Решение № 2-4386/2023 2-4386/2023~М-3684/2023 М-3684/2023 от 22 октября 2023 г. по делу № 2-4386/2023

УИД: 34RS0008-01-2023-005205-06

Дело 2-4386/2023


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«23» октября 2023 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Житеневой Е.С.

при секретаре судебного заседания Калиничевой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 09.04.2022 между АО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №... о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 942810,06 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 36,15% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 24,15% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.... В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, .... Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен Заемщиком по договору купли-продажи. Залог на имущество (автомобиль) зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества №... от ДД.ММ.ГГГГ №... (время московское), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Экспобанк» поступило уведомление судебного пристава-исполнителя Советского РОСП г. Волгограда ГУФССП России по Волгоградской области ФИО2, о том, что в рамках исполнительного производства №...-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по алиментам в размере 523521,93 руб. в пользу ..., наложен арест на находящееся в залоге у АО «Экспобанк» по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство: ...

Таким образом, АО «Экспобанк» как кредитор, имеющий в силу закона преимущественное право на обращение взыскания на предмет залога, фактически лишен возможности воспользоваться своим правом, поскольку имеется реальная угроза утраты предмета залога и, соответственно, риск неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в связи с чем нарушены права Банка-кредитора, банку причинен материальный ущерб, вследствие чего АО «Экспобанк» вынужден обратиться в суд за защитой своих прав с настоящим исковым заявлением.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, с учетом уточненных исковых требований, АО «Экспобанк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 860 736 рублей 69 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 769 684 рубля 34 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 51 852 рубля 25 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 39 184 рубля 41 копейка; штрафная неустойка по возврату процентов – 15 рублей 69 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 24,15 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно; обратить взыскание на автотранспортное средство - ...; в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк», судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17692 рубля 06 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении и заявлении об уточнении исковых требований содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений, пояснили, что кредитные обязательства перед банком исполнялись и исполняются надлежащим образом, просроченная задолженность по кредитному договору отсутствует, обращение Банка с исковыми требованиями вызвано исключительно тем обстоятельством, что в настоящее время залоговый автомобиль находится в аресте у судебного пристава-исполнителя. При этом ответчиком предпринимались все меры, направленные на защиту залогового имущества, подавались иски об оспаривании действий судебного пристава, однако суды в данных требованиях отказывают. В настоящее время задолженность ФИО1 по алиментам составляет 560 000 рублей, данный долг не погашен, в связи с тем, что ответчик не согласен с его размером и пытается оспорить в судебном порядке. Полагали, что правовых оснований для расторжения кредитного договора, равно как и для досрочного взыскания суммы кредита не имеется. Просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

3-и лица Советский РОСП ГУ ФССП России по Волгоградской области, Судебный пристав-исполнитель Советского РОСП ГУФССП России по Волгоградской области ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №... о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства (л.д. №...).

В соответствии с пунктом №... индивидуальных условий кредитного договора, сумма кредита составила 942810 рублей 06 копеек.

На основании пункта №... индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 36, 15% годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 24,15 % годовых.

Согласно пунктам №... индивидуальных условий кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств осуществляется путем уплаты очередного платежа по счета согласно графику платежей.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (п. №... индивидуальных условий кредитного договора).

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого заемщиком за счет денежных средств, предоставленных по кредитному договору.

В соответствии с индивидуальными условиями договора залога, его предметом является автомобиль марки ... срок действия залога – с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам №... индивидуальных условий договора залога, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований, обеспеченных залогом обязательств в соответствии с законодательством и с пунктами №.... Банк вправе принять меры по сохранности предмета залога в соответствии с п. №....

Материалами дела объективно подтверждается, что ответчик ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, предоставленными АО «Экспобанк» в рамках кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, приобрел в собственность автомобиль марки ...).

Сведения о нахождении вышеуказанного транспортного средства в залоге у АО «Экспобанк» внесены в реестр залогового имущества ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№...).

