Решение № 2-283/2022 2-283/2022~М-263/2022 М-263/2022 от 7 декабря 2022 г. по делу № 2-283/2022

Дело № 2-283/2022

УИД: 58RS0034-01-2022-000515-54

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года р.п.Шемышейка

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Терехина А.В.,

при секретаре Алемаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что 13 октября 2018 года между КИВИ Банк (АО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <***> (3070207738), по условиям которого Банк предоставил ответчику карту рассрочки Совесть с лимитом кредитования 300 000 рублей под 0 % годовых на срок до расторжения договора по инициативе одной из сторон. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Заемщик же свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем на 16 октября 2022 года образовалась задолженность в общей сумме 54 069 рублей 88 копеек, из которых 45 980 рублей 73 копейки просроченная ссудная задолженность, 4 594 рубля 15 копеек неустойка на просроченную ссуду, 3 495 рублей 00 копеек штраф за просроченный платеж. 17 июня 2020 года между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), согласно которому к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования, в том числе по кредитному договору № <***>, заключенному с ФИО1 В связи с изложенным просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 54 069 рублей 88 копеек, а также взыскать с ФИО1 уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1 822 рубля 10 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. От него в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявление об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие от него не поступило. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст.422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карты рассрочки Совесть КИВИ Банк (АО) настоящие условия определяют положения договора, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры выпуска и обслуживания карты рассрочки совесть (п.2.1). Общие условия в совокупности с анкетой-заявлением, тарифами и индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (п.2.2). Для заключения договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное анкету-заявление и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательством РФ (п.2.4). Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом является совершение банком любого из следующих действий: активации карты или отражение (обработка) банком первой операции по счету. Датой заключения договора является дата акцепта оферты (п.2.5). В соответствии с настоящими условиями банк открывает клиенту счет в российских рубля (п.3.1). Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на счете, без ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ и договором (п.3.9). В рамках договора потребительского кредита, являющегося составной (неотъемлемой) частью договора, банк предоставляет клиенту кредит (по счету клиента в форме овердрафта) на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного лимита кредитования (п.4.1). Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ – в случае отсутствия и/или недостаточности денежных средств на счете для осуществления совершаемых в использованием виртуальной карты операций по переводу денежных средств на выпущенную в рамках договора карту рассрочки Совесть (п.4.4). С учетом иных положений настоящих условий на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются до дня полного погашения задолженности (п.4.6). По договору банк устанавливает период рассрочки (льготный период кредитования), в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Период рассрочки (его продолжительность) устанавливается в утвержденных банком правилах рассрочки индивидуально для каждого торгово-сервисного предприятия, входящего в партнерскую сеть, и может отличаться в зависимости от таких критериев, как дата совершения покупки, сумма покупки и т.д. (п.4.7). Банк ежемесячно информирует клиента через личный кабинет и/или посредством направления смс-сообщения (по усмотрению банка) о формировании ежемесячного платежа и сумме обязательного платежа. Полная информация о сумме задолженности клиента доводится до сведения клиента посредством личного кабинета (п.4.10). В рамках договора для осуществления операций покупки в торгово-сервисных предприятиях, входящих в партнерскую сеть, банк выпускает карту Совесть (п.5.1). Срок действия карты устанавливается тарифами и составляет период от даты заключения договора и выпуска карты по дату окончания срока действия карты, которым является последний день месяца, указанного на лицевой стороне карты (п.5.7). Климент может пользоваться картой в течение срока ее действия, по истечение которого карта становится недействительной. Окончание срока действия карты не приводит к прекращению договора (п.5.8). Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п.8.3). Клиент обязан обеспечивать сумму обязательного платежа на счете не позднее даты платежа. При отсутствии на счете в дату платежа (включительно) суммы, достаточной для списания банком ежемесячного платежа (платежа в рассрочку) образуется просроченная задолженность, сведения о которой предоставляются банком в бюро кредитных историй (п.8.4).

Как следует из материалов дела 13 октября 2018 года между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого ФИО1 оформлена карта рассрочки Совесть с максимальным лимитом кредитования 300 000 рублей под 0 % годовых на срок до расторжения по инициативе одной из сторон. В соответствии с условиями договора ФИО1 обязан ежемесячно погашать задолженность по кредиту. За неуплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами и общими условиями.

Кредитный договор № <***>, заключенный между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 13 октября 2018 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении-анкете на выпуск карты рассрочки Совесть индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, выпустив на имя ФИО1 банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

17 июня 2020 года между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), в соответствии с которым поскольку 08 июня 2020 года КИВИ ПиЭлСи цедент и ПАО «Совкомбанк» цессионарий заключили договор о передаче активов, в связанных с проектом Совесть (ДПА), в соответствии с ДПА цедент согласился среди прочего передать цессионарию все права требования, существующие на дату фиксации портфеля, и все права и обязанности (как денежного, так и неденежного характера) по смешанным договорам на условиях, предусмотренных настоящим договором и ДПА, настоящий договор является договором цессии для целей ДПА, к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования по кредитным договорам, указанным в перечне договоров к соглашению о передаче договоров, в том числе по кредитному договору ФИО1

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из заключенного 13 октября 2018 года с ФИО1 договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленных суду документов ФИО1 существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме производил уплату кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № <***> от 13 октября 2018 года по состоянию на 16 октября 2022 года составляет 54 069 рублей 88 копеек, из которых 45 980 рублей 73 копейки – просроченная ссудная задолженности, 4 594 рубля 15 копеек неустойка на просроченную ссуду, 3 495 рублей штраф за просроченный платеж.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, от ответчика не поступало, наличие задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере ответчик в суде признал.

Оснований для признания неустойки, начисленной за период с 06 августа 2019 года по 02 сентября 2020 года, несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, не имеется.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

31 июля 2020 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направил уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении образовавшейся задолженности в срок согласно действующему законодательству, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика 54 069 рублей 88 копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 294 от 4 октября 2022 года ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину по иску к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 822 рубля 10 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 – <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № <***> (3070207738) от 13 октября 2018 года в размере 54 069 (пятьдесят четыре тысячи шестьдесят девять) рублей 88 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 45 980 (сорок пять тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 4 594 (четыре тысячи пятьсот девяносто четыре) рубля 15 копеек, штраф за просроченный платеж 3 495 (три тысячи четыреста девяносто пять) рублей.

Взыскать с ФИО1 – <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 822 (одна тысяча восемьсот двадцать два) рубля 10 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья: А.В. Терехин