Решение № 2-32/2024 2-32/2024(2-4740/2023;)~М-2912/2023 2-4740/2023 М-2912/2023 от 8 сентября 2024 г. по делу № 2-32/2024

Дело №

УИД: 50RS0№-77


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 сентября 2024 года <адрес>

<адрес>

Видновский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Гоморевой Е.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Видновский городской суд <адрес> с названным иском. Просит признать недействительным договор страхования №MRG-SO 25587377/21 от ДД.ММ.ГГГГ по страхованию от несчастных случаев и болезней, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 недействительным.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор №№MRG-SO 25587377/21 по страхованию от несчастных случаев и болезней в отношении застрахованного лица – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ договор заключен на условиях, определенных с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» (далее -Правила) от ДД.ММ.ГГГГ. Права и обязанности сторон определены Договором страхования и указанными Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами комплексного и ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором. Стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению выплаты, также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на Страхователя (Выгодоприобретателя) либо иным образом сужающие права Страхователя или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора не применяются.

Условия договора страхования, содержащиеся в самом тексте договора, а также в Правилах страхования, обязательны для сторон договора.

Согласно договору, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Страхователя (Застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни.

Застрахованным лицом является ответчик - ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Договором определены страховые риски (в соответствии с Правилами страхования):

«Смерть в результате несчастного случая или болезни»,

«Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни»

«Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или болезни»

При этом определено, что болезнь (заболевание) — любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями настоящих Правил (Статья 4 Правил страхования)

Предшествующее состояние — любое нарушение здоровья (расстройство, заболевание), телесное повреждение (травма), увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство, которое уже было диагностировано у Застрахованного лица на дату заключения Договора страхования, либо проявлявшееся в течение 12 (двенадцати) месяцев до заключения Договора страхования, или симптомы которого имелись у застрахованного лица на дату заключения Договора страхования. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. (Статья 4 Правил страхования).

«Смерть, временная утрата трудоспособности, инвалидность 1, 2 группы в результате предшествующих состояний и их последствий» является отдельным риском, который по настоящему Договору на страхование не принимался.

Таким образом, при заключении Договора страхования стороны пришли к соглашению, что страховыми случаями будут являться события если таковые явились следствием несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного врачом после вступления Договора страхования в силу.

В соответствии со статьей 53 Правил страхования Договор страхования заключается на основании полностью заполненного письменного заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью Договора страхования.

Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья Застрахованного лица подписывается лично Застрахованным лицом. Страхователь либо его представитель, Застрахованные лица обязаны сообщить Страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются, по меньшей мере, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении, Договоре страхования или в его письменном запросе.

Страховщик имеет право проверить достоверность указанных Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении и/или анкете сведений.

Если после заключения Договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

Заполняя Заявление на страхование Страхователь подтверждает, что все сведения, внесенные им или от его имени в настоящем заявлении, соответствуют действительности и будут являться частью Договора страхования, что при заполнении данного заявления все поставленные страховой компанией вопросы были понятны, их содержание и смысл ясны.

Отвечая на поставленные вопросы, Страхователь сообщил обо всех известных сведениях и обстоятельствах, имеющих значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Страхователь ознакомлен с содержанием ст.944 ГК РФ и заявляет, что все сведения, сообщенные в настоящем заявлении, являются полными и достоверными, (п.7 Заявления на страхование).

Из анализа указанных выше положений Договора страхования следует, что Застрахованное лицо - ФИО1 был обязан сообщить СПАО «Ингосстрах» достоверные сведения о себе, и поставить Страховщика в известность о наличии заболеваний, диагностированных до заключения настоящего договора страхования.

Данный договор страхования ФИО1 подписан.

Как следует из заполненного ФИО1, он ответил отрицательно на следующие вопросы, касающиеся сведений медицинского характера:

«8. Были ли у Вас когда-либо выявлены следующие заболевания или их симптомы, проходили ли Вы лечение и/или обследование?

