Решение № 2-536/2019 2-536/2019~М-260/2019 М-260/2019 от 15 августа 2019 г. по делу № 2-536/2019

Дело № 2-536/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2019 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Рушальщиковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк СОЮЗ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к Рыбке А.В., просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № <номер скрыт> от 11.07.2014 года по состоянию на 06.02.2019 года, задолженность по кредиту (основному долгу) 463177,58 руб., задолженность по процентам 52012,15 рублей. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 – автотранспортное средство LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014, являющееся предметом залога по кредитному договору № <номер скрыт> от 11.07.2014 года, заключенному с ответчиков, установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 332000 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 20352 рубля, расторгнуть кредитный договор № <номер скрыт> от 11.07.2014 года, заключенный с ФИО1.

Требования мотивированы тем, что 11 июля 2014 года между ответчиком и ОАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № <номер скрыт> о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 670000 рублей на приобретение автомобиля LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является автомобиль LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014. В соответствии с п. 13 Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору. Договором от 29.06.2017 года права требования переданы от ОАО «Плюс Банк» Банку СОЮЗ (АО). Кредит в сумме 670000 рублей выдан ответчику первоначальным кредитором. Согласно п. 2 Кредитного договора кредит предоставлен на срок до 29 января 2019 года включительно. Сторонами согласован график погашения кредита. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 36,9% годовых. Дата платежа по кредиту 11 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 22358,66 руб.. 13.11.2018 года истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов, требование ответчиком исполнено не было. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, обеспеченные залогом; ответчиком допущены значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора последний предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014. Собственником автомобиля, находящегося в залоге у истца является ответчик, что усматривается из договора купли-продажи автомобиля № <номер скрыт> от 11.07.2014 года. С учетом фактора вынужденной продажи, рыночная стоимость предмета залога в соответствии со справкой о рыночной стоимости автомобиля от 25.12.2018 года составляет 332000 рублей. Нарушение заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов, невыполнение требования о досрочном возврате кредита являются существенными нарушениями Кредитного договора. В связи с этим, имеются все основания для расторжения кредитного договора по решению суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание в удовлетворении требований возражал. Пояснил, что готов отдать долг, но может оплачивать только по 10000 рублей в месяц. С истцом связывался, просил реструктуризацию, объяснял материальное положение. Кредит дали под 48% годовых, платил 4-5 лет и остаток долга 400000 рублей с лишним. Перестал оплачивать с октябре-ноябре 2018 года. В 2014 году поехал купить машину, держали до 5 вечера, не отпускали, зашел в туалет и позвонил в полицию. Узнали о звонке, отдали паспорт, дали подписать бумаги, ответчик забрал паспорт и подписал бумаги. Нужен подлинный договор, не мог подписать договор с процентной ставкой в 40%.

Представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Представитель третьего лица Переславского РОСП УФССП по Ярославской области в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица МРЭО ГИБДД дислокация п. Петровское в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела судом установлено, что 11 июля 2014 года между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен договор по кредитной программе «АвтоПлюс» № <номер скрыт>. Индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита 670000 рублей, срок действия договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита 84 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка: в течение всего срока кредита (кроме Первого процентного периода) проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 36,9% годовых, за первый процентный период размер Процентов определяется как 2,5% от суммы кредита (но не более 9500 рублей) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке; заемщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитентными платежами, количество, размер и периодичность (сроки) которых, определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением к настоящему Договору; погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по настоящему Договору осуществляется Заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый Заемщику на основании заявления, являющегося Приложением 2 к настоящему Договору, и их последующим списанием в погашение задолженности Заемщика перед кредитором по настоящему Договору на основании платежного требования Кредитора путем прямого дебетования Счета в порядке, установленном законодательством РФ; одновременно с заключением настоящего Договора Заемщик обязан заключить: договор залога приобретаемого транспортного средства, информация о предмете залога содержится в п. 18 настоящих Индивидуальных условий; при заключении настоящего договора заемщик предоставляет Кредитору обеспечение в виде залога приобретаемого транспортного средства, указанного в п. 18 настоящих Индивидуальных условий кредитования, на условиях, изложенных в настоящем Договоре; кредит предоставляется Банком на следующие цели: 670000 рублей на приобретение заемщиком транспортного средства, указанного в п. 18 настоящих Индивидуальных условий; в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты; в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении; кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если к моменту заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку; подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ; кредитор обязуется предоставить кредит заемщику не позднее одного рабочего дня следующего за днем заключения настоящего договора; предмет залога – приобретаемое заемщиком транспортное средство LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014. ТС приобретается заемщиком по Договору купли-продажи транспортного средства № <номер скрыт> от 11.07.2014 года у продавца ООО «АгатГрупп», на следующих условиях: стоимость ТС по условиям договора купли-продажи 745000 рублей, сумма, уплаченная за счет собственных средств заемщика 75000 рублей, сумма, уплаченная за счет кредитных средств, предоставленных кредитором заемщику согласно настоящим Индивидуальным условиям 670000 рублей. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога 596000 рублей. Договор залога считается заключенным с момента акцепта заемщиком настоящих Индивидуальных условий. Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения права собственности залогодателя на ТС, указанное в настоящем пункте. Залогом обеспечивается обязательства заемщика, указанные в настоящих Индивидуальных условиях, в полном объеме; заемщик просит выдать кредит в безналичном порядке посредством перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый в ОАО «Плюс Банк» на свое имя согласно заявлению на заключение договора банковского счета, являющемуся Приложением № 2 к настоящему договору; приложением к настоящему договору является график платежей (л.д.15-25).

