Решение № 2-1001/2025 2-1001/2025~М-539/2025 М-539/2025 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-1001/2025

Дело № 2-1001\2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Стеблевой И.Б.,

при секретаре (помощник судьи) Якушевой О.П., ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 1 к ПАО «Банк ВТБ» о защите пав потребителей,

установил:

1 обратилась в суд к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, указав, что <дата> между истцом ( 1) и ответчиком (ПАО «Банк ВТБ») заключен кредитный договор №№ <номер>, сумма кредита 1 602 959 руб., сроком на 60 месяцев. В соответствии с п.4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 11,3 % годовых, только в случае приобретения заемщиком услуги личного страхования, тогда как в случае отказа от данной услуги процентная ставка будет повышена до 21,30% годовых, то есть на 10% годовых. Поэтому истец была вынуждена заключить договор страхования с АО «СОГАЗ», подписан полис «Финансовый резерв» (версия 5.0) № <номер> от <дата>, сроком действия 18 месяцев, сумма страховой премии – 302 959 руб. Истец была лишена возможности отказаться от приобретения услуги страхования, как и другой договор страхования (с другой страховой компанией, за меньшую стоимость и с другими условиями) <дата> истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору, добросовестно исполнив свои обязательства перед банком. Однако включение банком в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя повлекло причинение убытка истцу, заключающихся в стоимости навязанного страхования в размере 302 959 руб., в связи с чем они подлежат возмещению банком. С указанными требованиями истец обратился в банк с претензией, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. Истец обратилась с заявлением для урегулирования данного требования к финансовому уполномоченному, однако финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований истца. С данным решением финансового уполномоченного истец не согласна, считает выводы решения необоснованным и незаконным. В связи с навязанностью банком заключения договора страхования, страховая премия, как стоимость навязанной услуги является убытками истца, которые подлежат компенсации банком в размере 302 959 руб. <дата> истцом направлено заявление в банк о компенсации убытков, однако в установленный законом срок, то есть до <дата>, данное заявление ответчиком не удовлетворено. <дата> истцом направлена претензия в адрес ответчика, которая оставлена без удовлетворения, в связи с чем полагает с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с <дата> по <дата> (дата вынесения решения финансовым уполномоченным), которая составляет 302 959 руб., поскольку ее размер не может превышать сумму основного требования. На основании изложенного просит взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца убытки в размере 302 959 руб., неустойку в размере 302 959 руб., моральный вред в размере 30 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 3900 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».

Истец 1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не заявлял.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим убеждениям.

Из материалов дела следует, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и 1 заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого 1 предоставлен кредит в размере 1602 959 руб. сроком на 60 месяцев, дата предоставления кредита – <дата>, дата возврата кредита – <дата>; в случае невозврата денежных средств – до полного исполнения обязательств (п.п.1,2 индивидуальных условий).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка на период с даты заключения договора по <дата> включительно – 0; процентная ставка на период с <дата> по дату фактического возврата кредита – 11,30 % и определена как разница между базовой процентной ставкой 21,30% годовых и дисконтом в размере 10% годовых к процентной ставке, которая применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору при условии заключения заемщиком страхования жизни и здоровья в течении не менее чем 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течении указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжается до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с 31-го календарного дня следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки - 21,30% годовых (п.п.4.1-4.2 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей к кредитному договору и условий кредитного договора (п. 6), количество платежей составляет – 60, размер ежемесячного платежа с учетом процентной ставки 11,30% годовых составил 35092,51 руб., кроме первого платежа, размер которого составляет – 20 204,75 руб., и последнего – 35 953,08 руб.

Индивидуальными условиями кредитного договора сторонами согласовано, что для получения дисконта, предусмотренного п.4 договора (в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страхования жизни и здоровья) заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующие на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка, при этом договор страхования (полюс) должен соответствовать требованиям банка и договорам страхования. Перечни требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования, а также перечни страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка, на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях (п.23 индивидуальных условий).

Согласно анкеты-заявления на получение кредита в размере 1 602 959 руб. 1 указала, что добровольно и в своем интересе выражает согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья; настоящим подтверждает, что до нее ( 1) доведена следующая информация: приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение банка о предоставлении кредита; приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья влияет на размер процентной ставки по кредитному договору; минимальный размер дисконта, предоставляемый в случае добровольного приобретения указанных страховых услуг, устанавливается в размере 1 процентного пункта. О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья проинформирована. С условиями предоставления дополнительных услуг, указанных в полюсе страхования ознакомлена и согласна. Страховая компания (одна из страховых компаний соответствующая требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещенная на официальном сайте Банка, на информационных стендах подразделения банка), предоставления услуг по страхованию жизни и здоровья – АО «СОГАЗ», страховая премия – 302 959 руб., о чем 1 поставлена подпись.

