Решение № 2-407/2018 2-407/2018~М-364/2018 М-364/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 2-407/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 ноября 2018 г. с. Икряное

Икрянинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Хамидуллаевой Р.Р.,

при секретаре Щетинкиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата изъята> между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО4 путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита <номер изъят>.3 (оферты-предложения о заключении договоров) <дата изъята>г. заключено кредитное соглашение № КD<номер изъят>.

Срок возврата кредита <дата изъята><адрес> анкеты -заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск кары. В соответствии с указанными договорами взыскатель: открыл должнику счет <номер изъят> в рублях; осуществил эмиссию банковской карты; предоставил заемщику кредит в размере 200000 рублей. Таким образом,<дата изъята>г. подписав анкету-заявление, банк и заемщик тем самым, заключили кредитное соглашение, предусмотрев все необходимые существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита. В соответствии с ч.1 ст.161 и ст.820 ГК РФ сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения, при этом составление его в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства : ежемесячно, 19 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50% годовых при соблюдении указанных в п.1.4.2.(1.4.3) условий (п.1.4,1.8 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления).При заключении кредитного соглашения <***> ФИО4 выразил желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «<адрес> Страхования»,страховыми рисками по которому являются :смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, установление 1 и 2 группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания, признание застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок по инициативе работодателя, по основаниям, предусмотренным п.1 и п.2 части 1 ст.81 Трудового кодекса РФ. Пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, ФИО4 назначил выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая: банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени; застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодоприобретателя в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. В нарушении договора КБО и условий п.п.1.8,1.5 анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на <дата изъята>г. за должником числится задолженность в размере 248727 руб.23 коп., в том числе: 137408 руб.18 коп. - сумма основного долга;111319 руб.65 коп.- проценты за пользование кредитом за периодом с <дата изъята>г. по <дата изъята>г. По сведениям банка, ответчик ФИО4 умер <дата изъята><адрес> образом, <дата изъята>г. наступил страховой случай, а именно смерть застрахованного лица. В связи с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты. С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора <***> от <дата изъята>г. (200000 рублей) и размера задолженности заемщика на дату наступления страхового случая (168415 руб.05 коп.) в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере 168415 руб.05 коп. <дата изъята>г. страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты. В нарушение условий договора страхования <номер изъят>У от <дата изъята>г. страховщик выплату страховой суммы не произвел. По сведениям банка наследниками ФИО4 являются его супруга ФИО1 и дети ФИО2, ФИО3

Просит суд взыскать с АК «<адрес> Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в размере 168415 руб.05 коп., взыскать с ФИО5, ФИО2, ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению №КD 55394000003087 от <дата изъята>г. по состоянию на <дата изъята>г. в размере 80312 руб.78 коп., взыскать с АК «<адрес> Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную госпошлину в сумме 3851 руб., взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную госпошлину в сумме 1836 руб.

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1, ФИО2, ФИО3, надлежаще извещенные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили.

Представитель АО «<адрес> Страхование», надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просит в иске отказать и о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от <дата изъята><номер изъят> "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события на случай наступлений, которого осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2 пункт 1 статьи 942 ГК РФ).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (статья 943 ГК РФ).

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 9 Закона РФ от <дата изъята>г. <номер изъят> «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата изъята>г. ФИО4 обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 200000 рублей.

Одновременно ФИО4 подал заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в котором он выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ЗАО «<адрес> Страхование».

Основным выгодоприобретателем по данному договору страхования является банк в размере фактической задолженности по кредитному договору в форме анкеты-заявления, на день наступления страхового случая, включая проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени.

ФИО4 Программу коллективного добровольного страхования и Памятку застрахованному лицу получил, возражений по условиям Программы добровольного страхования не имел и обязался ее выполнять.

Банком было акцептовано заявление истца и между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО4 заключен кредитный договор на предоставление кредита в указанной сумме.

<дата изъята>г. ФИО4 умер.

<дата изъята>г. ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», являющийся выгодоприобретателем обратился в ЗАО «<адрес> Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты.

Однако ответчиком было предложено предоставить документы, подтверждающие факт события и последствия события.

Обращаясь с вышеуказанным иском, истец сослался на то, что наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования - смерть застрахованного лица.

Согласно п.2.3.6 Правил страхования признается «смерть, явившаяся следствием острого внезапного заболевания (согласно п.2.5 настоящих правил).

Острым внезапным заболеванием в соответствии с Программой страхования п.2.5 Правил страхования, признается впервые диагностированное в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний: 2.5.1 холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма),острый полиомелит, острый аппендицит, острый гепатит;2.5.2 геморрагические лихорадки;2.5.3 впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких);2.5.4.разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный,2.5.5 впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции;2.5.6 спонтанный разрыв ранее не диагностированный гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

Указанный перечень не подлежит расширительному толкованию.

Из материалов дела усматривается, что причиной смерти ФИО4 является злокачественное новообразование почки.

Данное заболевание отсутствует в п.2.5 Правил страхований от несчастных случаев и болезней ЗАО «<адрес> Страхование», следовательно, смерть ФИО6 страховым случаем не является.

В связи с чем оснований для взыскания с ответчика АО «<адрес> Страхование» в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения не имеется.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений приведенной правовой нормы, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками о взыскании задолженности по кредитному договору в случае смерти должника, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Указанные обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения данного спора.

Истец просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению № КD55394000003087 от <дата изъята>г. по состоянию на <дата изъята>г. в размере 80312 руб.78 коп.

Наследственное дело заведено нотариусом на основании поступившего заявления от супруги ФИО1

ФИО3 и ФИО2 отказались от причитающийся доли на имущество после умершего отца ФИО4 в пользу матери ФИО1

Согласно наследственного дела имущество состоит из 1\4 доли земельного участка и 1\4 доли жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>; автомобиля марки ИЖ-2120,2003 года выпуска, автомобиль ГАЗ-53.

Однако, при наличии имущества, принадлежащего наследодателю, истцом в ходе судебного заседания не определен размер наследственного имущества и его стоимость.

При рассмотрении дела, истец на это обстоятельство не ссылался, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ об обязанности стороны доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих исковых требований.

Судом предоставлялось время истцу для предоставления доказательств, подтверждающих размер наследственного имущества и его стоимость, однако таких доказательств суду представлено не было.

В связи с тем, что установление объёма наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения вопроса об обоснованности заявленных исковых требований и бремя доказывания этого обстоятельства возлагается на истца, оснований для удовлетворения иска у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В иске ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АК «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 ноября 2018г.

Судья Р.Р. Хамидуллаева.