Решение № 2-1076/2024 2-1076/2024~М-598/2024 М-598/2024 от 15 июля 2024 г. по делу № 2-1076/2024

УИД 42RS0033-01-2024-000866-68 (2-1076/2024)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Каримовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

15 июля 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 663 589,56 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 15 835,90 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности.

Свои исковые требования мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 832 402,23 руб. на срок 72 месяца под 24,3% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора путем осуществления ежемесячных платежей согласно Графику. Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог автотранспортного средства – автомобиля <данные изъяты><данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик ФИО1 в нарушение положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), кредитного договора не исполняет свои обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком в размере 663 589,56 руб., в том числе: 641 600,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 264,96 руб. – просроченные проценты, 5 814,18 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 9,36 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 086,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1 864,19 руб. - неустойка на просроченные проценты, 2 950 руб. - комиссии. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 589,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 835,90 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» – ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д. 8), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении по месту его регистрации по адресу: <адрес> (л.д. 58), конверт возвращен в суд за истечением срока хранения (л.д. 64-65), об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, однако ответчик в суд не явился, не сообщил суду о причинах неявки, поэтому суд рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ). Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на срок 72 месяца в сумме 832 402,23 руб. на приобретение автомобиля <данные изъяты>, стоимостью 650 000 руб., оплату услуг личного страхования (л.д. 33-35).

ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ФИО1, заключил с ним договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 832 402,23 руб. на срок 72 месяца до ДД.ММ.ГГГГ под 24,3% годовых (л.д. 30-31).

Согласно п. 6 кредитного договора, заемщик ФИО1 обязался погашать задолженность по кредиту путем осуществления 72 ежемесячных платежей в сумме 22 069,75 руб. (с 1 по 35 платежи) 15-го числа каждого месяца, последний платеж в сумме 22 069,41 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), заемщик ФИО1 обязался ежемесячно уплачивать комиссию за комплекс услуг в сумме 149 руб. Всего ФИО1 обязался погашать задолженность по кредиту путем осуществления 72 ежемесячных платежей в сумме 22 218,75 руб. (22 069,75 руб.+149 руб.) (с 1 по 35 платежи) 15-го числа каждого месяца, последний платеж в сумме 22 218,41 руб. (22 069,41 руб. + 149 руб.) не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия кредитного договора: размер предоставленного кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту, сроки и порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредита по частям.

С условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей заемщик ФИО1 был ознакомлен в день его заключения ДД.ММ.ГГГГ и согласился с ними, о чем свидетельствуют его подписи в указанных документах.

Банк ПАО «Совкомбанк» выполнил принятые на себя обязательства перед заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 832 402,23 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 15).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» были надлежащим образом исполнены принятые на себя обязательства перед заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению заемщику целевого кредита в размере 832 402,23 руб.

В свою очередь, ответчик ФИО1 допустил нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части своевременного осуществления периодических платежей в погашение основного долга и уплаты процентов за пользованием кредитом, в связи с чем у него образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по счету заемщика (л.д. 15), ответчик ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил не в полном объеме, допускал просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

После ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в нарушение положений статей 309, 310, 819 ГК РФ, условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности по кредиту и процентов не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 663 589,56 руб., в том числе: 641 600,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 264,96 руб. – просроченные проценты, 5 814,18 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 9,36 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 086,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1 864,19 руб. - неустойка на просроченные проценты, 2 950 руб. - комиссии (л.д. 13-14).

Проверяя правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, считает расчет обоснованным и арифметически верным.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не производит.

Таким образом, в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ истец ПАО «Совкомбанк» имеет право требования от заемщика ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил по почте ответчику ФИО1 по месту его жительства по <адрес> досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 39).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, поэтому взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 589,56 руб., в том числе: 641 600,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 264,96 руб. – просроченные проценты, 5 814,18 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 9,36 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 086,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1 864,19 руб. - неустойка на просроченные проценты, 2 950 руб. - комиссии.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 335 ГК РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указывалось выше, по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 10), в обеспечение исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору заемщик ФИО1 предоставил в залог автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ №, стоимостью 650 000 руб.

Из договора купли-продажи транспортного средства №-КР от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-37) следует, что ответчик ФИО1 приобрел в ООО «ИНТЕР» автомобиль <данные изъяты>, год выпуска №, VIN №, стоимостью 650 000 руб. за счет заемных денежных средств, предоставленных ему банком (пункт 3.2.1.1 договора).

Таким образом, судом достоверно установлено, что в настоящее время собственником автомобиля <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, является ответчик ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортных средств ГИБДД (л.д. 56 оборот), а также договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку допущенное ответчиком ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, сумма неисполненного обязательства заемщиком ФИО1 составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества (663 589,56 руб. / 650 000 руб. х 100% = 102,09%), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. При таких обстоятельствах, суд обращает взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска №, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

Реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации путем продажи с публичных торгов. При этом установление судом начальной продажной стоимости на заложенное имущество согласно ст. 350 ГК РФ, Федерального закона «Об исполнительном производстве» не требуется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец ПАО «Совкомбанк» понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 835,90 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), которые суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» полностью как с проигравшей гражданско-правовой спор стороны.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ 32 №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 589,56 руб., в том числе: 641 600,76 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 264,96 руб. – просроченные проценты, 5 814,18 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 9,36 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 086,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1 864,19 руб. - неустойка на просроченные проценты, 2 950 руб. – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 835,90 руб., а всего в сумме 679 425,46 руб. (шестьсот семьдесят девять тысяч четыреста двадцать пять рублей 46 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска № №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов.

Реализацию имущества произвести в соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме составлено 22 июля 2024 года

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2024-000866-68 (2-1076/2024) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области