Решение № 2-411/2025 2-411/2025~М-356/2025 М-356/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-411/2025

УИД 37RS0002-01-2025-000759-39

Производство № 2-411/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 12 августа 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.

при секретаре Волковой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.07.2025 в размере 2260684 руб. 13 коп., в том числе: основной долг - 2055981 руб. 40 коп., задолженность по процентам - 200190 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2356 руб. 13 коп., пени по просроченному долгу - 2156 руб. 55 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 67607 руб., обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, путем реализации с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,20% годовых, под залог указанного транспортного средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в указанном размере. Ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, допускал неоднократные просрочки внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Последний платеж был внесен ответчиком в октябре 2024 года. В адрес ответчика банком было направлено требование о погашении всей суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных договором, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 03.07.2025 включительно общая сумма задолженности составила 2301298 руб. 24 коп., из которых 2055981 руб. 40 коп. - основной долг, 200190 руб. 05 коп. - задолженность по процентам, а также 23561 руб. 28 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, 21565 руб. 51 коп. - пени по просроченному долгу, которые банк снизил до 10% о общей суммы штрафных санкций. Ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору просят обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов.

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика возражений не представил. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил автокредитования (л.д. 19-22) и подписания им Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 15-18). В соответствии с Индивидуальными условиями договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб на срок 84 месяца, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 15-18). Процентная ставка на дату заключения договора - 14,20% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой, которая согласно п. 4.2 Индивидуальных условий составляет 16,20% годовых, и дисконтом (суммой дисконтов). Дисконт и процентная ставка в размере 2% годовых применяется при осуществлении заемщиком услуги банка - банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. Дисконт по карте «Автолюбитель» применяется в процентном (ых) периоде (ах), в котором (ых) действует договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель».

В соответствии с п. 2.3 Правил автокредитования платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в Индивидуальных условиях, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, который рассчитывается по указанной в данном пункте формуле. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного аннуитетного платежа, изменяться в случае переноса даты ежемесячного платежа из-за праздничных (выходных) дней.

В случае, если заемщиком предоставлен заранее данный акцепт в целях исполнения своих обязательств по договору, заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование), очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на счете заемщика, и списания их в погашение задолженности на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, либо в случае наличия ограничений на счету, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору, если только он не воспользовался иным способом исполнения обязательств по договору, предусмотренным законодательством (пункт 2.6 Правил автокредитования).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 15-18) количество платежей - 84, размер платежа (кроме первого и последнего) - <данные изъяты> руб. 81 коп., размер первого платежа - <данные изъяты> руб. 52 коп., размер последнего платежа - <данные изъяты> руб. 22 коп.. Дата ежемесячного платежа - 05 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно.

В п. 19 Индивидуальных условий указан счет заемщика, открытый в банке (в валюте кредита), на который заемщик поручил перечислить денежные средства, предоставленные в рамках кредитного договора - №.

При заключении кредитного договора заемщиком дал поручение банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет, указанный в п. 19 Индивидуальных условий, составить платежный документ и перечислить с указанного банковского счета денежные средства: в сумме <данные изъяты> рублей на счет ООО «ФИО7» для оплаты транспортного средства; в сумме <данные изъяты> рублей - для оплаты карты «Автолюбитель»; в сумме <данные изъяты> рублей на счет ООО «ФИО4» - для оплаты дополнительного оборудования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 2.7 Правил автокредитования предусмотрена ответственность за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик при заключении кредитного договора выразил согласие с Правилами автокредитования.

Согласно выписке по счету банк обязательства по выдаче кредита исполнил, 16.04.2023 денежные средства в размере кредита 2370000 руб. поступили на счет заемщика №.

Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения производились ненадлежащим образом, последний платеж произведен в октябре 2024.

В целях обеспечения исполнения обязательств ответчика по договору ответчик на основании договора залога транспортного средства обязался передать в залог банку автомобиль <данные изъяты>, 2021 года выпуска, идентификационный номер № (п. 10 Индивидуальных условий).

Банком заявление ответчика на заключение договора залога было акцептовано путем направления уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Согласно п. 27 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 1.5 Правил автокредитования, договор залога состоит из Правил автокредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий (л.д. 18, 19).

По сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Вичугский» заложенный автомобиль по настоящее время зарегистрирован за ответчиком (л.д. 68,69).

Согласно п. 4.1.7 Правил автокредитования банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) не позднее установленной законодательством даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено уведомление с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-24,25-26).

Указанное требование банка ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на 03.07.2025 в сумме 2301298 руб. 24 коп., в том числе: 2055981 руб. 40 коп. - основной долг, 200190 руб. 05 коп. - задолженность по процентам, 23561 руб. 28 коп. - пени на несвоевременную уплату процентов, 21565 руб. 51 коп. - пени по просроченному долгу. Расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено. Вместе с тем, истцом уменьшен размер пени за несвоевременную уплату процентов до 2356 руб. 13 коп., пени по просроченному долгу до 2156 руб. 55 коп.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленной сумме исковых требований.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом, учитывая положения ч.1 ст. 350 ГК РФ предусматривающей реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, оснований для установления начальной продажной цены автомобиля не имеется.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Ответчик не исполняет обеспеченное залогом обязательство, нарушение сроков внесения периодических платежей является значительным, требования истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, что в силу положений ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не препятствует реализации заложенного имущества, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства №, путем реализации на публичных торгах.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 67607 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН<***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2260684 руб. 13 коп, в том числе:

- основной долг - 2055981 руб. 40 коп.,

- задолженность по процентам - 200190 руб. 05 коп.,

- пени за несвоевременную уплату процентов - 2356 руб. 13 коп.,

- пени по просроченному долгу - 2156 руб. 55 коп.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 67607 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства №, являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 , путем реализации на публичных торгах.

Принятые определением Вичугского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска в отношении автомобиля <данные изъяты>, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, значащегося за ФИО2 , сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Сесекина