиту (л.д.10-11).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15 января 2022 года по 08 декабря 2023 года составила 3 615 руб. 09 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 12,9 % годовых.

Разрешая требования истца о взыскании процентов на сумму основного долга по день фактического возврата задолженности по кредиту, суд удовлетворяет требования в данной части.

Как установлено п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

На основании изложенного, суд взыскивает проценты на сумму основного долга по кредитным договорам из расчета процентной ставки 12,9 % годовых по день уплаты суммы основного долга.

С ответчиков за несвоевременную уплату суммы кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 193 руб. 68 коп. Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

С ответчиков за несвоевременную уплату суммы процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам в размере 25 руб. 47 коп.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Общий размер неустойки составит 193,68 + 25,47 = 219 руб. 15 коп.

Всего задолженность по кредитному договору составит 103 000 + 3 615,09 + 219,15 = 106 834 руб. 24 коп.

Установив, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, она в одностороннем порядке уклонилась от его исполнения, в связи с чем, образовалась задолженность, поручитель в силу договора поручительства отвечает солидарно с ФИО1 по ее долгам, исковые требования банка о досрочном возвращении кредита, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету ответчиками в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства не вносились (л.д. 54).

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 336 руб. 68 коп. (л.д.7), из расчета: 106 834 руб. 24 коп. – 100 000 * 2% + 3 200 = 3 336,68.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия № номер № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серия № номер № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08 декабря 2023 года в общей сумме 106 834 руб. 24 коп., в том числе: 103 000 руб. 00 коп. – основной долг, 3 615 руб. 09 коп. – проценты с 15 января 2022 года по 08 декабря 2023 года, 219 руб. 15 коп. – неустойки.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия № номер № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серия № номер № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 12,9 % годовых, начиная с 09 декабря 2023 года по день уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» госпошлину в размере по 1 668 руб. 34 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий - Д.Н.Хакимова

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2024 года

<>

<>

<>

<>

<>