а) Заболевания сердца: пороки, ишемическая болезнь сердца "стенокардия, инфаркт), ревматизм, эндо- и/или миокардит; боли за грудиной, одышка, нарушения сердечного ритма, шумы в сердце и др.;

б) Заболевания сосудистой системы: повышенное кровяное давление, артериальная гипертензия (гипертоническая болезнь), заболевания сосудов или нарушение кровообращения (в т.ч. тромбозы, аневризмы сосудов, эндартериит, варикозное расширение вен, атеросклероз, инсульт и др.;

в) Болезни органов дыхания: астма, хронический бронхит, хроническая, пневмония, туберкулез, одышка, эмфизема легких, хроническая обструктивная болезнь легких и др.;

г) Заболевания пищеварительной: язвенная болезнь желудка, двенадцатиперстной кишки, заболевания желчного пузыря, печени, поджелудочной железы, хронический панкреатит, хронический колит, гастрит, кровотечения и др.?:

д) Заболевания почек или мочеполовой системы: хронический пиелонефрит, нефрит, врожденная патология почек, аденома предстательной железы, частые отеки, камни в почках, белок и/или кровь в моче, гломерулонефрит др.;

е) Заболевания уха, горла, носа: отит, тонзиллит, ларингит, ринит, частые ангины, шум в ушах, снижение слуха и т.п., исключая обычные простуды, грипп и детские инфекционные болезни и др.;

ж) Заболевания глаз: близорукость с коррекцией зрения — 6.0 и выше, заболевания глаз, травмы глаз и др.;

з) Психические или нервные расстройства: эпилептические или судорожные припадки, потеря сознания, параличи, парезы, состояния депрессии, бессонница; остеохондроз и пр. ?

Состоите ли Вы/состояли на учете у невролога, психиатра; проходили ли лечение в неврологических, психоневрологических/психиатрических клиниках? Лечились ли Вы когда-либо от алкоголизма, наркомании, токсикомании? Делали ли вы попытки к самоубийству? Находились ли в реанимационном отделении?

и) Заболевания опорно-двигательного аппарата: остеопороз, остеохондроз, остеомиелит, подагра, артроз, артриты, радикулит, смещение дисков и/или позвонков, ограничение двигательных функций ( в т.ч. паралич), ампутация, врожденная патология, и др.;

к) Заболевания кожи: псориаз, эритема и др.;

л) Травмы опорно-двигательного аппарата (мыщц, костей, суставов, позвоночника, головы и т.д.) и внутренних органов?

м) Заболевания эндокринной системы: диабет, заболевания щитовидной железы, поджелудочной железы, гормональные нарушения, нарушения обмена веществ, тиреоидит, гипер- или гипотиреоз и и/или другие болезни эндокринной системы ?

н) Заболевания крови, лимфатической системы, онкологические заболевания и опухоли: новообразования (опухоли злокачественный или доброкачественные), в т.ч., заболевания крови, кроветворных органов (включая лимфомы, анемии, лейкозы) и др.

Подвергались ли Вы радио или химиотерапии? Проводились ли переливания крови и их компонентов? Системные заболевания (склеродермия, красная волчанка, и др.?);

9. Проходили ли Вы медицинское освидетельствование, лечение или исследования крови в связи с ВИЧ-инфекцией (СПИДом), гепатитом «В», «С», «Д»; заболеваниями передающимися половым путем?

10. Проходили ли Вы специальные обследования (рентген, маммография, КТ, МРТ, ПЭТ, ЭКГ, ЭХОКГ, ангиография сосудов, биопсия, гистологическое исследование, УЗИ и т.п.) в связи с заболеваниями или подозрениями на заболевания за последние 5 лет (если «Да», укажите даты и подробности)?

11. Получали ли Вы рекомендации от врачей о необходимости оформления группы инвалидности по состоянию здоровья (заболевания, травмы)?

