Решение № 2-346/2017 2-346/2017~М-352/2017 М-352/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-346/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ишим 18 сентября 2017 года

Ишимский районный суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Иванова В.М.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Новиковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 346/17 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО7, ФИО8, ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в Ишимский районный суд Тюменской области с иском о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на недвижимое имущество, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска истец указал на то, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ года ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО2, ФИО3, ФИО1 созаемщиками по кредитному договору на приобретение объекта недвижимости на сумму <данные изъяты>.

Кредит выдавался на приобретение жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, условный номер №, общей площадью <данные изъяты> кв. метров и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес><адрес>, условный номер №, общей площадью <данные изъяты>., на срок 240 мес. под 12.25 % годовых.

Согласно п.17 кредитного договора выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на счет ФИО2 по вкладу текущий № № открытый в № <данные изъяты>.

Кредитный договор был обеспечен залогом недвижимого имущества здание, назначение: <адрес>, кадастровый/условный номер №, принадлежащим на праве собственности ФИО10 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за номером №, земельный участок, категория земель: <адрес> кадастровый/условный номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО11 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за номером №.

Права залогодержателя Банка на объекты недвижимости подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером №

Залоговая стоимость объекта недвижимости определена в пункте 10 закладной и составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>

Созаемщики обязались производить погашение кредита согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п 3.1 Общих условий кредитования также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 12 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 20.000% годовых от суммы просроченного долга.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчики нарушали условия договора, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и процентов Ответчиками вносились не своевременно, образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков составляет <данные изъяты>., в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>., срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., просроченный основной долг - <данные изъяты>.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти), дней.

<данные изъяты> Созаемщикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора заключенного между Банком и ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» был изготовлен отчет № №17 об определении рыночной стоимости жилого дома, назначение: жилое<адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и земельного участка, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: 70 <данные изъяты>.

На основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № № Банк произвел оплату ООО «Консалдинговая компания «Эксперт» услуг по проведению оценки объектов недвижимости по кредитному договору на сумму <данные изъяты>.

Представитель истца при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, причины неявки не сообщили суду, не заявляли ходатайств об отложении рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, указав на то, что кредит для покупки жилья брала ФИО4, в тот период времени брак между ними был расторгнут. ФИО4 попросила его и ФИО3 быть поручителями, они согласились. По какой причине ФИО2 не оплачивает долг ему не известно, знает, что на приобретение жилого дома она хотела использовать материнский капитал, но использовала его на приобретение другого дома. С ее слов жилой дом в с. Новотравное она продала или сдала людям, которые должны за нее оплачивать долг перед банком.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между истцом и созаемщиками ФИО2, ФИО3, ФИО1 на получение кредита в размере <данные изъяты> сроком на 240 месяцев под 12,25% годовых на приобретение объекта недвижимости. (л.д. № 8-9)

Согласно заявления ФИО2 (созаемщика) на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита <данные изъяты> была зачислена на текущий счет № № на имя ФИО2

(л.д. № 10)

Согласно отчета о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по счету № № выдача кредита в сумме <данные изъяты> совершена ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. № 11-13)

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залогодержателем по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ объекта недвижимости <адрес> кадастровый/условный номер № и земельного участка, <адрес> кадастровый/условный номер № является ОАО «Сбербанк России». (л.д. № 14-17)

Согласно свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ собственником земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, общей площадью <данные изъяты>., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер № является ФИО12, с обременением ипотека в силу закона. (л.д. № 18)

Согласно свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ собственником <адрес> кадастровый/условный номер № является ФИО13, с обременением ипотека в силу закона. (л.д. № 19)

Согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж по кредиту составлял <данные изъяты>. ФИО2, ФИО3, ФИО1 с графиком были ознакомлены. (л.д. № 24-26)

Задолженность по кредитному договору согласно расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>, срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>. (л.д. № 6)

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2, ФИО3, ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. (л.д. № 27-31)

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Ответчиками иного расчета не представлено, поэтому суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом.

Согласно статьи 309 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должника.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу абзаца 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «Консалдинговая компания «Эксперт» заключен договор на проведение оценки имущества. (л.д. № 37-45)

Согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк оплатил <данные изъяты> за проведение оценки имущества. (л.д. № 36)

В силу статьи 321 Гражданского кодекса Российской Федерации если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого и них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку юридически значимые обстоятельства (заключение кредитного договора с созаемщиками, наличие основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу и процентам), на которых истец основывает свои требования, ответчиками не оспариваются, требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Ответчиками ФИО2, ФИО3, ФИО1 не представлены в суд доказательства, свидетельствующие об исполнении обязательств по кредитному договору, как и доказательства возмещения истцу убытков, вызванных исполнением, что является основанием для применения последствий неисполнения процессуальных обязанностей в виде удовлетворения исковых требований в полном объеме.

При таких обстоятельствах и учитывая неисполнение должниками обязательств по заключенному с ними кредитному договору, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов с ответчиков правомерными.

Также с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы за поведение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере <данные изъяты>, а также с ФИО2 в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> уплаченные истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО14, ФИО15, ФИО16 удовлетворить.

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО17, ФИО18, ФИО19 расторгнуть.

Взыскать с ФИО20, ФИО21, ФИО22 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на недвижимое имущество принадлежащее на праве собственности ФИО23 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк путем продажи с открытых торгов, а именно:

- <данные изъяты>

- <данные изъяты>

Установить начальную продажную цену объектов недвижимости:

- <данные изъяты>

- <данные изъяты>

в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО24, ФИО25, ФИО26 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО27 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на залог в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ФИО28 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы за проведение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.09.2017 года.

Председательствующий подпись В.М. Иванов

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела № 2-346/17 хранящегося в Ишимском районном суде Тюменской области.