Решение № 2-3055/2023 2-324/2024 2-324/2024(2-3055/2023;)~М-2872/2023 М-2872/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-3055/2023

Дело *****

УИД *****RS0*****-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 февраля 2024 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам:

*****IER29MBR2Q0AQ0QS1Q от <дата> за период с <дата> по <дата> год (включительно) в размере 841 152 рублей 28 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 776 116 рублей 97 копеек - просроченные проценты – 55 495 рублей 39 копеек - неустойка – 9 539рублей 92 копейки

***** от <дата> за период с <дата> по <дата> год (включительно) в размере 2 693 009 рублей 67 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 2 523 529 рублей - просроченные проценты – 145 213 рублей 38 копеек - неустойка – 24 267 рублей 29 копеек.

***** от <дата> за период с <дата> по <дата> год в размере 4 323 955 рублей 97 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 4 100 000 рублей - просроченные проценты – 197 162 рубля 30 копеек - неустойка – 26 793 рубля 67 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 47 490 рублей 59 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора *****IER29MBR2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту – Кредитный договор 1) от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 1 000 000 рублей, на срок 36 мес. под 19,5 % годовых. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ***** (далее по тексту – Кредитный договор 2) от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 2 580 000 руб. на срок 36 мес. под 16,75% годовых. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ***** (далее по тексту – Кредитный договор 3) от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 4 100 000 руб. на срок мес. под 0% годовых.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно п. 8 кредитных договоров 2 при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним не исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредитов и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитами, неустойки, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитным договорам:

*****IER29MBR2Q0AQ0QS1Q от <дата> за период с <дата> по <дата> год (включительно) в размере 841 152 рублей 28 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 776 116 рублей 97 копеек - просроченные проценты – 55 495 рублей 39 копеек - неустойка – 9 539рублей 92 копейки

***** от <дата> за период с <дата> по <дата> год (включительно) в размере 2 693 009 рублей 67 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 2 523 529 рублей - просроченные проценты – 145 213 рублей 38 копеек - неустойка – 24 267 рублей 29 копеек.

***** от <дата> за период с <дата> по <дата> год в размере 4 323 955 рублей 97 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 4 100 000 рублей - просроченные проценты – 197 162 рубля 30 копеек - неустойка – 26 793 рубля 67 копеек

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 490 рублей 59 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора *****IER29MBR2Q0AQ0QS1Q от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 1 000 000 рублей, на срок 36 мес. под 19,5 % годовых. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ***** от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 2 580 000 руб. на срок 36 мес. под 16,75% годовых. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ***** от <дата> выдало кредит ФИО2 в сумме 4 100 000 руб. на срок мес. под 0% годовых.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата> *****- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО2, как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявления о присоединении к общим условиям кредитования, протокол операции, форма Распоряжения Заемщика на перечисление кредита, общие условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно требованиям, ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитным договорам надлежащим образом.

Условиями Кредитных договоров (п. 7 Общих условий кредитования) Заемщик обязан производить погашение кредитов ежемесячными аннуитетными платежами. В нарушение вышеуказанных условий Кредитных договоров Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредитов и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

В соответствии с п. 8 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитных договоров заёмщиком ФИО2 надлежащим образом не выполняются, за ним числится просроченная задолженность по кредитам.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно расчетам, за ответчиком ФИО2 за период с <дата> по <дата> год (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 841 152 рублей 28 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 776 116 рублей 97 копеек - просроченные проценты – 55 495 рублей 39 копеек - неустойка – 9 539рублей 92 копейки; за период с <дата> по <дата> год (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 693 009 рублей 67 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 2 523 529 рублей - просроченные проценты – 145 213 рублей 38 копеек - неустойка – 24 267 рублей 29 копеек; за период с <дата> по <дата> год образовалась просроченная задолженность в размере 4 323 955 рублей 97 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 4 100 000 рублей - просроченные проценты – 197 162 рубля 30 копеек - неустойка – 26 793 рубля 67 копеек.

Наличие задолженности и её размер ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «Сбербанк» заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 47 490 рублей 59 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ***** от <дата>.

Таким образом, суд считает требование ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО2 судебных расходов в сумме 47 490 рублей 59 копеек обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитным договорам:

*****IER29MBR2Q0AQ0QS1Q от <дата> за период с <дата> по <дата> год (включительно) в размере 841 152 рублей 28 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 776 116 рублей 97 копеек - просроченные проценты – 55 495 рублей 39 копеек - неустойка – 9 539рублей 92 копейки

***** от <дата> за период с <дата> по <дата> год (включительно) в размере 2 693 009 рублей 67 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 2 523 529 рублей - просроченные проценты – 145 213 рублей 38 копеек - неустойка – 24 267 рублей 29 копеек.

***** от <дата> за период с <дата> по <дата> год в размере 4 323 955 рублей 97 копеек, в том числе: - просроченный основной долг – 4 100 000 рублей - просроченные проценты – 197 162 рубля 30 копеек - неустойка – 26 793 рубля 67 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 490 рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.