Решение № 2-1502/2017 2-1502/2017~М-1328/2017 М-1328/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-1502/2017

Дело №2-1502/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре - Анчуковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

21 сентября 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению

Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в Киселевский городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 370890,72 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4,25 % годовых, под залог транспортного средства: FAW V5, <данные изъяты>

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления-Анкеты и условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в залог банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты> залоговой стоимостью 294140 руб.

Исходя из содержания норм ст.ст. 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 440016,73 руб., из них: основной долг – 370890,72 руб., проценты – 17007,42 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 42297,01 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 9821,58 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413957,44 руб., в том числе: основной долг – 370890,72 руб., проценты – 17007,42 руб., неустойка – 26059,29 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13340 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 указанное в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ, на автомобиль марки FAW V5, <данные изъяты> (л.д.4-6).

Представитель истца - Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся телефонограммой, а также почтовой связью по известным адресам места жительства и регистрации, однако почтовые оправления возвращены в адрес суда с отметкой «истёк срок хранения», об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по иску суду не представил.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», изложенной им в п.п. 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, учитывая, что ответчик был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, в том числе путем размещения информации на официальном интернет-сайте Киселевского городского суда Кемеровской области в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании и условиях Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 18-20).

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении-анкете, ответчику ФИО1 была предоставлена сумма кредита в размере 433172 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых.

При этом, из разделов 1.2. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» следует, что заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (Приложение №2) (л.д.20). Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств через банки и иные организации не менее суммы очередного платежа. Заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет (п.1.2.3 Условий).

Согласно п. 1.1.12.1 Условий, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора (л.д.29).

Согласно п. 3.5 Заявления-анкеты банк вправе начислять заемщику пени (неустойки) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Свои обязательства по кредитному договору ООО КБ «АйМаниБанк» выполнил в полном объеме, кредит в сумме 433172 руб. был предоставлен ответчику ФИО1 путем перечисления денежных средств за автомобиль FAW V5, <данные изъяты> в размере 370200 руб., а также за страхование в размере 62972 руб. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ (Приложения №3 (л.д. 22), что также подтверждается выпиской по счету (л.д.13-17).

В свою очередь, ответчик ФИО1 допускал систематическое нарушение сроков внесения платежей, которые предусмотрены кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей (л.д.20), в результате чего, образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-17), а также требованием о досрочном возврате кредита, процентов, пени, которое было направлено банком в адрес заемщика ФИО1 (л.д.39-40).

Согласно представленного банком расчета задолженности, в котором отражены все основные сведения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 440016,73 руб., из них: основной долг – 370890,72 руб., проценты – 17007,42 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 42297,01 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 9821,58 руб. (л.д.10-12).

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчета задолженности по договору ответчиком ФИО1 за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ представлено не было.

При этом, как следует из просительной части искового заявления, представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» самостоятельно уменьшил сумму задолженности в части начисленных неустоек, и просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 413957,44 руб., в том числе: основной долг – 370890,72 руб., проценты – 17007,42 руб., неустойка – 26059,29 руб.

Вместе с тем, в подсчете итоговой суммы подлежащей взысканию, банком была допущена арифметическая ошибка, общий размер задолженности указан – 413957,44 руб., в то время как верная итоговая сумма составляет 413957,43 руб. из расчета: (370890,72 +17007,42 + 26059,29).

Из материалов дела также усматривается, что Приказом Банка России от 05.10.2016 года №ОД-3414 у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, а функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.38).

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Отзыв лицензии у истца ООО КБ «АйМаниБанк» на осуществление банковских операций, признания его банкротом и открытия конкурсного производства не являются основаниями, освобождающим заемщика ФИО1 от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Кроме того, решение о ликвидации банка в установленном порядке не принято, иного из материалов дела не следует, соответственно, условия ранее заключенного кредитного договора должны исполняться в полном объеме.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 413957,43 руб.

Кроме того, согласно п. 2.1.1. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п.2 Заявления-анкеты (л.д.32).

Как следует из ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с положениями п.п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 приобрел в ООО «Сибирский Экспресс» автомобиль марки FAW V5, <данные изъяты> (л.д.23).

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в п. 4 Заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» прописаны условия заключения договора о залоге, в рамках которого банк принял в залог автомобиль марки FAW V5, <данные изъяты> с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимостью автомобиля в размере 294140 руб. Залогодателем является ФИО1 (л.д.18).

Стороны установили, что предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в пунктах 2 и 3 Заявления и Условий.

Согласно п. 2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 Заявления-анкеты (л.д.35).

Факт принадлежности автомобиля FAW V5, <данные изъяты> государственный номер <данные изъяты>, ответчику ФИО1 подтверждается сведениями о владельце автотранспортного средства полученными из ОГИБДД ОМВД России по г. Киселевску (л.д.53-54).

Ответчик ФИО1 не исполнил свои обязательства по возврату суммы полученных денежных средств по кредиту и уплате начисленных на них процентов, в связи с чем, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки FAW V5, <данные изъяты> принадлежащий ФИО1

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание, автомобиль марки FAW V5, <данные изъяты> - с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества - автомобиля марки FAW V5, <данные изъяты> в размере 235312 руб., что составляет 80% от залоговой стоимости предмета залога указанной в п. 4 Заявления-анкеты в размере 294140 руб. (л.д.18), из расчета: (294140 руб. х 80% = 235312 руб.).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относит государственную пошлину.

Истцом ООО КБ «АйМаниБанк» при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 13340 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41). Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13340 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413957 (четыреста тринадцать тысяч девятьсот пятьдесят семь) руб. 43 коп., в том числе: основной долг – 370890,72 руб., проценты – 17007,42 руб., неустойка – 26059,29 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13340 (тринадцать тысяч триста сорок) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки FAW V5, <данные изъяты> принадлежащий ФИО1, путем его реализации с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены в размере 235312 (двести тридцать пять тысяч триста двенадцать) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 25 сентября 2017 года.

Председательствующий - Н.Н.Ильина