Между Банком ВТБ (ПАО) и АО «СОГАЗ» <дата> заключен агентский договор, по условиям которого банк осуществляет от имени и по поручению страховщика действия по информированию и консультированию физических лиц по вопросам заключения договоров страхования со страховщиком по видам страхования.

<дата> между АО «СОГАЗ» и 1 заключен договор страхования, АО «СОГАЗ» выдало 1 полис «Финансовый резерв (версия 5.0)», № <номер> от <дата>, сроком действия 18 месяцев (до <дата>), сумма страховой премии – 302 959 руб., предусмотрены страховые риски: телесные повреждения, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни, выгодоприобретатель - застрахованный, в случае его смерти – наследники.

На основании заявления 1 поданного <дата> в Банк ВТБ (ПАО) последним перечислена со счета, открытого на имя 1, АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по полюсу № <номер> от <дата> – 302 959 руб.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что 1 <дата> осуществлено досрочное погашение кредитных обязательств в полном объеме, кредитный договор№ <номер> закрыт <дата>.

<дата> 1 обратилась в адрес ПАО «Банк ВТБ» с заявлением о возврате денежных средств в размере 302 959 руб., осуществленной в счет оплаты страховой премии по договору страхования, ссылаясь, что заключение договора страхования носило вынужденный характер, так как от него завесила величина процентной ставки по кредитному договору.

По результатам рассмотрения указанного заявления ПАО «Банк ВТБ» отказало в удовлетворении заявления, о чем направила в адрес истца ответ от <дата>.

<дата> истцом направлена претензия в адрес банка, содержащая требования о возврате денежных средств в размере 302 959 руб., осуществленной в счет оплаты страховой премии по договору страхования, а также выплате неустойки в размере 63 621 руб. 39 коп.

По результатам рассмотрения указанной претензии <дата> ПАО «Банк ВТБ» уведомило 1 об отказе заявленного требования.

1 <дата> согласно ФЗ № <номер> «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратилась с заявлением к финансовому уполномоченному.

Решением службы финансового уполномоченного от <дата> в удовлетворении требований 1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания, которых заявитель стал застрахованным лицом по договору страхования, о взыскании неустойки отказано.

Принимая решение об отказе в удовлетворении требований 1, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что заявитель пользовалась услугой более 21 месяцев, что свидетельствует о наличии ее воли на сохранение договора и, как следствие, о подтверждении согласия с таким договором. Договор об оказании дополнительных услуг не может рассматриваться как недействительный (с наступлением установленных законом последствий) вследствие того, что его заключение обуславливало предоставление потребителю иной услуги, в том случае, если поведение потребителя после заключения такого договора давало основания полагаться на его действительность.

1, полагая, что ответчиком нарушены ее права, как потребителя, обратилась в суд с рассматриваемым иском.

Пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) указывает, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно пункту 2 и 3 статьи 16 Закона Российской Федерации от <дата> № <номер> «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу статьи 5 Федерального закона от <дата> N 395-1 «О банках и банковской деятельности», услуга по включению в программу страхования не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, может предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой.

При этом договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от <дата> № <номер> «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 9 названной статьи установлен запрет для кредитной организации в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования..

Частью 11 указанной выше статьи установлено, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 1 на основании ее анкеты-заявления на получение кредита в размере 1 602 959 руб., в котором она выразила согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья ПАО «Банк ВТБ» предоставлен кредит в размере 1602 959 руб. сроком на 60 месяцев, дата предоставления кредита – <дата>. количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа с учетом процентной ставки 11,30% годовых.

Индивидуальными условиями установлена процентная ставка в размере 11,30% годовых и определена как разница между базовой ставкой (21,30%) и дисконтом, при этом дисконт к процентной ставке в размере 10 % годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья.

Индивидуальными условиями кредитного договора также предусмотрено, что для получения дисконта заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму, не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка.

В анкете-заявлении 1 из двух альтернативных вариантов согласилась на оказание банком дополнительных услуг по обеспечению ее страхования путем подключения к программе страхования, до нее доведена информация об условиях программы страхования; о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита и срок возврата кредита, но влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Также истец проинформирована о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования.

Подписывая полис, 1 осознанно и добровольно приняла на себя предложенные страховщиком условия, при этом в случае неприемлемости предложенных условий, содержащихся в договоре о предоставлении кредита и договоре страхования, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и имела право не принимать на себя обязательства по данным договорам, в том числе отказаться от них.

1 выразила добровольное согласие на предоставление услуги по страхованию жизни и здоровья по согласованным сторонами договора страховым рискам, о чем свидетельствует ее подпись, потому с учетом выраженного ею намерения застраховать жизнь и здоровье ей оказана данная услуга. Доказательств иного не представлено.

