Решение № 2-1278/2024 2-1278/2024(2-9693/2023;)~М-7329/2023 2-9693/2023 М-7329/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-1278/2024

УИД: 52RS0001-02-2023-008753-97

Дело № 2-1278/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2024 года г.Н.Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания Цаплиной О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 14.06.2018г. заключили между собой кредитный договор [Номер], по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 73.053,64 рубля под 18,9% годовых, на срок до 14.06.2020г. 20.10.2021г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 20.09.2023г. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете [Номер] Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк», Протокол совершения операций в системе «Сбербанк-онлайн». Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 14.06.2018г. банк зачислил денежные средства на счет заемщика. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 26.01.2018г. ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В указанном заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику [Номер]. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № [ ... ] со счетом [Номер]. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности и использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Ответчик ФИО1 26.01.2018г. самостоятельно, через устройства самообслуживания подключил банковскую карту № [ ... ], с номером телефона [Номер] к системе «Мобильный банк». Номер телефона указан в протоколе совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». На момент заключения кредитного договора, заемщик был подключен к системе «Сбербанк Онлайн». 27.05.2018г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» [ДД.ММ.ГГГГ] в 10:37 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 14.06.2018г. ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.06.2018г.в 10:38ч. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента [Номер] (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено заявление кредита 14.06.2018 в 10:49ч. В сумме 73.053,64 рубля. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3.678,98 рублей в платежную дату 20 число месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору №95681 от 14.06.2018г. задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 21.11.2023г. составляет 59.215,84 рублей, из которых: основной долг- 33.714,92 рублей, проценты за пользование кредитом- 25.500,92 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 20.09.2019 по 21.11.2023. 23.06.2021г. кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 14.06.2018г. по состоянию на 21.11.2023г. включительно в размере 59.215,84 рублей, в том числе: основной долг 33.714,92 рублей, проценты в размере 25.500,92 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.976,48 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ([ ... ]

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 14.06.2018г. заключили между собой кредитный договор <***>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 73.053,64 рублей под 18,9% годовых, на срок 24 месяца.

Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3.678,98 рублей в платежную дату 20 число месяца.

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк», Протокол совершения операций в системе «Сбербанк-онлайн» [ ... ]

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершении иных действий (сделок).

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный (ые) договора, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением (-ями)- анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка, размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

26.01.2018г. ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В указанном заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику [Номер]. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № [Номер] со счетом [Номер] [ ... ]

В соответствии с п.1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжении, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности и использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Ответчик ФИО1 26.01.2018г. самостоятельно, через устройства самообслуживания подключиа банковскую карту № [ ... ], с номером телефона [Номер] к системе «Мобильный банк». Номер телефона указан в протоколе совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн».

На момент заключения кредитного договора, заемщик был подключен к системе «Сбербанк Онлайн».

27.05.2018г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»

27.05.2018 в 10:37 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

14.06.2018г. ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобтльный банк» 1.06.2018г.в 10:38ч. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента [Номер] (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено заявление кредита 14.06.2018 в 10:49ч. В сумме 73.053,64 рубля [ ... ]

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что отражено в выписке по счету, перечислил денежные средства на счет заемщика ([ ... ]

Заемщик в свою очередь систематически нарушала сроки выплаты кредита, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, не оспариваются сторонами по делу.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно расчету истца [ ... ]) по состоянию на 21.11.2023г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 59.215,84 рублей, в том числе: основной долг- 33.714,92 рублей, проценты за пользование кредитом- 25.500,00 рублей. Задолженность образовалась за период с 20.09.2019 по 21.11.2023.

Суд принимает указанный расчет в качестве доказательства размера образовавшейся задолженности. Расчет произведен арифметически верно, с учетом приведенных выше норм гражданского законодательства и условий договора.

Ответчиком не оспорен расчет истца, не предоставлено своего расчета задолженности. Также не предоставлено доказательств наличия платежей в счет погашения задолженности, которые не были учтены истцом.

23.06.2021г. кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено [ ... ]).

[ДД.ММ.ГГГГ]. мировым судьей судебного участка №5 Автозаводского судебного района г. Н.Новгород Нижегородской области отменен судебный приказ № 2-2563/2021 от 20.102021г. по заявлению ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору ([ ... ]

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Оснований для снижения размера штрафных процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ – суд не усматривает.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании суммы долга и просроченных процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 1.976,48 рублей ([ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН [Номер], ОГРН: [Номер]) к ФИО1 (паспорт: [Номер]) о взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк:

- сумму задолженности по кредитному договору <***> от 14.06.2018г. по состоянию на 21.11.2023г. включительно в размере 59.215,84 рублей, в том числе: основной долг 33.714,92 рублей, проценты в размере 25.500,92 рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.976,48 рублей,

а всего взыскать 61.192 (шестьдесят одна тысяча сто девяносто два) рубля 32 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Исламова