Решение № 2-251/2019 2-251/2019~М-217/2019 М-217/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-251/2019

Дело № 2-251/2019

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г. Карачаевск, КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующей судьи Байрамкуловой М.К.,

при секретаре судебного заседания Болатовой А.У-Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда КЧР гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет ипотеки,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на предмет ипотеки, мотивируя тем, что между АО «Россельхозбанк» (далее истец) и ФИО1 (далее ответчик) заключен кредитный договор № (далее кредитный договор). В силу кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 2 295 000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 16.25% годовых. В расчет стоимости кредита по договору включаются также: процентная ставка за пользование кредитом, платежи по погашению кредита, платежи по оценке имущества, передаваемого в залог кредитору (п. 2.1 кредитного договора) в сумме 5 000 рублей, платежи по страхованию имущества, передаваемого в залог кредитору в сумме 4 730 рублей, платежи по страхованию жизни и здоровья в сумме 8 935 рублей (п. 1.2-1.3.1 кредитного договора). Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двустороннем порядке (п. 1.3-1.4 кредитного договора).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 2 295 000 рублей на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита ФИО1 на сумму 2 295 000 рублей.

Пунктом 2.1 кредитного договора на заемщика возложено обязательство использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес> общей стоимостью 2 700 000 рублей по договору купли-продажи.

Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает разницу между стоимостью жилого помещения и суммой кредита из собственных средств в размере 405 000 рублей, что составляет 15% стоимости жилого помещения, и предоставляет документ, подтверждающий получение другой стороной по договору купли-продажи указанных средств. По договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность квартиру, находящуюся по вышеуказанному адресу.

Пунктом 4.2.1 ст. 4 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по нему выполнил ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками с лицевого счета.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

ФИО1 неоднократно допускал нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору. 09.01.2019 года истец направил в адрес ответчика письмо за исх. №, требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой по кредитному договору. Требование оставлено ответчиком без ответа.

По состоянию на 10.02.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 944 266 рублей 60 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 1 777 715 рублей 48 копеек;

- проценты за пользование кредитом в сумме 106 322 рубля 30 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 41 303 рубля 97 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 18 924 рубля 85 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 921 рубль 28 копеек, обратить взыскание на предмет ипотеки: жилое помещение, состоящее из трех комнат, общей площадью 67 кв.м., в том числе жилой площадью 40,9 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2 700 000 рублей по договору купли-продажи; установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от ее залоговой стоимости путем реализации с публичных торгов; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с 10.02.2019 года.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения возвращены в адрес суда с указанием, что истек срок хранения, был извещен по известному суду адресу по месту регистрации, указанному в копии паспорта, согласно адресной справки он зарегистрирован по адресу: <адрес>

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в заочном порядке в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (далее кредитный договор). В силу кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 2 295 000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 16.25% годовых. В расчет стоимости кредита по договору включаются также: процентная ставка за пользование кредитом, платежи по погашению кредита, платежи по оценке имущества, передаваемого в залого кредитору (п. 2.1 кредитного договора) в сумме 5 000 рублей, платежи по страхованию имущества, передаваемого в залог кредитору в сумме 4 730 рублей, платежи по страхованию жизни и здоровья в сумме 8 935 рублей (п. 1.2-1.3.1 кредитного договора). Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двустороннем порядке (п. 1.3-1.4 кредитного договора).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 2 295 000 рублей на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита ФИО1 на сумму 2 295 000 рублей.

Пунктом 2.1 кредитного договора на заемщика возложено обязательство использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес> общей стоимостью 2 700 000 рублей по договору купли-продажи.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает разницу между стоимостью жилого помещения и суммой кредита из собственных средств в размере 405 000 рублей, что составляет 15% стоимости жилого помещения, и предоставляет документ, подтверждающий получение другой стороной по договору купли-продажи указанных средств. По договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность квартиру, находящуюся по вышеуказанному адресу.

Пунктом 4.2.1 ст. 4 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по нему выполнил ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками с лицевого счета.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

ФИО1 неоднократно допускал нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору. По состоянию на 10.02.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 944 266 рублей 60 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 1 777 715 рублей 48 копеек;

- проценты за пользование кредитом в сумме 106 322 рубля 30 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 41 303 рубля 97 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 18 924 рубля 85 копеек.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, в адрес заемщика направлено требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного других юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре права недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями), если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе прочего так же начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Федерального закона «Об ипотеке»

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование, направленное в адрес ответчика с целью осуществления мер по расторжению кредитного договора оставлено им без ответа.

Общая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2 700 000 рублей.

Следует установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от залоговой стоимости, т.е. 2 160 000 рублей.

Ответчик не воспользовался правами, предусмотренными ст. 56 ГПК РФ, не представил суду каких-либо возражений по иску, не оспорила представленные истцом доказательства, иным образом не выразила несогласие с фактическим обстоятельствами дела, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком не представлено.

Согласно положений ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда (ч.2 ст.55 ГПК РФ).

Согласно ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут доказываться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст.67 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По изложенным основаниям суд считает необходимым удовлетворить требования истца.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 23 921 рубль 28 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Ставроольского регионального филиала ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет ипотеки удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1 944 266 (один миллион девятьсот сорок четыре тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 60 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 1 777 715 рублей 48 копеек;

- проценты за пользование кредитом в сумме 106 322 рубля 30 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 41 303 рубля 97 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 18 924 рубля 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 921 (двадцать три тысячи девятьсот двадцать один) рубль 28 копейку.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение, состоящее из трех комнат, общей площадью 67 кв.м., в том числе жилой площадью 40,9 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес> общей стоимостью 2 700 000 рублей по договору купли-продажи, путем реализации имущества посредством продажи с публичных торгов.

Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от ее залоговой стоимости - 2 160 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с 10.02.2019 года.

Копию заочного решения направить сторонам не позднее трех дней со дня его вынесения.

Ответчик вправе подать в Карачаевский районный суд КЧР заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующая: М.К. Байрамкулова.