Решение № 2-425/2023 2-425/2024 2-425/2024(2-4785/2023;)~М-4354/2023 2-4785/2023 М-4354/2023 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-425/2023

УИД 74RS0017-01-2023-005832-43

Дело № 2-425/2023


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«13» мая 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88261,87 руб.; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2847, 86 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 187672,49 руб. сроком на 59 месяцев под 13,80% годовых за проведение безналичных операций; 50,70% годовых за проведение наличных операций.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в нарушение условий договора потребительского кредита, в связи с чем Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 4-5).

Протокольными определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «МАКС», ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району ГУ ФССП России по Челябинской области (л.д. 46,66).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.71), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4, оборот).

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району, АО «МАКС» в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещёнными о дате и времени слушания дела о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.68-69,72).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,6.1,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания индивидуальных условий был заключен договор кредитования № (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заёмщику денежные средства с лимитом кредитования – 101 114 руб. по тарифному плану «Легкий платёж 3.0» (п.1 Индивидуальных условий) (л.д.12-16).

Согласно п. 2 кредитного договора, договор считается заключённым с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования (п.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что процентная ставка за проведение безналичных операций - 13,8% годовых; процентная ставка за проведение наличных операций – 50,70% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, минимальный обязательный платеж (далее - МОП) составляет 4869 руб.; состав МОП установлен Общими условиями по договору. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 руб. Продолжительность льготного периода - 1 месяц, с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548 % (п. 12).

Как следует из содержания п. 14 Индивидуальных условий, подписывая договор, заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Заёмщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Пунктом 17 Индивидуальных условий установлено, что Банк предоставляет заёмщику кредит в течение 15-ти дней с даты заключения договора и после предоставления заёмщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путём совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счёта; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и пин-конверта.

Подписанный и полученный ФИО1 кредитный договор содержит сведения о сумме лимита кредитования, размере минимального обязательного платежа и дате его внесения. При этом личной подписью ФИО1 подтвердила, что с условиями кредитного договора она полностью ознакомлена.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением об открытии текущего банковского счёта, в котором просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора в течении 30-ти календарных дней со дня получения заявления путём открытия текущего банковского счёта. Из содержания обозначенного заявления также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был открыт счёт № с присвоением договору банковского счёта № (л.д. 19).

В ходе судебного разбирательства также установлено, что в дату заключения договора кредитования – ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 была выдана кредитная карта, о чём имеется подпись последней (л.д. 27-28).

Кроме того, при рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «МАКС» и ответчиком ФИО1 был заключён договор страхования за № №, по условиям котором объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов (убытков) при использовании платёжных карт страхователя (л.д. 21-22).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д. 37, в том числе оборот).

Пунктом 5.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из содержания п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту, Банк направляет заёмщику уведомление о принятом решении, в частности, по адресу фактического места жительства. Заёмщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования, кроме того, исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.9-11).

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Пунктом 4 ст. 57 ГК РФ установлено, что при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36, оборот), постановлено реорганизовать ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Как следует из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц на имя ПАО «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО КБ «Восточный» (л.д. 36).

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по настоящему спору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что с целью взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1. было направлено досудебное уведомление (л.д.65), в которым Банк выставил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данного уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 83 733,99 руб.

На момент подачи настоящего иска, требование Банка ответчиком в полном объеме не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

В последующем, также с целью взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 88261,87 руб. (л.д.52).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере (л.д.53).

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Златоуста Челябинской области от 12.04.2023 вышеуказанный судебный приказ был отменён, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.55).

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 88261,87 руб. (л.д.6-8).

Доказательств опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора ответчиком не представлено.

С учетом вышеизложенного, и, считая доказанным факт заключения между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обстоятельства неисполнения истоцом обязательств, вытекающих из указанного договора, суд считает, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 88261,87 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 2847,86 руб., с учетом представленного в материалы дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающих произведенную истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д.40).

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 88 261 (восемьдесят восемь тысяч двести шестьдесят один) руб. 87 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 847 (две тысячи восемьсот сорок семь) руб. 86 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено 20.05.2024.