Решение № 2-105/2018 2-105/2018~М-95/2018 М-95/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-105/2018

Дело № 2-105/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бежаницы Псковская область 16 октября 2018 года

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи: Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО6 и ФИО2 ФИО7 о солидарном взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 и ФИО2 ФИО7 о солидарном взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, в обоснование своего требования указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение №. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 24,5% годовых, цель кредита - неотложные нужды. Срок возврата кредита установлен п. 2 соглашения до ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет №. Согласно п.3.1 «Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам», выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика №. Датой выдачи кредита будет являться дата зачисления кредита на счет заемщика. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа ближайший следующий за ним рабочий день.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.1, 4.2 «Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту ( основному долгу, в том числе просроченному, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяц соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврат кредита, определенной в соглашении датой полного фактического возврата (погашение) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме ( до даты окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования.

Согласно п. 6.1, 6.2 «Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам» за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №, №, №.

Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, кредитор вправе руководствуясь п. 4.7, 6.1 «Правил», начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 274 237(двести семьдесят четыре тысячи двести тридцать семь) 83 копейки, из них основной долг - 209 562 рубля 17 копеек, проценты 64 675 рублей 66 копеек. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако данное требование осталось без ответа и исполнения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» лице Псковского регионального филиала и ФИО2 заключен договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на ст. 363 ГК РФ, указывают, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме как и должник. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителю было направлено требование о досрочном возврате кредита и оплате задолженности. Указанные претензии оставлены без ответа и исполнения. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец считает правомерным потребовать от заёмщика уплаты задолженности.

В связи с неисполнение обязательства по соглашения, истец считает правомерным потребовать от заёмщика и поручителя, как солидарных должников уплаты вышеуказанной задолженности.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, чтоб она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, повлекшим для истца значительный ущерб, истец просит расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО4 не присутствовала, надлежаще извещена о дне, времени и месте судебного разбирательства, ранее было представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился, пояснив, что ненадлежащим образом исполнял обязательства, поскольку не имел работы.

В судебном заседании соответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласился.

При таком положении, учитывая, что стороны надлежащим образом извещены, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия сторон

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 250 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых (Раздел 1 п.4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита был определен ДД.ММ.ГГГГ ( Раздел 1 п.2 соглашения).

Согласно Раздела 1 п. 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, на счет заемщика, открытый в банке, с которого производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита ( в случае их отсутствия) Номер счет, на который осуществляется выдача кредита №.

Согласно п. 4.1, 4.2 «Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам», являющихся неотьемлемой частью соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту ( основному долгу, в том числе просроченному, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяц соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврат кредита, определенной в соглашении датой полного фактического возврата (погашение) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме ( до даты окончательного возврата. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования.

В соответствии с п. 6 Раздела I соглашения, сторонами был установлен размер и периодичность (сроки ) платежей заемщика, где периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитентные платежи, дата платежа по 5- м числам.

Согласно Раздела 2 п. 2.1 соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являются неотъемлемой частью настоящего соглашения. Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

Из Раздела 1 п. 10 соглашения обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору обеспечено поручительство по договору поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае если заемщик не исполнит, или исполнит ненадлежащим образом какое- либо свое денежное обязательство по договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства : кредит и начисленные не него проценты, а заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанно в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренного ст. 6.1.1 - 6.1.3 Правил. Размер неустойки зависит от периода начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Согласно Раздела 1 п. 12 неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полнм объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно Приложения № к соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ установлен график погашения кредита, по которому заемщик ежемесячно должен выплачивать сумму в размере 7 264 рублей 73 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика ФИО1 ФИО6, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам по лицевому счету и расчету суммы задолженности заемщик систематически допускал нарушение условий соглашения по погашению кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчика ФИО1 условий соглашения, нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов образовалась задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 274 237 рублей 83 копеек, из которой: основной долг- 136 674 рубля 17 копеек, просроченные заемные средства с 09.0.2017 - 72 888 рублей, просроченные проценты 61 721 рубль 69 копеек, срочные проценты по ДД.ММ.ГГГГ - 2 953 рубля 97 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства № с ФИО2 ФИО7, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно (п.3.1), при этом поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника ( п. 1.2 договора).

Согласно п. 5.2 настоящего договора поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4 настоящего договора, по которому установлено что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк направил должнику ФИО1 и поручителю ФИО2 требования о возврате задолженности и расторжении договора и предложено исполнить требования банка не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени вышеуказанные требования не исполнены.

На основании вышеизложенных обстоятельств, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитного обязательства, возникшего из соглашения, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, нашел свое подтверждение, на основании чего, в силу закона и условий договора должник и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором.

При этом следует отметить то, что наличие задолженности в указанном выше размере подтверждается представленными истцом расчетами, историей операций по счетам, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком ФИО1 производились нерегулярно и в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей.

С представленным банком расчетом задолженности суд соглашается и ответчиками в суде не оспаривался.

Каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по указанному выше кредитному договору, ответчики суду не представили.

В связи с данными обстоятельствами, суд полагает, что исковые требования о солидарном взыскании задолженности по соглашению в размере 274 237 рублей 83 копеек с ответчиков ФИО1 и ФИО2, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

Разрешая требование истца о расторжении соглашения, заключенного между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, суд считает доказанным факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, данный факт установлен материалами дела и не опровергнут ответчиком.

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, ответчиком не исполнялись надлежащим образом принятые по соглашению обязательства, ФИО1 в установленный срок обязательства не выполнил, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушило условия соглашения, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительностью срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд считает требование истца о расторжении соглашения, заключенного между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 законным и обоснованным. Требование о расторжении договора заявлено истцом в суд в установленном законом порядке, а именно: только после неполучения ответа на предложение о расторжении соглашения в срок, указанный в предложении. Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленное требование о расторжении соглашения, заключенного между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подлежащим удовлетворению. При этом, суд указывает на то, что согласно пунктам 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются и в случае расторжения договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков, подлежит взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 5 942 рублей 38 копеек по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № за требование имущественного характера, и в размере 6000 рублей по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №, за требование неимущественного характера, итого 11 942 рубля 38 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО6 и ФИО2 ФИО7 о солидарном взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и ФИО2 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 274 237 рублей (двести семьдесят четыре тысячи двести тридцать семь) рублей 83 копеек, из которой: основной долг- 136 674 рубля 17 копеек; просроченные заемные средства с 09.01.2017г. - 72 888 рублей ; просроченные проценты - 61 721 рубль 69 копеек; срочные проценты по ДД.ММ.ГГГГ- 2 953 рубля 97 копеек.

Расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ФИО6

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и ФИО2 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 942 (одиннадцать тысяч девятьсот сорок два) рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16 октября 2018 года

Председательствующий судья С.П. Филиппов