Решение № 2-823/2021 2-823/2021~М-791/2021 М-791/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-823/2021

Дело № 2-823/2021

УИД: 10RS0016-01-2021-002897-90

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2021 года г.Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Романовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 09.05.2016 между АО «ОТП Банк» (далее также – Банк) и ФИО1 (далее также – должник, ответчик) был заключен договор №950000495047 на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Условия договора изложены в Общих условиях договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», заявлении о заключении договора, Тарифном плане, Индивидуальных условиях. В рамках данного договора ответчику был открыт банковский счет для отражения банковских операций и выдана банковская карта. В рамках указанного договора ответчику может предоставляться кредит в форме кредитно-карточной линии либо в форме персонального кредита, в том числе через интернет-банк/мобильный банк. Договору присваивается номер электронного договора после активации карты в интернет-банке. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору от 09.05.2016, предоставив ответчику денежные средства на текущий счет, открытый на его имя. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями ФИО1 обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы в порядке и сроки, предусмотренные договором. Однако ответчик неоднократно нарушал данное условие договора. В связи с образовавшейся задолженностью ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена. По состоянию на 27.05.2019 общая сумма задолженности составляет 136105 руб. 63 коп., из них: остаток основного долга по кредитной линии карты – 92545 руб. 35 коп., задолженность по процентам по кредитной линии карты – 43190 руб. 28 коп., комиссии – 370 руб.

21.05.2019 Банк уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу на основании договора об уступке прав (требований) №ТБ4 от 21.05.2019 (приложения №9, 10), с учетом дополнительного соглашения от 27.05.2019. О смене кредитора истец направил должнику уведомление. Истец обращался в суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности, однако определением от 20.02.2021 судебный приказ был отменен. На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору на комплекс банковских услуг №950000495047, образовавшуюся за период с 06.02.2018 по 27.05.2019 в размере 136105 руб. 63 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3922 руб. 11 коп.

Истец ООО «АСВ» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства №2-6517/2019, материалы исполнительного производства №41674/20/10016-ИП, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 05.05.2016 в адрес АО «ОТП Банк» от ФИО1 поступило заявление о заключении договора на комплекс банковских услуг №950000495047, условия которого определены в указанном заявлении, Общих условиях договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (далее – Общие условия), Тарифном плане, Индивидуальных условиях договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (далее – Индивидуальные условия). На основании данного заявления ответчику выдана банковская карта, лимит которой с 09.05.2016 определен в 30000 руб., с 28.05.2016 лимит увеличен до 70000 руб., с 12.10.2016 лимит увеличен до 84000 руб., с 20.10.2016 лимит увеличен до 100000 руб. В Общих условиях предусмотрено, что для осуществления операций по карт клиент обязан ее активировать в Интернет-банке или при обращении в Банк лично по телефону контактного центра (пункт 9.2, 9.3). Пунктом 9.7 Общих условий установлено, что Банк обеспечивает расчеты по операциям с взиманием комиссий в соответствии с Тарифным планом, суммы комиссий включаются в сумму задолженности. Согласно Тарифному плану «Daily» «TOUCH BANK» процентная ставка по кредитно-карточной линии составляет 15,9-36,9% годовых с льготным периодом до 61 дня, минимальный платеж составляет 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода плюс проценты за расчетный период, но не менее 300 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых. Согласно Индивидуальным условиям процентная ставка для ФИО1 была согласована 33% годовых, срок внесения платежей заемщика определен 6-е число каждого календарного месяца (пункты 4, 6 Индивидуальных условий). Согласно п. 15.8 Общих условий в случае пропуска клиентом обязательного платежа Банк вправе выставить и направить клиенту заключительный счет-выписку с требованием погасить в полном объеме задолженность по договору. С даты выставления заключительного счета-выписки договор расторгается, Банк прекращает начисление процентов и комиссий по договору, начисление неустойки прекращается с даты, указанной в заключительном счете-выписке.

Таким образом, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении от 05.05.2016, Общих условиях, Индивидуальных условиях и Тарифном плане, с которыми ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись в заявлении.

Из материалов дела следует, что ответчик получил кредитную карту и активировал ее 09.05.2016. С этого момента между АО «ОТП Банк» и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» в форме кредитно-карточной линии, который считается заключенным в письменной форме.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту с кредитной линией, в соответствии с представленной выпиской по номеру договора, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного Положения Банка России конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

В связи с образованием задолженности Банк 23.04.2019 направил ФИО1 заключительный счет, в котором потребовал досудебной уплаты всей суммы задолженности по состоянию на 12.04.2019 в размере остатка основного долга по кредитной линии карты 92545 руб. 35 коп., задолженности по процентам кредитной линии карты 40680 руб. 15 коп., суммы неустойки 6593 руб. 56 коп., комиссий 370 руб. Таким образом, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п. 12.10 Общих условий заключительный счет-выписка подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Сведений об оплате заключительного счета суду не представлено.

Размер задолженности проверен судом, признан арифметически верным.

Правовых оснований для уменьшения суммы процентов не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой.

21.05.2019 «АО «ОТП Банк» и ООО «АСВ» заключили договор №ТБ4 (с учетом дополнительного соглашения №1 от 27.05.2019), в соответствии с которым к ООО «АСВ» перешло право требования, в том числе, по договору <***>, заключенному между Банком и ФИО1, в размере 135735 руб. 63 коп., из них: сумма просроченного основного долга 92545 руб. 35 коп., сумма просроченных процентов 30966 руб. 38 коп., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду 12223 руб. 90 коп., а также передана комиссия в размере 370 руб. (акт приема-передачи от 27.05.2019). В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав денежного требования.

27.12.2019 мировым судьей судебного участка №1 Сегежского района Республики Карелия был вынесен судебный приказ №2-6517/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу Общества «АСВ» задолженности по кредитному договору №950000495047 от 09.05.2016 за период с 06.02.2018 (дата выхода на просрочку) по 27.05.2019 (дата перехода прав требований) в размере 136105 руб. 63 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1961 руб. 06 коп. Определением от 20.02.2021 указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по Сегежскому району ФИО2 05.06.2020 было возбуждено исполнительное производство №41674/20/10016-ИП в отношении должника ФИО1, которое было прекращено 02.03.2021 в связи с отменой (отзывом) судебного приказа. Взысканий в рамках данного исполнительного производства не было.

Следовательно, с учетом положений ст.ст.309, 807-811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору на комплекс банковских услуг №950000495047 от 09.05.2016 за период с 06.02.2018 (дата выхода на просрочку) по 27.05.2019 (дата перехода прав требований) в размере 136105 руб. 63 коп., из них: сумма просроченного основного долга 92545 руб. 35 коп., сумма просроченных процентов 30966 руб. 38 коп., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду 12223 руб. 90 коп., комиссия 370 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 3922 руб. 11 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору на комплекс банковских услуг №950000495047 от 09.05.2016 за период с 06.02.2018 по 27.05.2019 в размере 136105 руб. 63 коп., из них: сумма просроченного основного долга 92545 руб. 35 коп., сумма просроченных процентов 30966 руб. 38 коп., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду 12223 руб. 90 коп., комиссия 370 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3922 руб. 11 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Скрипко

Мотивированное решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено 28 июля 2021 года