12. Обращались ли Вы когда-либо в Федеральное Государственное Учреждение «Гласного бюро медико-социальной экспертизы» по месту жительства, регистрации с заявлением об освидетельствовании Вас на группу инвалидности?

13. Получали ли Вы когда-нибудъ/получаете пособие по инвалидности?

14. Имеется/имеласъ ли у Вас бессрочная/срочная 1,2 или 3 группа инвалидности, инвалидность с детства?

15. Страдали ли от диабета, рака, инсульта, заболеваний сердца или болезней почек Ваши родители, братья или сестры, живые или умершие в возрасте до 60 лет?»

Однако, анализируя представленную Страхователем медицинскую документацию по обращению в связи с наступлением Страхового случая (присвоение инвалидности) следует, что при заполнении сведений медицинского характера, ФИО1 ввел в заблуждение Страховщика относительно состояния своего здоровья по всем указанным выше пунктам.

Согласно копии выписки из медицинской карты ФИО1, ГБУЗ МО «<адрес> клиническая больница» Володарская амбулатория от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ВТ. до заключения Договора страхования были диагностированы:

ДД.ММ.ГГГГ: обращение по поводу заболевания к врачу терапевту, диагноз: II 1.0 Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с (застойной) сердечной недостаточностью

ДД.ММ.ГГГГ: обращение по поводу заболевания к врачу-эндокринологу, диагноз: Е13.9 Другие уточненные формы сахарного диабета без осложнений

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ обращение к терапевту по заболеванию сахарный диабет, диагноз: Е11.1 Инсулинозависимый сахарный диабет с кетоацидозом

ДД.ММ.ГГГГ УЗИ органов брюшной полости, обращение к врачу-хирургу, диагноз: К86.1 Другие хронические панкреатиты

ДД.ММ.ГГГГ прием врача терапевта, диагноз: - К86.1 Другие хронические панкреатиты

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ проведение операции на печени и поджелудочной железе, диагноз: К86.2 Киста поджелудочной железы

Согласно указанной копии выписки из медицинской карты ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ состоит на диспансерном учета по диагнозу Е11.9 Инсулинозависимый сахарный диабет без осложнений.

Таким образом, при подписании Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, а также заявления на страхование, ответчик не мог не знать о наличии указанных выше заболеваний сосудистой системы, хронических заболеваний пищеварительной системы, заболевания эндокринной системы, то есть ввел истца в заблуждение относительно состояния своего здоровья, в связи с чем Страховщик был лишен возможности провести процедуру оценки риска с применением соответствующего состоянию Застрахованного лица коэффициента.

В судебном заседании представитель истца на требовании настаивал. Просил удовлетворить.

Представитель ответчика против требований возражал. Настаивал на том, что его доверитель к моменту заключения договора не имел заболеваний, приведших к инвалидности. К тому же, заключение договора страхования было обязательным условием при заключении кредитного договора.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ. граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Принцип свободы договора конкретизирован в п. 1 ст. 1 ГК РФ. согласно которому субъекты гражданского права самостоятельно, по своей воле определяют, заключать ли им договор, а если они принимают решение о его заключении, то самостоятельно определяют, когда, с кем, какой договор заключать и на каких условиях.

Спорные правоотношения регламентируются нормами ГК РФ. ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ №. регламентирующих требования, предъявляемые к форме, содержанию и иным положениям, предъявляемым к договорам добровольного страхования.

Согласно ст. 934 ГК РФ. по договору личного страхования одна сторона страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ч. 3 ст. 3 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ №, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно и. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) лил на его обороте либо приложены к нему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор №№MRG-SO 25587377/21 по страхованию от несчастных случаев и болезней в отношении застрахованного лица – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ договор заключен на условиях, определенных с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах» (далее -Правила) от ДД.ММ.ГГГГ. Права и обязанности сторон определены Договором страхования и указанными Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами комплексного и ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором. Стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению выплаты, также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на Страхователя (Выгодоприобретателя) либо иным образом сужающие права Страхователя или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора не применяются.

