Решение № 2-4391/2017 2-4391/2017~М-4164/2017 М-4164/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-4391/2017

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 г. судья Дзержинского городского суда Нижегородской области Бочарова Е.П., при секретаре Микиной М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 15.08.2016 года заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 500 000 рублей на срок по 14.02.2019 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,50 % годовых на цели личного потребления.В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 15.08.2016г. был предоставлен:

Залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью <данные изъяты> по адресу <адрес>, что подтверждается: Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 25.08.2017 г., регистрация ипотеки № от 22.08.2016г., в пользу ПАО Сбербанк.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 334, п. 1,3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. устанавливается в размере 70 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от 15.08.2016 г. Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства. В соответствии с п.6.1. кредитного договора № от 15.08.2016 договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 3.3. кредитного договора № от 15.08.2016 г. имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от 15.08.2016 года задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 12.10.2017 года составляет 490 214 ( Четыреста девяносто тысяч двести четырнадцать ) руб. 75 коп., из которых: 3 096 руб. 91 коп. неустойка, 36 273 руб. 79 коп. просроченные проценты, 450 844 руб. 05 коп. просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 12.10.2017 г.

Просят суд: расторгнуть кредитный договор № от 15.08.2016 года и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 15.08.2016 г. в размере 490 214 руб. 75 коп., из которых: 3 096 руб. 91 коп. неустойка, 36 273 руб. 79 коп. просроченные проценты, 450 844 руб. 05 коп. просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 102 руб. 15 коп., а всего 498316 ( Четыреста девяносто восемь тысяч триста шестнадцать ) руб. 90 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 931 000 (девятьсот тридцать одна тысяча) рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, согласно предоставленного ходатайства, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что в апреле месяце он лишился работы. Звонил в Москву, в банк, чтобы ему дали отсрочку. Ему позвонили из банка, сказали, что дадут отсрочку, ему надо написать заявление. Он пришел в банк в городе, ему сказали, что они не принимают заявления и не решают такие вопросы. Письменно в банк он не обращался. Квартира, расположенная по адресу: <адрес> - его единственное место проживания. В квартире проживает он, <данные изъяты> Он перестал платить где-то с июня месяца. В мае, июне он заплатил не полную сумму. Просит предоставить отсрочку исполнения решения суда, т.к. ищет работу и намерен погасить задолженность перед банком.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 15.08.2016 года заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 500 000 рублей на срок по 14.02.2019 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,50 % годовых на цели личного потребления.

В соответствии с п.6.1. кредитного договора № от 15.08.2016 договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от 15.08.2016 г. Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 3.3. кредитного договора № от 15.08.2016 г. имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от 15.08.2016 года задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 12.10.2017 года составляет 490 214 руб. 75 коп., из которых: 3 096 руб. 91 коп. неустойка, 36 273 руб. 79 коп. просроченные проценты, 450 844 руб. 05 коп. просроченный основной долг.

Судом с достоверностью установлено, что обязательства по кредитному договору № от 15.08.2016 года ответчиком надлежащим образом не исполняется, что ответчиком не оспаривается.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не опровергнут, оснований для признания представленного расчета задолженности неверным у суда не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования о расторжении кредитного договора № от 15.08.2016 года и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 490 214 руб. 75 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 15.08.2016г. был предоставлен: залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью <данные изъяты> по адресу <адрес>, что подтверждается: Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 25.08.2017 г., регистрация ипотеки № от 22.08.2016г., в пользу ПАО Сбербанк.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 334, п. 1,3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. устанавливается в размере 70 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта.

Согласно отчета <данные изъяты> об оценке от 10.08.2016г., рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1330 000 руб.

Данное экспертное заключение судом принимается за основу при постановлении решения, оно отвечает требованиям относимости и допустимости доказательств в силу ст.ст.67,71 и 86 ГПК РФ, а потому оснований не доверять ему у суда не имеется.

С учетом п. 10 кредитного договора, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 70 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 931 000 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Учитывая вышеприведенные положения закона, условия договора о залоге недвижимости, нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты начисленных процентов, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное ФИО1, недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 931 000 рублей.

Ответчиком, в соответствии со п. 2 ст.350 ГК РФ заявлено ходатайство об отсрочке продажи квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Принимая во внимание, что залогодателем является физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, залог не связан с осуществлением залогодателями предпринимательской деятельности, учитывая конкретные обстоятельства дела, признавая в качестве уважительных причин следующие установленные обстоятельства: указанное жилье является единственным местом жительства ответчика, его <данные изъяты>, ответчик потерял работу, намерен трудоустроиться и погасить задолженность, период просрочки задолженности и факт того, что рыночная стоимость квартиры более чем в 2 раза превышает размер существующей задолженности, суд считает возможным ходатайство ответчика удовлетворить и предоставить отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на 4 месяца с момента вступления в законную силу решения суда.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 8 102 руб. 15 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.08.2016 года заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 15.08.2016 г. в размере 490 214 руб. 75 коп., из которых: 3 096 руб. 91 коп. неустойка, 36 273 руб. 79 коп. просроченные проценты, 450 844 руб. 05 коп. просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 102 руб. 15 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь <данные изъяты> кв.м.

Установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 931 000 рублей.

Предоставить ФИО1 отсрочку в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, сроком на 4 месяца с момента вступления в законную силу решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Дзержинский городской суд в апелляционном порядке.

Судья: п.п. Е.П. Бочарова

Копия верна:

Судья: Е.П.Бочарова