В материалы дела представлен подлинный договор по кредитной программе «АвтоПлюс» № <номер скрыт> от 11.07.2014 года, с которым ответчик ознакомлен. Собственноручное подписание предоставленного договора ответчик не оспаривал.

Приобретение транспортного средства путем предоставленных кредитных средств в размере 670000 рублей, ответчик в судебном заседании не оспаривал. Кредитный договор является между сторонами заключенным.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

29.06.2017 года между ПАО «Плюс Банк» и Банк СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому права требования по кредитному договору <номер скрыт> от 11.07.2014 года были уступлены в пользу Банк СОЮЗ (АО) (л.д. 47-51). Предмет договора: цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (далее – заемщики), в соответствии с которыми Заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, а также из обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, права (требования) к заемщикам по которых принадлежат цеденту на основании переуступки прав (требований), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.6 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные Кредитными договорами, и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам. Перечень и реквизиты Кредитных договоров, права по которым цедент уступает цессионарию, фамилии, имена, отчества заемщиков, размер задолженности по каждому кредитному договору, существующий на дату заключения настоящего договора, указаны в Приложении № 1.1 к настоящему договору. Под неустойками (пенями, штрафами) понимаются неустойки (пени, штрафы), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.6 настоящего Договора. Размер задолженности по Кредитным договорам, права (требования) по которым цедент уступает цессионарию, существующий на дату перехода прав (требований), указывается в реестре общего размера требований, составленном по форме, приведенной в Приложении № 1.2. к настоящему Договору. П. 1.6. Датой перехода указанных в п. 1.1. Договора прав (требований) к Цессионарию является дата подписания актов приема-передачи кредитных досье по кредитным договорам, указанным в реестре общего размера требований (л.д.47-51).

Реестр общего размера требований, передаваемых ПАО «Плюс Банк» содержит кредитный договор, заключенный с ответчиком, с остатком основного долга на дату заключения Договора уступки прав (требований) 565357,65 рублей, сумма начисленных процентов дату заключения Договора уступки прав (требований) 9716,37 рублей, общая сумма задолженности по кредитному договору на дату заключения Договора уступки прав (требований) 575074,02 рубля (л.д.46).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из выписки по счету, из расчета исковых требований, представленных истцом, видно, что условия договора исполняются ненадлежащим образом. Ответчик допускал просрочки в июле 2017 года на 12 дней, в августе 2017 года на 5 дней, в сентябре 2017 года на 28 дней, в феврале 2018 года на 1 день, в мае 2018 года оплаты не было, платеж, произведенный 13 июня 2018 года не покрыл всей образовавшейся задолженности, также не было оплаты в июле 2018 года, задолженность была погашена в сентябре 2018 года, не было оплат в сентябре (по графику) и октябре 2018 года, платеж в ноябре 2018 года не покрыл всей образовавшейся задолженности, с декабря 2018 года оплат не поступало, что подтверждал ответчик в судебном заседании (л.д.10-14).

В связи с изложенным истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.35-36).

Таким образом, судом было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиком и расторжения кредитного договора.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 06 февраля 2019 года: 463177 рублей 58 копеек – основной долг, 52012 рублей 15 копеек – проценты. Расчет истца судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Расчет ответчиком не оспаривался.

Ответчиком по договору купли-продажи № <номер скрыт> от 11.07.2014 года у ООО «АгатГрупп» было приобретено транспортное средство LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014 (л.д.26-30), переданное в залог истцу.

Согласно сведениям, поступившим из МРЭО ГИБДД п. Петровское автомобиль LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014в настоящее время зарегистрирован на ответчика (ответ на запрос л.д. 105).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Определение начальной продажной цены заложенного движимого имущества осуществляется судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения решения суда, и не устанавливается судом при разрешении спора об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Предусмотренный договором и законом порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден.

Требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20352 рубля (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер скрыт> от 11 июля 2014 года, заключенный между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № <номер скрыт> от 11 июля 2014 года по состоянию на 06 февраля 2019 года в размере 515189 рублей 73 копейки, из которых 463177 рублей 58 копеек – основной долг, 52012 рублей 15 копеек – проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СОЮЗ (АО) расходы по уплате госпошлины в сумме 20352 рубля.

Обратить взыскание в пользу Банк СОЮЗ (АО) на транспортное средство LIFAN 215800, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № <номер скрыт>, год выпуска 2014, принадлежащего на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2019 года.