В соответствии с п. №.... общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при не уведомлении банка о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога, а также в случае, если заемщик не принял меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц (применяется, если залоговое обеспечение предусмотрено договором). Наступление любого из оснований, перечисленных в п. №.... общих условий предоставляет банку право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками. Банк извещает заемщика путем направления заключительного требования о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан исполнить требование банка в течение №... календарных дней со дня отправления требования Банком.

Согласно п. №... общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Залогодатель подтверждает, что ему хорошо известны все условия договора, в том числе право залогодержателя на досрочное взыскание задолженности по договору и условия этого досрочного взыскания.

На основании статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;

2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

4) иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, при которых залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (в частности, пункты 2, 6 статьи 342.1, пункт 3 статьи 343, пункт 2 статьи 351 ГК РФ, статьи 35, 39, 46 Закона об ипотеке). Если его требование не будет удовлетворено в срок, определенный для досрочного исполнения, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

На основании п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Экспобанк» от судебного пристава-исполнителя Советского районного отделения судебных приставов г.Волгограда ГУФССП России по Волгоградской области ФИО2 поступило уведомление, согласно которому на исполнении в Советском районном отделении судебных приставов г.Волгограда ГУФССП России по Волгоградской области находится исполнительное производство №...-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по алиментам в размере №... копеек. ДД.ММ.ГГГГ в ходе совершения исполнительных действий судебным приставом составлен акт описи и ареста транспортного средства марки №... (л.д. №...

В ходе рассмотрения дела по существу ответчик данное обстоятельство не отрицал, пояснив, что в настоящее время автомобиль находится у судебного пристава, инициирована процедура оценки и реализации арестованного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Экспобанк» направило ФИО1 требование о досрочном возврате кредита по договору №... в размере 869 900 рублей 79 копеек в течение 30 календарных дней, либо заменить предмет залога равноценным транспортным средством не меньшей рыночной стоимости ранее предоставленного в залог транспортного средства. В случае не удовлетворения требований Банк выразил намерение в судебном порядке расторгнуть кредитный договор и защитить свои имущественные права на истребование кредитной задолженности, а также обращение взыскания на предмет залога.

Досудебное требование Банка ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, замена равноценного залогового имущества не произведена.

Оценив представленные в дело доказательства, а также выслушав пояснения ответчика и его представителя, суд считает достоверно установленным, что предмет залога – автомобиль марки ..., выбыл из владения ФИО1 не в соответствии с условиями договора залога. В связи с инициированием в рамках исполнительного производства процедуры ареста транспортного средства и его реализации на торгах существует реальная угроза утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает. Правом на замену предмета залога ФИО1 не воспользовался.

Совокупность перечисленных обстоятельств в соответствии с положениями статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора залога, свидетельствует о правомерности заявленных АО «Экспобанк» к ФИО1 исковых требований о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается изыскание, производится судебным приставом-исполнителем.

Доводы ответчика и его представителя о том, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком надлежащим образом, судом во внимание не принимаются, поскольку основанием для обращения Банка с иском послужили обстоятельства, предусмотренные статьей 351 Гражданского кодекса Российской Федерации. Добросовестность ответчика, выражающаяся в предпринимаемых им мерах по защите прав Банка на залоговое имущество, правового значения для дела не имеет, поскольку угроза утраты предмета залога до настоящего времени не утрачена.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Материалами дела подтверждается, что при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 17 692 рубля 06 копеек.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (№...), с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (№...) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 860 736 рублей 69 копеек, из которых: основной долг – 769 684 рубля 34 копейки, проценты за просроченный основной долг – 51 852 рубля 25 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 39 184 рубля 41 копейка, штрафная неустойка по возврату процентов – 15 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 (№...) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>) проценты за пользование суммой займа по ставке 24,15% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу включительно.

Обратить взыскание на автомобиль марки ..., в счет погашения задолженности ФИО1 (№...) по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 (№...) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 692 рубля 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 30.10.2023г.

Судья Житенева Е.С.