Решение № 2-1108/2024 2-6154/2023 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-1108/2024

Дело №...

52RS0№...-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года Советский районный суд (адрес) в составе председательствующего судьи Глуховой Ю.А.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к потенциальному наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

В ПАО «Сбербанк России» обратился клиент ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта №...******(марка обезличена) с лимитом в сумме 96000 рублей под 23,9% годовых.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствия с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа — дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем банку стало известно, что (дата) должник умер.

По состоянию на (дата) задолженность перед банком составляет 233799,48 руб., в том числе: основной долг 197819,34 руб., проценты 35980,14 руб., неустойка 0 руб.,

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с (дата) по (дата).

На основании изложенного истец просит взыскать в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика ФИО2 сумму задолженности в размере 233 799 руб. 48 коп. в том числе основной долг - 197819.34 руб., проценты - 35980,14 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 537 руб. 99 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 с иском не согласился, просил в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, было извещено.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенные законом

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 38).

Между ПАО «Сберанк» и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №...-Р-8505712340 ФИО1 является держателем карты Visa Gold ТП-1Л, лимит кредита 96000 рублей, ставка 23,9% годовых (л.д. 12-13).

Согласно индивидуальным условиям, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Договор утрачивает силу при отсутствии операций по счету карты в течение срока её действия. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета. Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно отчету по кредитной карте ФИО1 регулярно пользовалась кредитной картой с (дата) по (дата) (л.д. 204-224).

(дата) ФИО1 умерла (свидетельство о смерти IV-ТН №..., л.д. 103).

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Исходя из материалов наследственного дела №... свидетельство о праве на наследство умершей ФИО1 получил сын, ФИО2. Наследство состоит из квартиры по адресу г.Н.Новгород, (адрес)

(дата) ФИО2 направлена претензия о досрочном возврате кредита. Однако данная претензия оставлена без внимания (л.д. 29).

По состоянию на (дата) задолженность перед банком составляет 233799,48 руб., в том числе: основной долг 197819,34 руб., проценты 35980,14 руб., неустойка 0 руб.,

Сумма задолженности подтверждается расчетом. Данный расчет судом проверен и признан верным, отвечающим условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспаривался, контррасчет не предоставлялся.

Законных оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к процентам по договору не имеется, поскольку применение данной нормы возможно в гражданском судопроизводстве в части требований об уменьшения штрафной санкции, тогда как проценты за пользование кредитом не являются финансовой санкцией, а представляют из себя, согласованное сторонами положение кредитного договора.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследник) со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактическою принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства. срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.

На основании изложенного, в соответствии со ст.809, 810 ГК РФ подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как обязательство заемщика по кредитной карте не исполнено, кредитная карта на момент смерти должника не закрыта, условия кредитования, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.

При этом в силу ст.ст.323,1175 ГК РФ задолженность по кредитной карте подлежит взысканию с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, стоимость унаследованного ответчиком имущества – квартира, расположенная по адресу г. Н.Новгород (адрес).2 (адрес) (кадастровая стоимость – 1 970 444,62 руб.) превышает истребуемую банком задолженность по кредитной карте.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Основываясь на вышеизложенном, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 5537,99 рублей.

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 (паспорт (марка обезличена)) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору размере 233 799,48 рублей, из которых: 197819,34 рублей – сумма основного долга, 35980,14 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 537,99 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Ю.А. Глухова