Условия договора страхования, содержащиеся в самом тексте договора, а также в Правилах страхования, обязательны для сторон договора.

Согласно договору, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Страхователя (Застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни.

Застрахованным лицом является ответчик - ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Договором определены страховые риски (в соответствии с Правилами страхования):

«Смерть в результате несчастного случая или болезни»,

«Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни»

«Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или болезни»

При этом определено, что болезнь (заболевание) — любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями настоящих Правил (Статья 4 Правил страхования)

Предшествующее состояние — любое нарушение здоровья (расстройство, заболевание), телесное повреждение (травма), увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство, которое уже было диагностировано у Застрахованного лица на дату заключения Договора страхования, либо проявлявшееся в течение 12 (двенадцати) месяцев до заключения Договора страхования, или симптомы которого имелись у застрахованного лица на дату заключения Договора страхования. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. (Статья 4 Правил страхования).

«Смерть, временная утрата трудоспособности, инвалидность 1, 2 группы в результате предшествующих состояний и их последствий» является отдельным риском, который по настоящему Договору на страхование не принимался.

Таким образом, при заключении Договора страхования стороны пришли к соглашению, что страховыми случаями будут являться события если таковые явились следствием несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного врачом после вступления Договора страхования в силу.

В соответствии со статьей 53 Правил страхования Договор страхования заключается на основании полностью заполненного письменного заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью Договора страхования.

Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья Застрахованного лица подписывается лично Застрахованным лицом. Страхователь либо его представитель, Застрахованные лица обязаны сообщить Страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются, по меньшей мере, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении, Договоре страхования или в его письменном запросе.

Страховщик имеет право проверить достоверность указанных Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении и/или анкете сведений.

Если после заключения Договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

Заполняя Заявление на страхование Страхователь подтверждает, что все сведения, внесенные им или от его имени в настоящем заявлении, соответствуют действительности и будут являться частью Договора страхования, что при заполнении данного заявления все поставленные страховой компанией вопросы были понятны, их содержание и смысл ясны.

Отвечая на поставленные вопросы, Страхователь сообщил обо всех известных сведениях и обстоятельствах, имеющих значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Страхователь ознакомлен с содержанием ст.944 ГК РФ и заявляет, что все сведения, сообщенные в настоящем заявлении, являются полными и достоверными, (п.7 Заявления на страхование).

Из анализа указанных выше положений Договора страхования следует, что Застрахованное лицо - ФИО1 был обязан сообщить СПАО «Ингосстрах» достоверные сведения о себе, и поставить Страховщика в известность о наличии заболеваний, диагностированных до заключения настоящего договора страхования.

Данный договор страхования ФИО1 подписан.

Как следует из заполненного ФИО1, он ответил отрицательно на следующие вопросы, касающиеся сведений медицинского характера:

«8. Были ли у Вас когда-либо выявлены следующие заболевания или их симптомы, проходили ли Вы лечение и/или обследование?

а) Заболевания сердца: пороки, ишемическая болезнь сердца "стенокардия, инфаркт), ревматизм, эндо- и/или миокардит; боли за грудиной, одышка, нарушения сердечного ритма, шумы в сердце и др.;

б) Заболевания сосудистой системы: повышенное кровяное давление, артериальная гипертензия (гипертоническая болезнь), заболевания сосудов или нарушение кровообращения (в т.ч. тромбозы, аневризмы сосудов, эндартериит, варикозное расширение вен, атеросклероз, инсульт и др.;

в) Болезни органов дыхания: астма, хронический бронхит, хроническая, пневмония, туберкулез, одышка, эмфизема легких, хроническая обструктивная болезнь легких и др.;

г) Заболевания пищеварительной: язвенная болезнь желудка, двенадцатиперстной кишки, заболевания желчного пузыря, печени, поджелудочной железы, хронический панкреатит, хронический колит, гастрит, кровотечения и др.?:

