Решение № 2-2520/2017 2-3458/2018 2-3458/2018~М-3923/2018 М-3923/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-2520/2017

Дело 2-2520/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Ким Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 14.03.2011 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно Тарифам и Расписке на получение банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 12 500,00 рублей под 20 процентов годовых.

12.11.2016 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 216 000,00 рублей сроком по 12.11.20121 года с взиманием за пользование кредитом 16,50 процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

12.09.2014 года решением общего собрания акционеров наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). Решением от 03.11.2017 года ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) и является правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые обязательства по кредитным договорам по погашению долга и уплате процентов, образовалась постоянная просроченная задолженность, истец, считая свои права нарушенными обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, возмещении судебных расходов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, удовлетворив ходатайство.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Об отложении дела перед судом не ходатайствовала. О причинах неявки ответчика в суд не сообщено. Суд, в соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ учитывая положения ст. 6, ч. 1 ст. 154 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Право ответчиков на участие в судебном разбирательстве по заявленным исковым требованиям, право на представление доказательств в обоснование возражений на иск закреплено в ст.ст. 10, 12, 35 ГПК РФ.

В ч. 1 ст. 35 ГПК РФ закреплено, что лица участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В силу ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица участвующие в деле несут процессуальные обязанности, установленные настоящим кодексом, другими Федеральными Законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 14.03.2011 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно Тарифам и Расписке на получение банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 12 500,00 рублей под 20 процентов годовых. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, согласно Расписке, которой установлен лимит в размере 12 500,00 рублей.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил, данный Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковских карт, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

В соответствии с п. 3.9 - 3.10 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта.

Сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 20.08.2018 года составила 17 812,58 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренные договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Согласно п. 5.6 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

12.11.2016 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 216 000,00 рублей сроком по 12.11.20121 года с взиманием за пользование кредитом 16,50 процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца, согласно п.п. 4.2.1 Правил.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме 12.11.2016 года предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 216 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. По состоянию на 22.08.2018 года сумма задолженности по кредиту составила 639 143,11 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренные договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Согласно ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 не предоставила доказательств, подтверждающих возврат денежных средств истцу в установленные кредитными договорами сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.

Согласно ч. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и прочее, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из … договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1,2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента го заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1,3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Частью 1 ст. 30 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно исковому заявлению в расчет суммы задолженности по кредитным обязательствам для включения в исковые требования учитывается 10 процентов от суммы задолженности по пеням, в связи с чем, суд полагает возможным снизить сумму задолженности по пеням, поскольку истец выразил согласие на снижение неустойки.

По состоянию на 20.08.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 14 251,90 рублей, которая сложилась из суммы основного долга в размере 12 312,08 рублей, суммы плановых процентов в размере 1 544,19 рублей, задолженности по пени в сумме 395,63 рублей. По состоянию на 20.09.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 614 163,01 рублей, из которых 531 073,94 рублей основной долг, 80 313,50 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 2 775,57 рублей задолженности по пени.

Поскольку платежи по кредитным договорам ответчиком не производятся, ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, перестал уплачивать сумму кредита и проценты за пользование кредитом, в установленные кредитным договором сроки, с учетом вышеуказанных норм права суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в общей сумме 14 251,90 рублей;

задолженности по кредитному договору № в общей сумме 614 163,01 рублей, в счет возмещения судебных расходов 9 484,15 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения, через суд его вынесший.

Судья Шишкина Н.Е.