Решение № 2-270/2020 2-270/2020(2-4166/2019;)~М-4180/2019 2-4166/2019 М-4180/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-270/2020

Дело № 2- 270/2020 №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года

Наро- Фоминский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крюковой В.Н.

при помощнике судьи: Шейховой Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 ФИО7. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>; сумма комиссии за услугу смс-пакет – <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 25.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как заемщик собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со страховщиком. При этом заемщик согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со счета заемщика, открытого в банке. К договору применяются требования положений Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», так как договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ. Договор состоит из индивидуальных условий договора и общих условий договора. В соответствии с общими условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях. В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета, проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях ставке (в процентах годовых).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. С целью возврата суммы предоставленного кредита (п. 4 Индивидуальных условий Договора-) и комиссии за услугу «SMS-пакет» заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей (п.п. 2. 6 Индивидуальных условий Договора), размер каждого из которых составляет <данные изъяты>, (п. 6 Индивидуальных условий Договора). Согласно раздела «Общие положения» памятки по услуге «SMS-пакет»: услуга предоставляется только при изъявлении клиентом желания и является платной. Ежемесячная комиссия за предоставление услуги составляет <данные изъяты>. ежемесячно. В соответствии с разделом «О подключении и отключении Услуги» Памятки по услуге «SMS-пакет»: клиент может подключить/отключить услугу в офисе банка или позвонив в контактный центр по телефону.

Банк в полном объеме и надлежащим образом оказывал заемщику услугу направления смс-сообщений с информацией по кредиту, от данной услуги заемщик не отказывался.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. С момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору поступило <данные изъяты>., после чего исполнение договора заемщиком прекратилось.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета (п. 2 раздела III Общих условий Договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В силу п. 3 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора (убытки Банка).

За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями Договора Банк начислил Заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ. выставил Заемщику требование о досрочном полном погашении долга.

До настоящего времени требование Банка о полном погашении долга Заемщиком не исполнено.

После выставления Требования Банк прекращает начисление процентов и относит их на убытки. Расчет убытков: При надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен был выплатить Банку проценты в размере <данные изъяты>. До выставления Требования (до ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщиком выплачены проценты в размере <данные изъяты>. На дату выставления Требования ДД.ММ.ГГГГ.) размер просроченных процентов составил <данные изъяты>. Таким образом, размер убытков Банка, т.е. размер недополученных процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора, составляет <данные изъяты>. <данные изъяты>.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представители ответчика ФИО2 ФИО9., действующие на основании доверенности ФИО2 ФИО10. и ФИО3 ФИО11. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания убытков, указывая, что истцом не доказан факт причинения убытков в результате действий ответчика. Также полагают, что расходы по оплате государственной пошлины должны быть взысканы пропорционально удовлетворенным требованиям. (л.д.59-61)

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителей ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

Из положений статьей 807 - 810 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий; договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 ФИО12. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 25.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» направил в адрес ФИО2 ФИО13 требование о полном досрочном погашении долга. (л.д.27)

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 <данные изъяты>; сумма комиссии за услугу смс-пакет – <данные изъяты>

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, поскольку он согласуется с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика относительно несогласия ответчика с взысканием убытков суд полагает несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, п. 3 раздела 3 общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. (л.д.13)

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что истцом надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению суммы кредита, в то время как заемщик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО14 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга- <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности- <данные изъяты>, сумма комиссии за услугу смс-пакет- <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро- Фоминский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