д) Заболевания почек или мочеполовой системы: хронический пиелонефрит, нефрит, врожденная патология почек, аденома предстательной железы, частые отеки, камни в почках, белок и/или кровь в моче, гломерулонефрит др.;

е) Заболевания уха, горла, носа: отит, тонзиллит, ларингит, ринит, частые ангины, шум в ушах, снижение слуха и т.п., исключая обычные простуды, грипп и детские инфекционные болезни и др.;

ж) Заболевания глаз: близорукость с коррекцией зрения — 6.0 и выше, заболевания глаз, травмы глаз и др.;

з) Психические или нервные расстройства: эпилептические или судорожные припадки, потеря сознания, параличи, парезы, состояния депрессии, бессонница; остеохондроз и пр. ?

Состоите ли Вы/состояли на учете у невролога, психиатра; проходили ли лечение в неврологических, психоневрологических/психиатрических клиниках? Лечились ли Вы когда-либо от алкоголизма, наркомании, токсикомании? Делали ли вы попытки к самоубийству? Находились ли в реанимационном отделении?

и) Заболевания опорно-двигательного аппарата: остеопороз, остеохондроз, остеомиелит, подагра, артроз, артриты, радикулит, смещение дисков и/или позвонков, ограничение двигательных функций ( в т.ч. паралич), ампутация, врожденная патология, и др.;

к) Заболевания кожи: псориаз, эритема и др.;

л) Травмы опорно-двигательного аппарата (мыщц, костей, суставов, позвоночника, головы и т.д.) и внутренних органов?

м) Заболевания эндокринной системы: диабет, заболевания щитовидной железы, поджелудочной железы, гормональные нарушения, нарушения обмена веществ, тиреоидит, гипер- или гипотиреоз и и/или другие болезни эндокринной системы ?

н) Заболевания крови, лимфатической системы, онкологические заболевания и опухоли: новообразования (опухоли злокачественный или доброкачественные), в т.ч., заболевания крови, кроветворных органов (включая лимфомы, анемии, лейкозы) и др.

Подвергались ли Вы радио или химиотерапии? Проводились ли переливания крови и их компонентов? Системные заболевания (склеродермия, красная волчанка, и др.?);

9. Проходили ли Вы медицинское освидетельствование, лечение или исследования крови в связи с ВИЧ-инфекцией (СПИДом), гепатитом «В», «С», «Д»; заболеваниями передающимися половым путем?

10. Проходили ли Вы специальные обследования (рентген, маммография, КТ, МРТ, ПЭТ, ЭКГ, ЭХОКГ, ангиография сосудов, биопсия, гистологическое исследование, УЗИ и т.п.) в связи с заболеваниями или подозрениями на заболевания за последние 5 лет (если «Да», укажите даты и подробности)?

11. Получали ли Вы рекомендации от врачей о необходимости оформления группы инвалидности по состоянию здоровья (заболевания, травмы)?

12. Обращались ли Вы когда-либо в Федеральное Государственное Учреждение «Гласного бюро медико-социальной экспертизы» по месту жительства, регистрации с заявлением об освидетельствовании Вас на группу инвалидности?

13. Получали ли Вы когда-нибудъ/получаете пособие по инвалидности?

14. Имеется/имеласъ ли у Вас бессрочная/срочная 1,2 или 3 группа инвалидности, инвалидность с детства?

15. Страдали ли от диабета, рака, инсульта, заболеваний сердца или болезней почек Ваши родители, братья или сестры, живые или умершие в возрасте до 60 лет?»

Однако, анализируя представленную Страхователем медицинскую документацию по обращению в связи с наступлением Страхового случая (присвоение инвалидности) следует, что при заполнении сведений медицинского характера, ФИО1 ввел в заблуждение Страховщика относительно состояния своего здоровья по всем указанным выше пунктам.

