Решение № 2-3505/2020 2-603/2021 2-603/2021(2-3505/2020;)~М-3772/2020 М-3772/2020 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-3505/2020

УИД №23RS0042-01-2020-0064499-78


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 марта 2021 года г. Новороссийска

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Литвинова А.Н.

при секретаре Татаровской А.А., с участием ответчика и его представителя, рассмотрев в открытом судебном заседании дело №2-603/2021 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, взыскать с ФИО1 сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 1113072 рубля 39 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом ипотеки по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>: земельный участок площадью 725 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>; жилые помещения <№> в жилом доме площадью 32,6 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик заключил с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты> под 14,72% годовых на срок до <ДД.ММ.ГГГГ>. В качестве обеспечения исполнения договора ответчиком предоставлен залог – земельный участок площадью 725 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>; жилые помещения <№> в жилом доме площадью 32,6 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>. В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет обязательства по возвращении суммы кредита по частям и уплате процентов. За период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> долг по договору составляет 1113072 рубля 39 копеек.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, уведомив суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 при поддержке своего представителя ФИО2 иск не признал, указав в своих возражениях на то, что он обращался к истцу с заявлениями о предоставлении кредитных каникул, а также о заключении мирового соглашения, однако предложенные банком условия его не устроили. Приобретенное им по договору ипотеки жилое помещение является для него единственным жильем. В случае удовлетворения иска просит уменьшить размер неустойки.

Заслушав объяснения ответчика и исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к заключению, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

По правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 3 названной статьи если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленных суду документов видно, что <ДД.ММ.ГГГГ> стороны заключили кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты> под 14,72% годовых на срок до <ДД.ММ.ГГГГ>.

В качестве обеспечения исполнения договора ответчиком предоставлен залог – земельный участок площадью 725 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>; жилые помещения <№> в жилом доме площадью 32,6 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес> пом.4,5,8.

По условиям договора погашение кредита и выплата процентов производятся ежемесячно равными долями. При несвоевременном осуществлении платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку на сумму просроченного платежа.

Ответчик не производит платежи по погашению кредита и уплате процентов. Согласно расчету текущей задолженности сумма долга по договору за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> долг по договору составляет 1113072 рубля 39 копеек,, в том числе 1 041637,92 рублей - долг по кредиту, 889,87 – просроченная задолженность по основному долгу, 67622,37 – проценты по договору, 158,02 рублей – неустойка на сумму просроченного кредита, 2764,21 рублей - неустойка на сумму просроченных процентов.

Расчет, представленный истцом, суд находит верным, при том, что ответчик не представил иной расчет задолженности, а также не оспаривает указанный расчет.

Довод ответчика об отказе истца в предоставлении кредитных каникул, судом отклоняется, поскольку предоставление кредитных каникул является правом истца.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенного имущества <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> стоимость земельного участка площадью 725 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>, составляет 618000 рублей, а жилых помещений <№> в жилом доме площадью 32,6 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>, - 683000 рублей.

С учетом положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации должна составлять: жилых помещений - 494 400 рублей, земельного участка - 546 400 рублей;

Определяя размер, подлежащей взысканию неустойки за несвоевременную оплату кредита, суд принимает во внимание размер задолженности, период просрочки обязательств, пришел к выводу, что размер заявленной неустойки 67622,37 рублей не соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства и подлежит снижению на основании заявления ответчика в порядке ст. 333 ГК РФ до 5000 рублей.

Судебные расходы истца состоят из уплаченной им госпошлины в сумме 25 766 рублей, которые подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме в порядке, установленном статьей 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично:

- расторгнуть договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1;

- взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 долг по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 1050450 рублей 2 копейки и судебные расходы в сумме 25 766 рублей, всего 1076216 (один миллион семьдесят шесть тысяч двести шестнадцать) рублей 2 копейки;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом ипотеки по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>: земельный участок площадью 725 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>; жилые помещения <№> в жилом доме площадью 32,6 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов;

- определить начальную продажную стоимость жилых помещений в размере 494 400 (четыреста девяносто четыре тысячи четыреста) рублей, начальную продажную стоимость земельного участка - в размере 546 400 (пятьсот сорок шесть тысяч четыреста) рублей;

- в части, превышающей присужденные суммы, в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарской краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья А.Н. Литвинов