Решение № 2-581/2018 2-581/2018~М-508/2018 М-508/2018 от 18 июля 2018 г. по делу № 2-581/2018

Дело №2-581


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 19 июля 2018 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Черноволенко С.И.,

при секретаре – Погосовой Е.И.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от ***, составляющую -.- рублей, из которых: сумма основного долга - -.-

Свои требования обосновывает тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО2 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор --- от ***. на сумму -.- рублей, в том числе: -.- рублей - сумма на оплату товара. Процентная ставка по кредиту - -.- % годовых. Полная стоимость кредита - -.- % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере -.- рублей на счет Заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере -.- рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию (согласно п. 1.1 распоряжения клиента по кредитному договору).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере -.- рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ***.

При заключении договора истцом были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита).

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем *** Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

*** Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере -.- рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на *** задолженность ФИО2 по кредитному договору --- от *** составляет -.-

Согласно платежному поручению --- от *** Банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления на выдачу судебного приказа в размере -.- рублей, по платежному поручению --- от *** за подачу искового заявления в размере -.- рублей. По мнению истца, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО1, действующая по доверенности, не явилась, однако в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что не выплачивает кредит, ввиду трудного материального положения.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО2 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор --- от ***. на сумму -.- рублей, в том числе: -.- рублей - сумма на оплату товара. Процентная ставка по кредиту - -.- % годовых. Полная стоимость кредита - -.- % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере -.- рублей на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере -.- рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно п. 1.1 распоряжения клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Установлено, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита, в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора, Общих условий Договора, Графика погашения.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - «индивидуальные условия по кредиту») и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте (далее - «индивидуальные условия по кредиту по карте»),

В соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (п.1 раздела I Общих условий договора).

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По договору Банк открывает Клиенту: банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов клиента с Банком, торговой организацией, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: - кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО (п. 1.2 Общих условий Договора).

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1. раздела II Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п. 1.2.2 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту.

1.4. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. Банк направляет клиенту СМС-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере -.- рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ***.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Общих Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 2080 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

*** Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере -.- рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** задолженность ФИО2 по кредитному договору --- от *** составляет -.- рублей, из которых: сумма основного долга - -.- руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - -.- руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - -.- руб.; убытки банка (проценты по кредиту после выставления требования) - -.- руб.; сумма комиссий за направление извещений - -.- руб. Данный расчет судом проверен и сомнений не вызывает, так как он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора ---.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Сумму иска в размере -.- ответчик ФИО2 не оспаривает и признала в полном объёме.

При таких обстоятельствах, а также учитывая признание ответчиком ФИО2 исковых требований в полном объеме, суд находит исковое заявление о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере -.- рублей подлежащим удовлетворению, так как оно законно и обоснованно.

Кроме того, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению --- от *** истцом оплачена государственная пошлина за подачу заявления на выдачу судебного приказа в размере -.- рублей, по платежному поручению --- от *** за подачу искового заявления в размере -.- рублей. Поэтому указанные судебные расходы в сумме -.- руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору --- от *** в размере -.- рублей, из которых: сумма основного долга - -.- руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - -.- руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - -.- руб.; убытки Банка (проценты по кредиту после выставления требования) - -.- руб.; сумма комиссий за направление извещений - -.- руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере -.- руб., а всего взыскать -.-

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Петровский районный суд в течение одного месяца.

Судья