Согласно копии выписки из медицинской карты ФИО1, ГБУЗ МО «<адрес> клиническая больница» Володарская амбулатория от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ВТ. до заключения Договора страхования были диагностированы:

ДД.ММ.ГГГГ: обращение по поводу заболевания к врачу терапевту, диагноз: II 1.0 Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с (застойной) сердечной недостаточностью

ДД.ММ.ГГГГ: обращение по поводу заболевания к врачу-эндокринологу, диагноз: Е13.9 Другие уточненные формы сахарного диабета без осложнений

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ обращение к терапевту по заболеванию сахарный диабет, диагноз: Е11.1 Инсулинозависимый сахарный диабет с кетоацидозом

ДД.ММ.ГГГГ УЗИ органов брюшной полости, обращение к врачу-хирургу, диагноз: К86.1 Другие хронические панкреатиты

ДД.ММ.ГГГГ прием врача терапевта, диагноз: - К86.1 Другие хронические панкреатиты

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ проведение операции на печени и поджелудочной железе, диагноз: К86.2 Киста поджелудочной железы

Согласно указанной копии выписки из медицинской карты ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ состоит на диспансерном учета по диагнозу Е11.9 Инсулинозависимый сахарный диабет без осложнений.

Таким образом, при подписании Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, а также заявления на страхование, ответчик не мог не знать о наличии указанных выше заболеваний сосудистой системы, хронических заболеваний пищеварительной системы, заболевания эндокринной системы, то есть ввел истца в заблуждение относительно состояния своего здоровья, в связи с чем Страховщик был лишен возможности провести процедуру оценки риска с применением соответствующего состоянию Застрахованного лица коэффициента.

В соответствии со статьей 53 Правил страхования Договор страхования заключается на основании полностью заполненного письменного заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью Договора страхования.

Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья Застрахованного лица подписывается лично Застрахованным лицом. Страхователь либо его представитель, Застрахованные лица обязаны сообщить Страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются, по меньшей мере, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении, Договоре страхования или в его письменном запросе.

Страховщик имеет право проверить достоверность указанных Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении и/или анкете сведений.

Если после заключения Договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

Заполняя Заявление на страхование Страхователь подтверждает, что все сведения, внесенные им или от его имени в настоящем заявлении, соответствуют действительности и будут являться частью Договора страхования, что при заполнении данного заявления все поставленные страховой компанией вопросы были понятны, пх содержание и смысл ясны.

Отвечая на поставленные вопросы, Страхователь сообщил обо всех известных сведениях и обстоятельствах, имеющих значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Страхователь ознакомлен с содержанием ст.944 ГК РФ и заявляет, что все сведения, сообщенные в настоящем заявлении, являются полными и достоверными, (п.7 Заявления на страхование).

Из анализа указанных выше положений Договора страхования следует, что Застрахованное лицо - ФИО1 был обязан сообщить СПАО «Ингосстрах» достоверные сведения о себе, и поставить Страховщика в известность о наличии заболеваний, диагностированных до заключения настоящего договора страхования.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховшиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие- либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В судебном заседании назначено проведение медицинской экспертизы

Между тем. Застрахованное лицо – ФИО1 сообщил заведомо ложные и недостоверные сведения относительно состояния своего здоровья, скрыв от Страховщика информацию, имеющую существенное значение для оценки страхового риска.

Таким образом, указанный договор является ничтожной сделкой по основаниям, предусмотренным положениям ст. 179 ГК РФ как сделка, совершенная под влиянием обмана.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец при предъявлении иска уплатил государственную пошлину в размере 6 000 руб., что подтверждается платежным поручением, а также судебные расходы на проведение судебный экспертизы в размере 90 000 руб.

Учитывая то, что суд удовлетворяет требования истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., а также судебные расходы на проведение судебный экспертизы в размере 90 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать договор страхования №MRG-SO 25587377/21 от ДД.ММ.ГГГГ по страхованию от несчастных случаев и болезней, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 недействительным.

Взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей, по оплате судебной экспертизы – 90 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца через Видновский суд путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Е.А. Гоморева