Таким образом, истец была ознакомлена с существенными условиями договора страхования, осознавала, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией без участия банка, понимала, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность, получила полную и подробную информацию о выбранном ей договором страхования, согласна с условиями страхования, понимала и согласилась с тем, что заключение договора страхования не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита, что подтверждается ее электронной подписью

Из анализа имеющихся в материалах дела доказательств, суд приходит к выводу, что выдача заемщику 1 кредита не связана с обязанностью по присоединению ее к программам страхования и не влечет для нее отказ в предоставлении денежных средств; наличие страхования влияло лишь на более выгодную процентную ставку по кредиту, что и выбрано потребителем.

Каких-либо достоверных и достаточных доказательств того, что при заключении договора страхования или кредитного договора истец была введена в заблуждение, либо ей не было предоставлена неполная или недостоверная информация относительно условий заключаемого договора страхования и кредитного договора, то есть имело место нарушение требований статьи 10 Закона Российской Федерации от <дата> № <номер> "О защите прав потребителей", на что ссылается истец при подаче иска, в материалы дела не представлено.

При этом суд отмечает, что истец при наличии у нее возможности отказа от оформления договора страхования при получении кредита, не воспользовалась такой возможностью. С учетом выраженного намерения истцом заключить договор страхования, с тем, чтобы получить более низкую процентную ставку по кредитному договору (11,3% вместо 21,3% годовых), ей была оказана данная услуга. При этом 1 пользовалась услугой более 20 месяцев, что свидетельствует о наличии ее воли на сохранение договора и, как следствие, о подтверждении согласия с таким договором.

Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, суду в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Зависимость размера процентной ставки по кредиту от заключения договора личного страхования не указывает на то, что услуга страхования навязана потребителю, поскольку в соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В случае неприемлемости личного страхования, истец не была лишена возможности получить кредит в этом же банке под более высокую процентную ставку, которую нельзя признать дискриминационной, либо вообще отказаться от заключения данного кредитного договора.

Ни в кредитном договоре, ни в иных документах, подтверждающих заключение кредитного договора и договора страхования, не содержится условий о необходимости заключения истцом договора личного страхования в целях получения кредита от банка, а также обуславливающих предоставление кредита необходимостью осуществления страхования.

Таким образом, суду не представлено сведений о том, что банк отказывал истцу в заключении договора потребительского кредита без заключения договора страхования с АО «СОГАЗ», что решение банка о предоставлении кредита истцу зависело от ее согласия на осуществление страхования, а также что ответчик навязал истцу услугу по страхованию.

Принимая во внимание, что волеизъявления истца на получение кредита и на осуществление страхования сформулированы однозначно, выражены в отдельно оформленных документах, доводы истца должны быть подтверждены объективными документальными свидетельствами, из которых безусловно бы следовало принуждение истца к совершению договора потребительского кредита при условии заключения им договора личного страхования. Однако таких доказательств не представлено.

Приведенные обстоятельства дела свидетельствуют об отсутствии понуждения истца к заключению договора страхования со стороны банка, о добровольности страхования истца и наличии у нее возможности заключить договор потребительского кредита и получить кредит у банка независимо от осуществления страхования.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что 1 при заключении договора страхования и кредитного договора действовала по своей воли и в своем интересе.

Также суд отмечает, что с требованием о возврате страховой премии истец обратилась к ответчику <дата>, то есть по истечении срока действия договора страхования (<дата>) и по истечению 20 месяцев с даты заключения кредитного договора и договора страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что указанные обстоятельства, а именно пользование услугой страхования в период всего действия договора страхования, свидетельствуют о наличии воли истца на сохранение договора, и как следствие подтверждает согласие истца с условиями, как договора страхования, так и с индивидуальными условиями кредитного договора.

При этом 1, с учетом индивидуальных условий кредитного договора и договора страхования была вправе отказаться от заключения договора страхования с АО "СОГАЗ" или обратиться к указанному страховщику с заявлением об отказе от договора в сроки, установленные Указанием Центрального Банка от <дата> N 4500-У, однако предоставленным ей правом не воспользовалась, обратилась в адрес банка о возврате страховой премии после осуществлении досрочного погашения кредита <дата>, то есть по истечении 21 месяца исполнения обязательств.

Кроме того, в соответствии с условиями агентского договора, заключенного между АО «СОГАЗ» и ПАО «Банк ВТБ» права и обязанности по заключенным АО «СОГАЗ» договорам страхования со страхователями возникают непосредственно у АО «СОГАЗ», в связи с чем у ПАО «Банк ВТБ», являющегося агентом страховщика по агентскому договору, основания для возврата страховой премии отсутствуют.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о том, что 1 навязаны невыгодные для потребителя услуги, материалы дела не содержат, доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд находит требования 1 о взыскании убытков в размере страховой премии – 302 959 руб. не подлежащими удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении первоначальных исковых требований, производные требования о взыскании неустойки, также не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела не установлено нарушения прав истца действиями ответчиков, заявленные истцом требования в части взыскания штрафа, компенсации морального вреда, а также судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного выше, суд находит исковые требования 1 не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований 1 к ПАО «Банк ВТБ» о защите пав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий И.Б. Стеблева

мотивированное решение изготовлено 25 августа 2025 года